我翻了二十个信用卡能贷的口子，发现靠谱借钱网贷软件根本不是你想的那样

深更半夜看着手机屏幕发出的光芒的时候，我想到很多人在这样的时候都会产生一种焦虑的情绪：手里没钱急需要用到钱的地方，脑海里浮现出各种各样的“信用卡可以申请”的说法以及一些比较可靠的小额贷款网站。但是你以为找到了名字就可以借到钱了吗？为什么有的人有几千元的额度，而有的人却可以秒批几万元呢？哪些平台是真的放款的，哪些又是在骗人资料的陷阱中呢？面对大量的信息如何分辨出真实的下款渠道呢？那么对于征信要求有多严格呢？

在寻求资金周转的时候，人们常常会犯一个错误，即把“口子”当作不需要偿还的钱或者是忽略征信漏洞的一种方式。实际上，并不是这样的，可靠的渠道一般都依托于规范化的金融科技。接下来我们来了解一下市场上比较有代表性的几家平台的情况，在此不做过多赘述，只提供一些实际的数据供参考。

第一梯队就是我们所熟悉的头部平台，比如借呗、微粒贷等。该类产品一般会集成到支付宝、微信里边去，并不需要再单独安装一个APP。它的额度一般是500-30万之间，对使用的要求比较严格但是很公开，主要是根据用户消费习惯以及信用分数来决定的。可以自由选择借款时间，并且可以随时还款。用户的评价都很好，到账速度很快，但是缺点就是开通难度大，很多用户都没有入口。

第二梯队就是持牌消金公司发行的产品，比如招联金融、马上消费金融等。该类平台的额度一般为1000-20万之间，期限多为3-24期。使用条件要进行实名认证、人证比对并且有一定的信用情况。和头部平台相比，它的通过率比较高，但是利息会稍微高一点，年化利率大多在10%-24%左右。用户的反馈里，审核电话是最常见的一个环节了，只要如实回答就可以通过。

第三梯队就是市场中所说的“信用卡可以申请到的钱”，也就是指信用卡分期或者现金分期的服务。交通银行的好享贷、浦发银行的万用金等等。此类服务的金额是由你所持有的信用卡额度或者银行给你的特别额度决定的。使用的前提是需要有一张该行的信用卡，并且要有良好的用卡记录。一般为6个月、12个月和24个月。好处就是可以很快拿到钱，直接存入银行卡里；但是提前还清的话会有违约金，并且会占用到信用卡上的可用额度。

经过对平台的分析之后，接下来就是对各个渠道的优点和缺点进行总结了。靠谱借钱网贷软件最突出的优势是便捷与透明所有的费用都在借款之前就已公示，并且受到监管保护。所谓“口子”就是指额度可以不依赖于信用卡存在，但是它的缺点是人们很容易误以为这个额度很大，从而造成超支的情况。由于一些人盲目地去申请所谓的“黑户口子”，使得征信被查得太多次，结果本来可以下到的正常贷款也被弄成了黄色。

在使用上述工具的时候要注意以下几点：第一，所有的所谓“强开”、“无视黑白户”的广告基本上都是骗人的。正规的金融机构会查询客户的信用报告。第二、要保护好自己的个人信息，在不明的小程序或者链接里不要随便输入银行卡号、支付密码等敏感信息。第三点就是量入为出，借钱是为周转，并非用来挥霍，所以要先算好自己的还款能力再去找高额度。

为使大家更加明了，我把一些经常被问到的问题列出来：

问：没有信用卡的话可以借到钱吗？
答：一般不可以。其实这些口子就是银行给信用卡持有人提供的分期付款服务，如果没有信用卡就无法办理，可以考虑使用借呗或者持牌消费金融公司的相关产品。

问：申请网贷软件被拒绝之后，多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请贷款，就会产生很多“贷款审批”的查询记录，在银行看来这是个非常危险的人，因为这个人缺钱很严重。

问：正规平台的利息一般是怎么计算的？
答：正规平台所显示的是年化利率，在24%以下受到法律保护。对于日息超过万分之五并且没有明示年化利率的情况要提高警惕，防止被卷入到高利贷当中去。