汉崇修身白衬衣黑花口子，我踩过的坑你别再踩

去年秋天的时候，我的手里没钱了，生意上有好多货物没有卖出去，资金周转不灵通，晚上我都睡不好觉，头发也掉了很多。一个朋友神秘兮兮地给我推荐了一个途径，“白衬衣黑花口子”，听起来很玄乎，其实是一种特殊的借贷方式，在那个时候我觉得自己找到了一条生路，于是毫不犹豫地去尝试了。那么最后的结果是什么呢？汉崇修身白衬衣黑口子这件事险些把我的裤子都给穿没了，想到这里我就想打自己的屁股。

其实我那时很单纯。

这是什么东西呢？

很多人都会感到困惑，因为这个名称很陌生，“白衬衣黑花”是什么意思呢？听起来像是在卖衣服的人。这就是圈子里的一种说法，“白衬衣”指的就是看上去非常正规、非常干净的产品，利息很低、额度很高、审核宽松，在宣传时说得很天花乱子；而“黑花”则是指其中隐藏的各种各样的费用和条款，就像衬衣上沾染的污点一样，并不是一眼就能看到的。我本来是冲着这件“白衬衣”的，但是穿上之后才发现上面有黑色斑点无法去除。

说实话，现在的套路已经很多了。

那个朋友说这个渠道是专门为像我们这样的小本经营的人设计的，并不需要任何担保，在当天就可以拿到贷款，并且利率很低。当时我心里很激动，想这是不是有这么好的事情？之后出现的一系列陷阱把我弄得头晕眼花。目前市场上有很多类似的产品，它们的名字一个个地变得越来越高端大气上档次，“助力贷”、“赋能金”，听上去都让人觉得很有吸引力，但是实际效果又是怎样的呢？都是骗人的把戏。

被踩到的三条大坑

回过头来想一想，在我创办汉崇修身白衬衣黑花口子的时候，已经踩到了三个大雷点了，每个雷点都可以让我喝一杯酒了。第一种是“服务费”的陷阱。合同上的利率并不高，只有年化8%的样子，看上去很美好啊！签订合同时被告知需要支付一笔“渠道服务费”，并且是从本金中扣除。我借了20万元，实际拿到手的是17万元，另外3万元就没了，但是利息仍然按照20万元计算。这是胡说八道吧？

这就是砍头息的老方法了，但是那时候我没有防范好。

第二条就是还款的方式。当时说的是等额本息，每月都要还固定的金额，我认为可以接受。那么结果是什么呢？合同中有一项“先息后本”的规定，在最初的十一个月内只需要支付利息，并且在最后一月时一次性归还本金和利息。那个月份我没有办法再继续下去了，只好四处借债来填补这个缺口。你说这事闹大了，开始是为了解燃眉之急，没想到却成了致命的事情。这样的坑，不拿着放大镜一条条地去研究合同的话，你是很难察觉到的，在他们讲话的时候会含混其辞地带过，等到你签字画押的时候已经来不及了。

第三种就是提前还款产生的违约金。之后我的生意开始有了一些收入，想早点把欠的钱还掉以减少一些利息支出，但是被告知如果提前还款的话需要支付剩余本金五个百分点的违约金。当时我就拍案而起，难道说我要提前还款还要赔本吗？这是什么逻辑？可是合同上明明白白地写着，签字的时候并没有按住我的手印，所以只好认命了。很不划算。

黑花口子怎样来分辨呢？

用户吃过这一回之后，我就专门去研究这个行业的状况，“白衬衣黑花口子”其实是有规律可寻的。第一种情况就是那些吹嘘自己可以做到“不用看征信也能放款”的人，基本上都是骗人的。正规公司怎么会不管征信呢？为什么不给风控呢？一般而言，这是高利贷以其他形式出现的一种方式，在你中招之前就先把你宰了。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

第二点就是合同要逐字逐句地去看，尤其是字体很小或者位置不显眼的地方。后来我就学会了，在签订任何一份合同时都会把所有的涉及到金钱的部分都标出来，并且一一询问清楚。各种各样的服务费、管理费、咨询费、担保费等等，只要是让你从自己的钱包里掏出钱来的，都应该被纳入到总的花费当中去计算。不要相信他们的说法，“这是行业规矩”、“大家都在这样做”，让他们把所有的费用加在一起算出一个年化利率，如果超过了24%，就立刻离开这里，没有商量的余地。

第三件事情是很多人都不知道的事情。主动给你发微信或者QQ的人，自称有“内部关系”、“特殊通道”的人基本上都是中介。他们没有内线消息来源，只能把你的资料拿到外面去试一试，在成功之后收取高昂的服务费用，在失败的时候就把你给踢出去。你的个人信息也会被贩卖出去，到时候骚扰电话会把你烦死。我的一个做餐饮的朋友也相信了这样的“内部渠道”，但是最后不但没有贷款成功，而且自己的身份证信息也被用来注册了很多莫名其妙的账号，至今还没有解决好。

我的血泪教训

经过几个月的努力之后，我才终于摆脱了那个陷阱，并且为此付出了四五千块钱的成本。为什么不能用这笔钱做别的事情呢？一定要把它们喂给那些吸血鬼。回过头来想的话，在那个时候如果再多问几个问题、再查一下资料的话，也不会被骗到这个地步。但是那时候很着急，一着急就失去了理智，听信别人的说法。

急于求成往往会犯错误，这一点我是很明白的。

目前我的原则就是：缺钱就去正规银行贷款，虽然手续比较繁琐、额度小一些，但是心里会感觉舒服一些。那些名字很花哨、宣传语五花八门的所谓的“口子”，要远远避开。如果真的需要的话，一定要看清合同内容和费用计算结果，并且不能被表面的“白衬衣”所蒙蔽双眼而忘记里面藏着的“黑花”。

另外一件事情也要提一提。去年办理的时候，该类产品审查比较宽松，但是今年政策收紧之后，很多类似的产品都被关闭或者转行了。具体的数字我已经记不清楚了，但是我知道的一些中介表示目前做这个生意很困难。因此如果有人现在还向你推销“汉崇修身白衬衣黑花口子”的话，那你就要多留个心眼了，说不定这就是最后一把收割机了。

不贪小便宜、不偷奸取巧、踏踏实实走合法的道路才是正确的做法。