哪些好下款的新口子？老油条告诉你三个真实靠谱的路子

上个月我的表弟在半夜的时候给我打来电话，并且直接就说要借2000块钱用来周转一下。这个小伙子才工作不久，工资还没焐热就被他挥霍一空了，连信用卡都刷爆了，急得团团转。问我为什么不找一个正规的平台去借款，他说在网上搜索了一遍又一遍，但是发现所有的信息都是广告性质的，不知道哪一个是真正可以放贷的新口子，哪个又是用来骗取个人信息的诈骗手段。

我听了之后只能苦笑了下。现在想找一个可靠的借贷途径已经很难了。

说实话，在我做企业这几年里，资金运转就是家常便饭的事情了。大中小各种类型的平台我都去尝试过了，并且也被拒绝过、踩过雷了，慢慢地也就摸索出了些门路来。今天我是以一个普通人的身份来和大家分享这件事情的。

为什么你会一直找不到好的切入点呢？

很多人的一个错误认识是，“新口子”就是指那些刚刚推出、审核宽松、随便都可以通过的平台。这样的想法本身就是一个陷阱。

去年有一个做装修的老朋友叫老周，他一直关注着网上的“新口子”并去申请。那么结果是什么呢？一个月之内向七八个地方申请，都被拒绝了。征信也被查出来了，之后就连正常的银行消费贷款都无法批准了。

其实好的下款，并不是因为“新”而来的。它是根据你所具备的能力以及与之相适应的工作环境来进行判断的。

什么样的借款平台比较容易被用户接受呢？

那么哪些好的新口子普通人可以申请到呢？按照我的经验来给各位朋友提供一些思路。

首先说明一下，我下面所说的都是我自己或者是身边的朋友实际测试过的结果，并不是从网上随便复制粘贴过来的广告语。

第一种是头部平台的“隐形产品”

很多人的印象里只有支付宝的借呗和微信的微粒贷。实际上美团、京东、抖音等大的平台都已有了自己的借款入口。该类网站的优点就是，在此消费越大，审批通过的可能性就越高。

去年底我在美团上申请了一张信用卡，额度是3万元，日利率为万分之三点五，相比一些小平台要便宜很多。主要是速度快，半个小时就可以到帐了。

这样的平台逻辑就是：你在上面消费得好，有良好的信用记录的话，我就可以借给你钱了。因此与其四处寻找新的借口，倒不如先看看自己常用的应用程序中是否有藏匿着的借贷入口。

第二类是持有牌照的消费金融公司

这样的平台人们很难分辨出好坏来。也就是说是有国家颁发的合法放贷资质的公司，比银行的要求低一些，但是又不像P2P那么不规范。

招联金融、马上消费、中银消费等我都有所了解。审批的速度还可以，一般是当天就可以拿到结果。利率比银行高一些，但是比那些非法的小平台要低很多。

我的一个做餐饮的朋友去年向招联金融借款五万元用来周转生意，分十二个月还款，每月要还四千元多。他说总的来说要比去民间借贷便宜很多。

但是该类网站存在一个风险点需要大家注意一下：那就是逾期费比较高。因此在借钱前要先考虑清楚自己是否有足够的偿还能力，否则一旦还不了就会形成恶性循环，越滚越大。

第三种是银行系的线上信贷产品

不要因为认为银行门槛很高就不去想它了。目前很多银行已经推出线上化的信用贷款产品，例如招商闪电贷、建设快贷、工商银行融e借等。

这样的产品的利率是真实的，有的可以做到年化4%以下。但是门槛要比其他的平台要高一些，在此银行要有代发工资或者是房贷的历史。

我在中国建设银行有一笔住房贷款，在上个月打开中国建设银行APP之后发现可以借到8万元。去申请的话，十来分钟就可以把钱打过来。那就是很香的感觉。

申请贷款的时候最容易掉进去的三个陷阱

说完了好方法之后，我要给大家提几点注意的地方。很多的人都是被我自己看到的。

第一种方式就是“包装材料”。网上的某些中介机构声称可以为你包装资质，并且保证能够顺利放款。我说的就是胡说八道的意思。正规平台的风控系统要比你想象中的要强大得多，造假资料一经查询就会被发现，甚至有可能会被封号。

第二条陷阱就是“先收取费用”。所有的贷款，在放款之前都会要求你先支付一定的费用。正规的平台最多只能收取一点利息，并不会出现还没有借到钱就已经要你先付款的情况。

第三种方式就是“不断申请”。很多被拒绝的人会立刻去申请下一家公司，因此他们的信用报告就会变得很糟糕。我认为每次申请之间应该有1个月的时间间隔，不能让自己的征信变成“花脸猫”。

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。我的判断依据就是：

• 查看是否有合法的牌照，在APP中查找“营业执照”或者“金融许可证”的信息
• 要看利率是不是公开透明，正规的平台会把年化利率标出来
• 查看是否有暴力催收的投诉，在黑猫投诉里搜索一下就可以知道

另外，可靠的平台是不会催促你去借款的。经常给你发信息、打电话告诉你你的额度马上就要到期的人要注意了。

前一年有一个平台每天都会给用户发送信息说用户的信用额度马上就要到期了，并且还有五万元左右的资金可以使用。点击进去之后发现利率很高，年化为36%。这样的平台，白送给我的我都不会去用。

最后说一些实在的话

写了那么多，其实就是一句话的意思：寻找借款途径的时候不要相信“新口子”这个说法。真正容易放贷的是和你的资质相符合的平台。

这几年来我见到了很多急着要用钱的人，他们为了治病而四处求医问药，但是却越借越多。借钱的时候，可以使用银行而不必去用网络借贷公司，能够从大的平台上借款就不能从小的平台上借款，尽量减少借款数量。

另外一件事情也要提出来。上面提到的各种平台以及政策，在各个城市的执行情况可能会有所不同，请根据您所处的城市来判断。只能说我在接触过的范围内没有发现什么问题，并不能保证全国都是这样。

如果你目前急需用钱的话，可以先冷静一下，然后打开常用的应用程序，查看是否有可用的额度。不要一开始就搜索“新口子大全”，因为其中大部分都是陷阱。