苹果手机能下款的app？别被假额度忽悠了

前几天有一个客户很着急地来找我说，在一个论坛上有人推荐了一种叫什么的東西，但是他说这个东西并不好可以下载到苹果手机上的应用程序专门对iOS进行优化，下款率很高。那么结果是什么呢？下载了很多东西，但是取现时全部都出现了“系统维护”、“银行通道堵塞”的提示信息。也就是说这是典型的假额度套路，账户上有数字但是钱不会到账。这样的事情我已经见过很多次了，今天就和大家分享一下这件事吧，以免大家白白浪费时间。

为什么寻找“苹果手机贷款软件”会很容易上当受骗呢？

很多人的看法是使用苹果手机会显得很有钱，所以申请贷款很容易就通过了。其实这是在欺骗自己的心理。实际上，正规金融机构审核时主要看的是你的征信情况、收入状况以及负债情况，并不会因为你用了什么牌子的手机而有所区别。以“苹果专用”、“iOS专属通道”等名义出现的平台大多是非法的小额贷款公司或者直接就是诈骗软件。上个月有个做设计的朋友因为征信问题很严重，在网上看到一条关于苹果手机可以提高信用分的信息后，便借了一部苹果手机来申请贷款，并且把通讯录也复制了一份给对方。但是最后他还是没有拿到贷款额度，并且通讯录也被对方全部盗取了，之后还有催债电话打到家里来骚扰他，弄得他的生活非常狼狈。

这件事情很荒唐。

苹果系统的封闭性很强，但是也因此使得许多不符合规范的应用无法被上传到App Store。因此这些平台想出的办法就是让用户使用企业的证书来安装软件，或者是给用户提供一个网页版的操作界面。正规的应用商店都无法进入这样的平台，那么这个平台又怎么能让人放心呢？

号称“必下款”的APP又是怎么操作的呢？

这几年来，我接触过很多案件，其中有一千多起或者八百多起吧，把它们归类的话可以分为以下几种类型：

• 假额度真套路：给你几千块钱的额度，看上去很美好，但是提现时要你先交会员费、解冻费和工本费，交了之后就直接把你拉黑。
• 超利贷马甲：可以下款，但是实际拿到的钱远远少于借款额，例如借一万只能收到七千元，七天之后又要归还款一万元三仟元，年化利率计算下来简直让人害怕。
• 信息收集器：其实并没有打算放贷，只是收集你身份证、银行卡、通讯录等个人信息，并且把这些信息卖给了诈骗分子或者是讨债公司。

有件事情我要告诉大家的是，在我看来，市场上宣称可以“无视征信”、“黑户也能申请”的APP，能够顺利放款的可能性只有五分之一左右，其余大部分都是诈骗或者高利贷。你还会再去碰它吗？

正规途径又该如何选择呢？

说这么多坑之后，有没有可靠的方式呢？当然可以，但是绝不会以“苹果专用”为名来推销。能够放款的平台看重的是你的整体素质，并不是看你用了哪一款手机。

一般我会建议客户先从以下几个方面入手：银行系的消费金融产品、持牌消费金融公司正规APP以及各大互联网平台上的借款业务。这些平台虽然审核比较严一些，但是也不会坑你的。利息公开，合同规范，出现问题可以找人投诉。

银行消费贷款为什么会被忽视呢？

说来也有趣的是，很多人的消费贷款选择是银行年利率在4%-8%，而宁愿在网上寻找年利率高达36%以上的网络借贷平台。为什么这么做呢？图它的利息高吗？为了催收而采取暴力手段的人是谁？目前银行的消费贷款申请非常便捷，在手机银行APP上就可以完成操作，填写一些基本信息和进行人脸识别后，最快半个小时就可以收到款项了。但是前提是你得有良好的信用记录。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我给几个客户的建设银行、招商银行的消费贷款都是五分多一点，比那些乱七八糟的平台要便宜很多。

但是银行也有自己的缺点，那就是审核的标准要比网络借贷要严格一些。如果你最近六个月之内查了六次以上，或者是现在还有逾期的话，基本上就没有希望了。不同的银行有不同的标准，但是大体上是一样的。

申请贷款之前要弄明白的三件事情

不管使用的是哪款手机，在申请贷款前都要做好以下几点准备，否则很容易出现事故：

第一、你的实际还款能力到底有多强？除了看额度之外还要看看每月需要偿还多少金额，并且这个数额是否会对自己的日常生活造成影响。见过很多人借钱时很痛快，还钱的时候却哭了，最后变成贷款来维持生活，越滚越大。一个做餐饮的小老板，开始只差五万元周转资金，但是通过各种网贷借款一圈之后，一年以后就欠下了三十多万元债务，店铺也被迫关闭了，妻子也和他闹离婚。

到目前为止我仍然记得这件事。

第二，你看了借款合同没有？很多平台的合同中都有许多收费项目，包括服务费、担保费、咨询费等等。把这些钱加在一起的话，实际的利息率就会比宣传中的高得多。在签订合同时要仔细阅读每一项内容，并且特别注意有关逾期罚款以及提前还贷的规定。

第三，该平台是否合法合规？查询车牌号、查看车主信息以及搜索评价都是必要的工作。持有牌照的消费金融公司可以在银监会官网上查询到其备案情况，而互联网大平台推出的借贷类产品一般比较可靠。那些连名字都没有的小平台，不管怎样吹嘘都不要相信。

有关于苹果手机贷款软件的一些常见的错误观念

网上的许多说法听起来很有道理，但是实际上都存在误导性。比如说“苹果手机可以申请更高的额度”，这是毫无根据的说法。再如“晚上申请通过率高”这一点也有一定的道理，但是并不是你想象中的那种情况——晚上申请的人少，系统审核会稍微放松一些，但是这只是在少数几个平台上而已，并且差距很小。

还有人问我说，“是不是用新的手机申请更方便？”其实我对这样的说法已经研究了很久了，但是仍然不明白其中的道理。金融机构的风险控制体系可以识别出设备指纹来防范欺诈行为的发生，并不是用来判断借款人是否具有良好的信用记录的。换一台新的手机就可以借更多的钱吗？不可以这样想。

我只了解国内的情况，国外的一些平台对设备的要求比较高，但是这都是很少的一部分。我们这里用的是征信作为硬通货。

关于征信方面再多说一点：不要轻信所谓的“征信修复”、“洗白征信”的宣传。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且没有一个人或者一个组织可以对它进行修改。声称可以帮助你清洗信用污点的人，或者是骗子，或者是教你怎么造假证的人，到最后受损失的就是你自己。

最后给出一个实际的意见：如果真的没钱的话，可以先对自身财产以及收入情况进行一次梳理，在能够通过亲戚朋友进行短期资金周转的情况下不要去使用网络借贷平台，在有资格向银行申请贷款的时候也不要选择小贷公司的服务，在可以用到正规金融机构提供的金融服务时就不应该相信任何非法集资、高利贷等不法行为所发布的虚假信息。节省下来的利息可以让你吃上好多顿美味佳肴。