平果手机借款口子揭秘：有人当天拿钱，有人手机没了还背债

上个月有一个小伙子来到我的办公室里，把手机放在桌子上，并且告诉我可以用它来换取一些资金周转。看了一下是二手的平果12，在屏幕一角有一块裂痕。他上网查到有可以平果手机贷款口子不需要查询征信就可以使用手机进行抵押、以租代购等方式获得资金。当时我就很高兴了，在这个时代里，手机已经不再是硬通货了，还可以当作一种信用资产来使用吗？也就是说这个孩子是被网上广告骗瘸了。从事这项工作已经有八年的经历，处理过的案件数以万计，今天和大家分享一下这件事儿，以免大家上当受骗。

手机抵押贷款的情况

那么“口子”是什么意思呢？很多借款人都认为这是一个很神秘的途径，但是行内的人都清楚地知道，这个东西已经很公开了。所谓平果手机借款，其实就是两种方式：第一种就是直接把手机拿到典当行或者小贷公司去抵押贷款，然后离开；第二种则是以租代买的模式，在表面上看你是把手机卖给平台，实际上又分期赎回。

前一种情况还可以接受，一收一付，尽管利率很高，但是很明确。后者的处境就很糟糕了。去年有一位叫陈的客户需要2万元来周转生意。他从一个APP里看到了一则广告，上面写着可以使用平果手机去申请贷款，审批速度很快，并且额度也比较大。那么最后的结果是什么呢？没有把手机抵押出去，但是也没有拿到多少钱，反而还背上了不少不明不白的费用。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：平台认为他的手机价值六千元，并且可以借出五千元。但是签订合同时发现拿到手上的钱只有三千八百元，其余的部分都被扣除所谓的“服务费”、“评估费”和“保险费”。更糟糕的是，在三个月之后他还需要还钱给对方，而且数额已经涨到了七千二百元。计算出来的话就是年化利率大于200%。这是胡言乱语吧？

为什么就是平果手机

有人会提出疑问，为什么所有的漏洞都是针对苹果手机呢？其实这里面有很多门道。安卓手机降价速度很快，今天买的明天就会贬值，抵押出去也没有什么价值。平果不同，保值率高、二手市场流通快，即使借款人跑了，把手机卖掉之后，平台也不会亏本。

但是出现了新的问题。现在用一个平果13或者14来抵押的话可以借到多少呢？前几天我刚刚替一位客户咨询过，64G的苹果13手机成色还可以，典当行给的价格在1800-2200之间。那么这些钱又能用来干什么呢？而正规的典当行价格为这样子，路边小广告和网上野鸡平台只能得到一千左右就算很不错了。

别傻了，认为拿着一个普通的苹果手机就可以当作黄金来使用吗？

这些年发生的交通事故

说到这里，我要提到一个客户的例子，姓王的是个做装修的人。去年的时候，由于工程款没有及时结算到位，资金周转困难，他就去了一家声称可以“手机借款秒到账”的网站上借钱。当时的宣传做得很好，“不查征信、不用抵押、当天放款”。那么最后的结果是什么呢？

老王把平果11的信息填好之后，平台表示可以借给他三千块钱。因为手机在自己的手中，所以他就签了字。原来合同中存在漏洞，他是以分期付款的方式购买了一部手机，并且要分摊一定的费用。三个月之后，他还不出钱的话，平台就会用遥控器把他的手机给关掉，并且还会把他的个人信息放到一个催债黑名单上面去。

最后的结果就是老王不仅不能使用手机，而且征信也受到了影响。到今天为止我还清楚地记得他找我的时候那种后悔的表情，如果当时能想到的话就不会那么贪婪了。

手机借款口子有三种方式

市场上以手机贷款为名的基本上都是这样子的套路：

• 套路一：押手机借款，利率非常高，一般都在年化100%以上，有的甚至可以达到300%
• 套路二：用租来代替买，实际上签订的是买卖合同，如果不能按时还款的话，手机就会被锁定，并且还要继续偿还贷款
• 第三种方式是用手机进行抵押贷款，在这种情况下，你的手机实际上是被当作商品来出售，并且通过这种方式获得资金

第三种是最坑人的，很多人大概都没有弄清楚是怎么回事，也就随便签了合同。等到发现问题的时候就已经来不及了。

什么时候可以用上这条道路

说这么多的话，是不是就不能再用手机借钱了呢？不正确。我说话从来不会把话说死，要看情况而定。

如果只是为了短期周转，比如缺一千到两千元钱，十来天就可以还清了，并且手上也没有其他的比较便宜的资金来源的话，那么去典当行抵押手机就是一种方式。至少人家是正规的，有合同白纸黑字地写着利息是多少、什么时候归还、不按时归还会怎么样等等。

但是如果你要借的钱很多，或者还款时间很长的话，我就建议你不要这样做。借用一万到两万元左右的钱是不可能成功的。能够借钱的人都是有钱人，而借钱给他们的则是穷人。

不能在网上找到的一些内部消息

从事这项工作多年之后，一些事情行业内的人心里有数，但是外行人却一无所知。今天我给大家分享的是几个小技巧。

第一种情况是，在哪个城市进行手机抵押贷款会得到更高的金额。一线城市的典当行竞争很激烈，给出的价格也比较高，二线和三线城市的典当行则要低很多。同样是平果13，上海可以拿到2500元，而到了三四线城市，则需要付出1500元的努力才能获得。不同的城市可能会有所不同，具体情况还要根据当地的市场来定。

第二、时间也起着很重要的作用。每到新手机发布的前前后后，旧款手机的抵押价格就会下降。我的一个客户的手机在九月份被押出去了，正好碰上了苹果15发布会，他上个月买的14现在只值上个月的一半左右。因此如果真的急需资金的话，最好避开新的手机发布时期。

第三点也很重要：很多号称“手机借款平台”的地方，并没有放贷资格。其实他们做的就是把其他的贷款机构引流过来，在其中抽取佣金。填写完个人信息之后，就会被转卖给几个贷款公司，这时候你的电话就会被打爆。这种事情我已经见过很多次了，去年还不至于如此严重，今年就更糟了。

借的钱应该怎么选择

上面提到了很多问题，现在给出一些实际的意见。如果真的需要钱的话，手机就是个工具，并不能当作救命稻草来用。

第一选择就是银行以及正规的消费金融公司。我知道很多人都嫌麻烦，认为银行审核速度慢、条件多。但是计算一下就知道了，银行贷款年利率大约为百分之十左右，而这些手机借款口子的年利率高达二百%，相差二十倍。为了节省出那么一点时间来，是不是应该花费更多的金钱呢？

第二种方式就是向亲朋好友借债。虽然开口借钱在面子上过不去，但是总好过被高利贷坑了吧？

第三，实在不行的话只能走手机抵押这条道路了，要注意以下几点：一定要选择有实体店铺的正规典当行；合同条款要仔细阅读，不明白的地方不要签字；可以进行质押，不能用什么租赁或者回购的方式来逃避责任。

最后一句话是：见过很多病人因为急于求成而四处求医问药，结果越治越严重的情况。关于钱的事情不能操之过急。