我试了十几个类似够花的借款口子，发现必下的小额贷款软件根本不存在

深夜两点钟的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到购物车里的商品需要支付之后，人们都会在这时去寻找可以借到钱的地方或者下载一个必须使用的贷款软件来渡过难关。大家都在想一个问题：是否存在一款不需要查看个人信用记录就可以放贷的小额贷款产品呢？宣传够花这样的门槛很低的借款口子是不是很可靠呢？为什么申请了很多个平台但是仍然被拒绝呢？所谓“必下”的说法其实是最为虚假的，盲目地去申请只会使自己的征信变得糟糕，下面就给大家介绍一下一些真实的但是又不太好的借贷途径。

市场上有一些门槛比较低的借贷产品，但是并没有传说中的那么好。第一件要做的事情是分期乐该平台已经很熟悉了。它的额度一般为1000-50000元，在对信用白户或者资质一般的用户而言，通过率比较高。根据用户的京东购物记录或者学历信息来决定是否放款，并且可以设置不同的还款期限，从3个月到2年都有可能。但是用户的评价褒贬不一，有的认为这是救命稻草，有的则批评它的利率过高、提前还贷时会出现系统卡顿的情况。

另外经常提到的一个漏洞就是洋钱罐。老牌借贷平台起始额度比较高，一般是两千元左右，最高的可以达到二十万元。它的一个优点就是审核的速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。使用的条件对公积金或者社保的缴纳有要求，但是如果没有的话也有可能被批准，只不过额度就会降低一些。期限上可以做到六个月到一年半之间进行分期付款。很多用户的反馈是洋钱罐的客服态度很好，但是也有用户表示逾期之后催收次数多、心里压力大。

如果需要少量的资金的话，省呗也可以做这样的选择。它的额度一般都在三千元上下，主要提供低息代还信用卡的服务，在之后又增加了现金贷业务。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡就可以办理，时间一般是三个月到六个月左右。用户普遍认为省呗的界面很简洁、操作也很方便，但是它的缺点就是额度增长速度比较慢，并且对于新用户来说，在审核上可能会比老用户更加严格一些，并不是所有的人都可以一次就被批准。

然后对各个平台进行优劣分析。优点就是很明显的：下款的速度比传统的银行要快很多，门槛很低，手续也很简便对于需要几百到几千元来缓解一下资金紧张情况的人而言，这可以起到一定的作用。但是它的缺点也是致命的：综合年化利率一般比较高，如果出现逾期还会产生很高的罚息，并且所有的借款信息都会被记入到个人信用报告中。由于人们相信了“必下”的说法，在很短的时间内进行了大量的点击申请操作，从而使得自己的征信查询次数过多，结果本来不错的征信状况被弄糟了，并且就连正常的银行贷款也无法办理成功。

在使用这样的借贷方式的时候要注意以下几点：第一，在选择借款渠道的时候要谨慎；第二，不能轻信所谓的“黑户必下”，或者说是“不看征信”的平台；第三点就是借款之前一定要算清总的利息费用，有的平台除了收取本金之外还会额外收取服务费、担保费等其他费用，这样就会使得最终需要归还的钱比想象中的多很多。第三点就是保护好自己的个人信息，不要随便把身份证的照片以及银行卡密码等信息输入到一些不明的小程序或者是链接里去。

最后我要说的是，借钱并不是赚钱的方式，只是一种临时的办法。在使用小额贷款软件的时候要量力而为，并且要做好还本付息的打算。

下面是用户的常见问题解答：

问：如果类似的借款口子出现逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期会先产生高利息，然后平台会把信息上报到征信系统里去，如果逾期时间很长的话还会被起诉，并且会影响到之后买房买车等贷款申请。

问：申请小贷软件被拒绝了应该怎么做呢？
答：不要马上更换新的平台进行申请，在此期间内不能有其他的贷款申请行为，并且要尽量减少自己的负债情况来降低总的负债比例。

问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的软件呢？
答：正规持牌机构是不会看征信的，但是有些非法高利贷会忽略这一点，但是风险很大，所以要避免接触。