可以买会员下款的分期口子，陈列5个黑户都能下的口子

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看到论坛上有关于“可以用会员下款的方式进行分期付款”的话题引起了我的注意。传说中存在着可以让黑户也用上的漏洞，那么这个漏洞是救命稻草还是圈套呢？有很多人会去搜寻“黑户必下口子是真的吗？”或者是“有买会员就可以放款的平台没有？”这样的问题。所谓内部渠道可信度如何？是否存在不顾及个人信用的情况下的借贷机会呢？接下来就为大家揭开这些漏洞的本来面目。

市场上流行的“会员下款”的方式实质上就是一种风险对冲的方式。所谓“可以用来做分期付款的信用卡额度”，一般是指一些小贷公司推出的一些服务项目。用户在申请的时候会被告知要购买会员权益才能增加通过的可能性，比如加速审核、提额包等等。该类平台的额度一般为1000-5000元不等，期限多为7天至30天左右，属于典型的短期周转类产品。

对于“黑户也可以下”的说法我们要保持警惕。正规的金融机构都接入了征信系统，“黑户”这个口子是不存在的。但是有一些审核比较宽松、主要是依靠大数据风控的平台。比如一些小有名气的网贷公司，额度一般为500元至2000元之间，尽管标榜可以接受黑户用户，但是往往要收取很高的综合费用或者要求客户购买大量会员才能使用，实际上拿到的钱很少。

用户的评论也是褒贬不一。一部分消费者在购买了会员之后真的得到了额度，并且解决了燃眉之急，觉得这就是“花钱买时间”，但是另外一些消费者却抱怨说即使购买了会员也仍然被拒绝放款或者下款之后发现利率过高、还有隐藏的费用。有的用户反映：认为花99元买会员就可以必下了，但是审核并没有通过，客服只回了系统综合评估的信息，并且不退款直接这样就暴露出该漏洞存在不确定性的特点。

在做优缺点分析的时候要实事求是地去看待。好处就是门槛比较低，对有征信花但是还不算完全黑户的用户来说，又增加了一个下款途径，并且审核速度很快，在半个小时之内就可以到帐了。缺点也很明显：一是费用不明朗，会员费加上利息之后会形成很高的年化利率；二是诱导消费，通过让用户觉得急需用钱来推销会员；三是催收方式过于激烈，会给个人的生活带来很大的困扰。

注意事项一定要小心谨慎。凡是标榜“百分之百放款”的，基本上就是虚假宣传；凡是要求在放款之前收取各种费用的（比如解冻费、保证金等），都属于诈骗行为。关于“可以用买会员的方式进行分期付款”的说法要慎重考虑，算清总的花费之后再做决定，并且不能因为几百元就让自己掉入债务陷阱。另外还要注意保护自己的个人信息，在不确定的安全网站上不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。

下面是用户的常见问题及回答：

问：黑户可以购买会员进行贷款吗？
答：不一定是这样的。买会员可以提高通过率，但是不能保证一定能够成功贷款。如果客户的征信很差或者完全无信用记录的话，即使客户已经成为了会员，系统也会发现客户的高风险而拒绝放款。

问：分期口子的利率大约是多少？
答：一般这样的口子综合年化利率会比较高，甚至有可能达到或者超过法定红线。除了利息之外还要考虑到会员费和服务费等等隐形费用，在借之前一定要看清楚合同内容。

问：购买了会员但是没有收到款项的话，可以退款吗？
答：大部分平台的会员协议里都会写明“会员权益已经生效不能退费”，所以在购买之前要慎重考虑一下，并且最好挑选一个口碑好的商家来购物，以免出现白花钱的情况。