八爪鱼借款是在哪个app里？我花了三个月查清真相，结果让人意外

上个月九月份的时候，我接到了一个陌生人的来电，他的语气很急促，在网上点了一个链接之后就莫名其妙地背上了一笔债务，催债的人甚至把电话打到了公司的门口。他不断地问同一个问题给我：八爪鱼借款在什么APP上？他说自己的手机上找遍了也没有找到“八爪鱼”这个图标。这件事情听起来就很可疑，作为记者多年的我直觉认为这里面有问题。

说实话，在过去的几年里，类似的事件我已经遇到了不下二十次。借款人的钱是从哪里来的都不知道，只知道对方叫什么名字。这一次我不再只是打电话来安慰一下，而是亲自去接触这个“八爪鱼”。

根本没有叫做“八爪鱼”的应用程序

这句话说出来可能会有些不合常理，但是这是经过我调查之后得出的结果。我在应用商店找了半天才找到几个带有“八爪鱼”字样的软件，有的是做票据的、有的是做理财的、还有的是做餐饮管理的。一个接一个地去试，和借钱一点关系都没有。

那么借款人嘴里所说的“八爪鱼”又是怎么来的呢？其实就是一种马甲包的方式。我并不是技术人员，所以就去找一个做开发的朋友咨询一下。他说有的小贷公司为了避开应用商店的审查或者是为了增加更多的用户量，就会制作出很多不同的外壳来使用。

从表面来看，这些壳子的名字五花八门，“极速贷”、“随手借”、“信用宝”，但是点开后发现它们都指向同一家放款公司。借款人的“八爪鱼”可能就是某一个小额贷款公司的启动画面或者H5页面上的一个LOGO图标，并非真正的APP名称。

够乱吧？

八爪鱼借款APP的入口很深，不容易找到

既然已经弄明白了它的来龙去脉，那么究竟要怎样才能找到这个入口呢？根据借款人的叙述，我反向追踪到了他在当时所进行的操作过程。该名男子是通过某短视频平台上的广告获得的信息。你见过这样的广告吗，“用身份证就能马上拿到贷款，最高可以贷到五万元。”

点击进去之后，并不是直接跳转到应用商店，而是一个安装包。在安装过程中，手机系统的警报会显示“来自不明来源的应用程序”，但是由于人们急于求成，所以并没有理会这个警告信息，而是选择了同意安装。

装上之后，“易分期”的APP就安装好了，在注册和登录的时候，借款协议中竟然出现了“八爪鱼”这三个字。这就是套路的地方。在手机桌面找不到的是八爪鱼借款在什么APP上答案就在“易分期”或者其他的类似名称的应用程序中。

我又找了几起类似案件进行交叉验证。一个做装修的小老板在某贷款超市APP上点了一下“一键匹配”，然后就出现了好几家公司可以提供资金支持，其中有一个公司的名字叫“八爪鱼小额贷款”。当时他根本没有在意，等到要还钱的时候才发现没有地方可以存钱，这才愣住了。

其实也就是用信息上的优势来玩捉迷藏游戏。

找不到APP的风险在哪里

很多人的想法是找不到APP也没关系，只要能把钱还上就可以。那么这就是最不安全的地方了。我的一个律师朋友告诉我，“隐身”的贷款产品一般都带有很高的隐形费用。

前面说到的那个接到了催收电话的人，请他把之前签订的借款合同找出来再好好看看。不看不知道，一看吓一跳。合同上的年化利率为24%，正好卡住了司法保护下限。但是除了利息之外还有“服务费”、“担保费”，两项合计起来的成本要高于36%。

这就是为什么你会找不到APP的原因。如果有张图放在桌子上，每天都会盯着看，不时点击一下查看余额的话，就会很快察觉到利息有问题。但是假如它隐藏在某个不显眼的地方或者只是一个网址链接的话，那么人们借了钱之后就忘记了这件事，在出现逾期的时候才会被高利贷公司用巨额罚款来惊醒。

而且这个马甲包的安全性也存在隐患。去年还不至于如此严重，今年监管部门检查得很严格，但是还是有一些人逃脱了处罚。你在不正规的途径下获取到一个APP，并且输入了自己的身份证号码、银行卡信息以及通讯录权限，那么这些信息最终会去向何方呢？

我的一个做开发的朋友向我透露了一个事实，一些小型技术外包公司，在接到这样的订单之后，并不会对数据进行任何处理，直接把数据库以明文的形式保存下来。也就是说你个人的信息已经在黑市上被倒卖好几轮了。

已经借出去的钱怎么办

到此为止，应该已经有读者开始心慌意乱了吧：已经借出去的钱怎么还呢？不要着急，我可以给你一些操作上的建议。

第一种方法就是查看手机上存留的短信信息。正规的放贷机构在放款完成以及还款日之前都会发送短信进行提醒。短信签名中通常会包含公司的名称，即使APP的名字发生了改变，但是短信签名中的公司主体是不会发生变化的。

第二步就是查询征信报告。这是最好的方法。不管叫做八爪鱼还是九爪鱼，只要接入到征信系统里来，在征信报告上面就会显示出真实存在的放贷公司以及借款数额。从央行征信中心官网上下载一份简单的报告就可以知道全部情况了。

第三步就是征信上面都没有的话就更加要注意了。这是没有经过征信系统记录的“黑户”贷款。当利息超过了法律规定可以接受的程度时，你可以选择不还超出的部分。但是具体的协商方式要请专业律师来帮助解决，在不同的城市可能会有所不同，我也不敢随便给出具体的解决方案。

用户记得去年有一个案例，一个女孩因为这样的隐形贷款而差点抑郁了，之后就去查询了自己的征信记录，发现了真正的出借人，并且得知对方的利率是违法的，于是只偿还了本金以及合法的部分利息。这件事情虽然很麻烦，但是并不是没有解决的办法。

不要再问八爪鱼借的钱是通过哪个APP来完成的了

该问题本身就是一种陷阱。当人们到处寻找借款应用时，就表示他们对自身借贷能力已经没有信心了。

这几年来见过很多人为了一时之快而随意点击一个链接去借款的事情。借的时候马上就能到账了，感觉很爽；但是还的时候却不知道怎么弄了，感觉很受骗。金融这种东西，越是没有门槛、让人摸不着头脑的地方，里面的东西就越多。

下一次遇到“无门槛秒下款”的时候，请你先问问自己：如果它是真的的话，为什么不能堂而皇之地把自己的名字公布出去呢？为什么要穿个马甲呢？

知道了这些之后，你也就不会再去搜索了八爪鱼借款在什么APP上。真的需要钱的话，可以到银行网点咨询一下，也可以使用一些大厂正规的产品，尽管比较麻烦，但是晚上可以安心睡觉。

给我打来电话的人之后根据我所说的办法在征信报告里发现了真实的出借人，并且和对方商讨了还钱的事情。他有一句话给我留下了很深的印象：“如果早知道会这样麻烦的话，当初就不要点击那个鼠标了。”

是的，有的坑，不去点击的话就不会掉进去。