果机能下的高炮口子：一个生意人的踩坑实录

去年冬天的时候，我的小加工厂差一点就因为五万元的资金周转不灵而倒闭了。原材料的价格忽然上涨了，而且供应商还催促我们支付上一批货物的钱，公司的现金流非常紧张。我想找一个缺口借钱渡过难关，但是上网搜索之后发现都是声称“无视征信、秒批秒到”的广告。说实话，在那个时候我也病急乱投医，相信了那些所谓果能机下可以开高炮口子，差一点就陷入了高利贷的泥沼中无法自拔了。这件事到目前为止我仍然记忆犹新，今天我就给大家讲一讲其中的原因。

很多人和我一样，第一次听说“高炮口子”这三个字的时候还很迷茫。也就是说，就是那些利率极高、期限极短的贷款产品，有的甚至一个星期就必须要还清本金，并且还会在放款前就把利息扣除掉。那么为什么网上会有很多人都在推广“果能下”的说法呢？实际上很多都是中介机构打着幌子做的。

高炮口子用的是什么方法

我点击了一个链接，页面做的很精致，说只要有手机就可以贷款，不用看其他东西。填写了大量的个人信息，包括身份证号、银行卡号和通讯录权限等等之后又怎么样呢？审核很快，在十分钟之内就给我批出了额度，但是实际到账的钱却只有两千一百元，并且需要在七天之内归还款项三千元。那么年化利率是多少呢？你自己去计算一下就会发现这是在抢钱。

我马上就不点了。于是之后几天里，我的手机就被各种骚扰电话打爆了，说我是申请了贷款但是没有提出来还要缴纳违约金的人。这件事情已经困扰我很久了。其实所谓的“口子”并不是一个合法的途径，而是为了收割韭菜而设的陷阱。

我的一个做物流的老朋友老周的情况比我要糟糕很多。去年因为资金周转不灵，他就用类似的方式借钱，开始时是借五千元还五千五百元，感觉还可以接受。之后就拆东墙补西墙，越借越多，到最后竟然欠下了十几万元。催收的人直接给他的公司打来电话，生意都快失败了。沾上了之后想要摆脱就很困难了。

为什么总是有人大胆地建议把果机上的高炮口子给用上

这里面的利益关系我是后来才知道的。很多推荐这种类型的口子的文章或者帖子后面都有贷款中介或者是推广人员。不管你是能还是不能还款，只要点开链接填写信息，他们就可以得到提成。至于你是否会因为高额利息而破产，在他们看来并不重要。

网上的“必下款”、“黑户也可以贷款”的说法，基本上都是用来吸引用户点击的诱饵。真正的正规产品怎么会这样宣传呢？银行可以这样做吗？消费金融公司敢不敢这么做？都做不到。只有那些打一枪换个地方的高炮平台才会如此放肆地吹嘘自己。

还有一件事情很多人都不清楚。从去年下半年起，监管部门检查力度加大了，“高炮”平台也换上了新装，“购物分期”、“会员服务”，等等，都是为了掩盖真实的放贷行为。你认为这是购买了一个会员，但是实际上是借用了高利贷。这样的方式很难被发现。

可靠的资金周转途径是什么

踩过了坑之后，我就花费了很长的时间来研究合法的融资途径。老实说，做买卖周转的话，可靠的渠道也就那么几条，并没有什么花里胡哨的东西。

第一种是银行经营贷款。目前很多银行都推出了适合小微企业的金融产品，利率较低、期限也比较合适。今年初我在当地的一家城商行借到了二十万元，年利率只有四点多一点，并且分三年还款，压力小了很多。但是要满足以下条件：要有营业执照并且经营一段时间了，还要有良好的个人信用记录。但是这才是正确的做法。

第二类就是正规的消费金融产品了。比如说支付宝借呗、微信微粒贷等，虽然利率比银行高一些，但是比较公开透明，并不会出现砍头息、服务费等情况。急需资金的时候，上述途径要比其他各种非法手段好上很多倍。

第三种情况是征信不好时，可以通过向亲朋好友借钱来解决。我知道这件事很难启齿，但是和被高利贷追债相比，欠个人的情还是小事情。去年的时候我是向表弟借了三万元来度过难关的，之后生意好起来就把本金和利息一起还给了他，我们之间的关系也更加亲密了。

找出高炮口子的一些主要特征

怎样才能知道某个借款的产品是不好的呢？给出一些基本的标准供大家参考。

• 查看利息是先扣还是后扣。借一万只得到八千，就不要了。
• 看看期限是不是太短了。七天或者十四天之后要还钱的，基本上都是高炮。
• 查看是否有索取通讯录权限的情况。正规的产品是不会让你去读取你通讯录里的信息的。
• 注意有无隐性收费项目。服务费、咨询费、会员费等等各种各样的费用加在一起就是套路了。

另外，“不看征信、不看负债”的都是骗人的。想一想，别人借给你钱的时候，并没有去查你的信用情况吧？为了什么呢？是为了你的本金吗？怎么可能会有这种情况呢。这样的好事是不可能有的。

之前有一个中介跟我说他们有内部关系可以给黑户贷款。后来一聊才知道还是得去那些高炮平台，就是为了赚中介费。这样的人的话，一句话都不相信。

如果已经使用了高炮怎么办

如果已经不小心借出去了的话，那么第一步就是不要惊慌。超出国家规定的利率上限部分，法律规定是不会予以保护的。目前民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍，大约在百分之十四到十五之间（具体的数值我已经记不清楚了，可能会有些许偏差）。每年可以得到几百甚至上万利息的人，完全可以不用还钱。

但是实际上做起来就会很麻烦了。会给你的通讯录造成很大的破坏，并且还会给你以及周围人的生活带来很多困扰。此时的态度要强硬一些，即只归还本金及合法利息，超出的部分不要。实在不行的话可以报警解决。不可以让他们把我们吓到。

我有一个做餐饮生意的朋友，在去年的时候向别人借了高利贷，之后就直接报警了，经过警方介入之后这些人变得很规矩，最后通过协商只偿还了本金和合理的利息。这件事虽然很麻烦，但是比起被吸血要好很多。

最后说一些实在的话

无论是做买卖还是个人使用，资金短缺都是很常见的事情。越是这样的时候就越要保持清醒。所涉及到的果能机下可以开高炮口子虽然很方便很迅速，但是却是在饮鸩止渴。见过很多因为借钱而使自己的事业失败、家庭破裂的人。

遇到困难的时候要想到其他解决的方法。可以缩短供应商的付款期限吗？可以向朋友借钱吗？可以把一些不用的东西卖掉来赚取一些收入吗？实在不行的话就和银行好好谈谈吧，现在很多银行对于小企业都有一定的支持政策。

不能为了眼前的利益而把人推向危险之中。高炮口子，借的时候很容易，但是要脱身的话就很难了。

如果你因为缺少资金周转而发愁的话，那么你可以到当地的银行咨询一下有关经营贷款的规定，也可以对目前手中的资产进行一次梳理，看看是否可以卖掉一些来缓解一下资金压力。不要随便点击网上的广告链接，点击次数越多就越容易被跟踪。