最近什么网贷不查征信了？银行内部人告诉你真实情况

昨天下午一上班，柜台那边就开始闹起来了。

一个二十来岁的小伙子如果非要这样说的话就会把我们“拉黑”，因为他申请了一张信用卡被拒绝了。查看系统的后台数据后发现，在过去的三个月里有20多次征信查询记录，都是各个小贷公司的。小伙子理直气壮地问我说：最近不用查征信就可以申请网贷了？有人在网上说有这样的“不查征信”的说法，问我是怎么被拒绝了。

叹了一口气之后就把客人请到了VIP房间。

说实话，这件事情每个月都会发生好几次。人们认为“不查征信”是救命稻草，但是实际上这是掉入更深的陷阱的第一步。今天我想把一些不能当面说的事情在这里和大家分享一下。

所谓“不查征信”到底是在搞什么鬼

冷知识：有执照的金融机构都不会放过你的征信记录。

这是监管部门下达的死命令，谁违反就会被处以死刑。那么为什么网上还有很多打着“不查征信、黑户也能贷款”的幌子的广告呢？其实就是一种套路。

第一种情形就是所谓的“大数据贷款”。

这些平台并不查询个人信用报告，但是会去查你的网络活动记录。通讯录、淘宝收货地址以及手机上安装了哪些软件等信息都会被他们全部挖掘出来。这样的贷款利率非常高，并且催收的方式也很恶劣。

第二种就是最不好的一种了。

有的平台声称不要求查征信，其实就是在给你“养鱼”。先给几千块钱批下来，按期还上几笔之后就会被诱导去贷款更多的钱。当你向大额借款的时候，突然被告知“系统升级要查询征信”，此时想逃也来不及了。

网贷不查征信申请，为什么你会屡次失败

上文提到的那个小伙子的事情。

我见过他用手机下载了七八款贷款软件。他说这些都是在网上搜索“不查征信”的推荐。那么最后的结果是什么呢？每个申请都是一次失败的经历。

这件事情本身就很简单的。

银行以及正规的网络借贷平台都有一个不为外人所知的“黑名单”制度。如果系统发现你最近一段时间内多次申请贷款，并且这些贷款都是为了偿还之前的债务而产生的，那么就会被判定为“多头借贷”。

你认为这是由于运气不好吗？

并不是这样，系统把你的身份认定成了“急需资金周转的风险客户”。见过一个客户的例子，在一天之内就向三十多个平台提出借款请求，并且最终在征信报告上留下了十几页的信息，都是各种各样的查询痕迹。这样的客户神仙也无法救治。

去年十一月份的时候有一个做建材的小老板，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，于是他就相信了网上的一些攻略，并且疯狂地去申请那些号称“不用查征信”的贷款。本来可以办理成功的抵押贷款，由于有了这样的查询记录而被拒绝了。我至今还清楚地记得他拍大腿时的样子。

没有上征信的贷款最后又怎样了

那么有没有没有查询征信就可以申请到贷款的情况呢？

有的，但是我不建议你去接触它。

我已经工作八年的我，见过很多因为“不上征信”而借钱的人。这样的贷款一般有两种来源：一是民间高利贷，二是一些非法的小额贷款公司。

高利贷的陷阱要比你想象中的更深一些

去年有一位叫老张的客户，因为生意上的资金周转困难，就向一家“不查征信”的公司借款了十万元。合同上面写着月利率为2%，应该挺合理的吧？但是实际上拿到手里的只有八万元，另外两万元则变成了“手续费”、“保证金”。

更加荒唐的是，在三个月之后他还清了15万元本金和利息，并且对方还要向他收取五万元的违约金。那么原因是什么呢？由于合同中有很多他没有注意的地方。

这样的事情，报警也无法解决。

由于你是自己签订的合同、自己签字的。老张最后卖掉了一套房子才把这单生意给结清了，但是生意却失败了。

征信花掉了，那怎么办

说点实在的吧。

如果现在你的征信已经被用过了，或者是被查询得太多了的话，那么就不要再去找那些所谓的“不查征信”的说法了，那样只会使你陷入更深的困境中。

正确的方法如下：

第一、马上停止所有的贷款申请。不论是银行还是网络借贷平台都不能再去点击了。给你征信降降温，最少要保持三个月到半年的沉默期。不同的银行有不同的规定，但是大致上上半年之内查询次数不要超过六次是比较安全的。

第二步就是把目前存在的债务情况整理好。先解决已经上了征信系统的正规贷款问题，对于没有上征信系统的贷款，则要根据实际情况来判断是否可以只偿还本金及合法利息。

第三种情况就是你真的需要一笔钱的时候，可以先考虑一下抵押贷款。有了房子和车子就比什么都重要了。我行有一名客户的征信状况非常糟糕，但是该客户拥有一套全款购买的房子，在此情况下仍然被批准了抵押贷款，并且利率比一般情况下要高一些，但是相比起各种网络借贷平台来说还是要安全得多。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：上一年度，在我们支行办理抵押贷款业务的客户当中，大约有百分之二十左右的人存在不同的征信问题。但是如果抵押品价值足够高，并且还款来源明确的话，大部分情况下都可以办理成功的。

不要相信“内部渠道”

最后说一下行业内的事情。

网上的很多人都说他们有“银行内部通道”，可以帮助你通过考试或者修改你的信用记录。不要相信这些骗人的说法。

银行的审批系统全部都是在线上自动运行的，人为主观因素的影响很小。即使我是一名客户经理，在材料准备方面也只能给你一些指导，并不能够“搞定”审批系统。收取了你的几千元“手续费”，之后就销声匿迹的人，就是利用了你急需用钱的心理来赚钱的。

我的一个同事去年因为给客户“包装”资料而被解雇，并且在行业内禁止五年。这件事情并不是那么简单的。

因此，不如四处询问最近不用查征信就可以申请网贷了还不如好好经营一下自己的信用记录。半年的时间，其实也就是半年而已，许多的问题都可以得到解决。

急需资金的时候，人们最易出错。

但是越是这样的时候，就越要保持冷静。