微粒贷逾期多久就会上门要？说实话没你想的那么可怕

上个月有一个小餐饮老板坐在我的对面，脸色苍白，手里拿着手机一直在发抖。他说自己在微粒贷上有三万多元的债务，已经逾期45天了，每天都有七八通催款电话打过来，对方表示如果不还款的话就会派人来家里进行调查。问我说：微粒贷逾期多长时间就会有人来催了？难道真的要到我家来闹吗？

说实话，这个问题我已经回答了不下五十余次。

答案可能会出乎你的意料，微粒贷上门的概率并不比中彩票大多少。但是催收总是上门恐吓人吗？其中的道理，今天我就给大家讲明白了。

微粒贷上门催收的时间节点

再说一下行业内的事情。微粒贷属于微众银行的产品，他们的催收队伍只做前3个月的电话催收工作。超过三个月没有收回的话才交给第三方催收公司处理。

外包公司的收入是提成制，回款越多收益就越大。上门一次要花多少钱呢？人工费加上交通费再加上时间费一共要花费几百元。为了偿还几万元的债务而特意去一趟，从账面上看并不合算。

什么时候会有上门服务呢？

经过我的手的案件中，真正上门的情形基本上只有两种情况：欠款数额在十万元以上或者是失联六个月以上没有找到人的。去年有一个做工程的客户，微粒贷欠了十八万元，已经逾期八个月了，电话也不接，短信也不回，后来催收人员也去了他的户籍所在地。但是不能闹事，主要是为了核实这个人是否还活着以及是否有财产线索。

那么欠上万元或者几万元呢？其实就是一种恐吓的方式。他们知道上门的人要比打来的电话要贵很多。

逾期之后各个阶段会怎样

把事情发生的经过整理好之后再看网上的那些恐怖消息不要被吓到。

逾期1-30天的时候都是系统的短信、机器人的电话，有时候也会有人工客服打电话来提醒你把钱还上。态度还可以，就是正常的催收。

逾期30到90天的时候，催收频率就会提高很多，一天之内可能会接到五六通电话。这时就会去联系你填写的紧急联系人了，但是不会随便拨打通讯录里所有人的电话——这一点我可以肯定地说，因为监管部门检查得很严格，他们也不敢做得太过了。

逾期90天以上的案件基本上会被外包公司接手。此时催收的话术就会变得很凶猛，“走司法程序”、“上门调查”、“列入失信名单”等等都会被提及。但是从我的观察来看，大部分都是打电话催收，并且上门催收的人很少。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我觉得上门的人数应该不超过百分之五。我是做这个行业八年的了，见过上万个逾期案例，上门催收的寥寥无几。

催收总是用上门的方式来威胁你

其实也就是两个字的心理战。

催收员也属于打工一族，每个月都有回款任务的压力。打电话骂你一通，恐吓你上门，成本是零，万一你害怕了就赶快把钱还上吧？这就是他们所要做的。

有一个数据在网上是找不到的——据我所知，某个大的催收公司的员工人均每天要拨打200多个电话。一个人一天打了200个电话，哪里还有空去跑门呢？

并且现在的监管部门也越来越严格了，暴力催收、骚扰无关人员等行为，只要一被举报就会受到严厉处罚。上个月有一个催债公司的工作人员因为经常骚扰借款人的工作单位而被警方逮捕。这件事在行业内已经流传得很广了，所以大家都不能随便乱说。

所以那些说“明天就上门”的人基本上都是在吹牛。真正的上门服务是不会事先打电话通知你的，他们会直接来到你面前。提前说的话都是虚张声势。

什么时候才会有人来敲门

虽然发生的几率很小，但是也存在一定的可能性。要注意以下几种情形：

• 欠款数额很大，十万元以上这样的情况，银行认为有必要的成本去追
• 完全联系不上了，电话不通，地址上没有人，银行要核实你的状况
• 所处的城市正好有催收人员驻扎，顺便经过看看

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，微粒贷对于小额逾期一般会采取诉讼的方式，并不会派人来家里催债。起诉的成本就更低了，只是一张传票的事情。

另外一件事情也要说明一下。上门并不等同于上门闹事。正规催收人员上门的时候，主要是核实情况、拍照取证、商讨还款计划。泼油漆、堵锁眼、用大喇叭喊话等等的行为都是电视剧或者是黑社会催收的方式，并不是正规金融机构会采用的方法，被抓到的话就会被追究刑事责任。

被威胁上门应该怎样处理

可以教给你一些有用的技巧。

第一，电话要接，但是不要一一去接听。每天接到一个或者两个电话就可以看出对方是有还款的意思，并且目前遇到了一些困难，所以不算失联。失联可以作为上门催收的一个重要原因。

第二点就是态度真诚但是不要被吓到。催收说“今天不还钱的话就要去你家”，你可以这样回答：“我现在确实很困难，你们要是来我家找我就没办法了，但是我人在家里，可以给你们看下。”催收听了这句话之后就没有办法了。

第三是保存证据。催收如果有侮辱、威胁家人的情况发生的话，可以录音并截图，在微众银行进行投诉或者向银保监会举报。这招很有效果，投诉之后催收的态度马上就会好转。

用户去年因为催收问题受到很大的困扰，并且已经向银保监会进行了投诉，在此之后微众银行还派专人与用户进行沟通解决此事，并且为用户办理了分期付款业务并且降低了部分利息费用。因此不要害怕，你可以去保护你自己。

逾期之后最好的解决办法

与其每天担心有没有人来拜访，倒不如想方设法去解决这个问题。

微粒贷逾期之后最有效的方法就是和银行进行沟通。说明自己目前遇到的困难，并附上相关证明文件（如失业证、收入证明等）来申请延期还贷或分摊贷款。叫做“协商还款”，银行有此政策，但是他们不会主动告知你。

协商成功之后，催收电话就会停止了，利息和罚息也会被减免。我在处理案件的时候，大约有六七成可以达成协议。就是说你要积极主动地去争取，不能等着人家来找你。

另外一点是不要相信网上的“代理协商”的中介机构，他们向你收取几千元的服务费，但是你能自己完成的事情就不用找他们了。其实就是打电话给客服、递交资料、等待审核的过程，并不需要专业的代理人来帮助。

回到开头提到的那个餐饮老板身上，告诉他不要害怕，接到电话后要积极地去联系微粒贷客服，并且把事情的原因讲清楚。按照他的要求去做之后，最终商定为分两期付款的方式，并且催款电话也没有再打过来了。现在的店铺生意渐渐好起来了，还款的压力也就小了很多。

债务的事情不能逃避，但是也不用害怕。

上门讨债的人是谁？实际的概率要比人们想象中的小很多。真的来的话又怎么样呢？欠债还钱是天经地义的事情，他们也不能把你吃掉。