饿了么借款哪个比较好？我踩过三个坑才搞明白

结论就是，在饿了么平台上借的钱的话，最好选择“饿了么借钱”里面的银行类产品，不要去触碰那些小贷公司。说实话，这个问题我已经研究了将近两年的时间，饿了么借呗怎么样主要就是看放款人是哪家。银行放款时利率公开，并且会上传到征信系统中；而小贷公司的放款则没有这么透明，利率和催收手段都很恶劣。当年我不懂这些事情，所以稀里糊涂地借了钱，最后多出了近两千元的利息。

那时候我才刚刚毕业不久，手里没钱，看见饿了么APP上有借款入口的时候没有多想就点开了。额度为两万元，我借了八千元，并且分十二个月来偿还。计算下来的话，年化利率已经达到了24%以上。也就是说被骗了。

饿了么借款入口中有什么门道

饿了么本身并不放贷，它是流量平台，把钱引导到各个金融机构那里去。点击进去之后所见的产品，有的是银行做的，有的是消费金融公司做的，还有的是网络小贷公司做的。

怎样来判断呢？就是申请时在页面底部查看小字。写有“由XX银行提供贷款”的一般可以信赖。写的是“由XX小额贷款公司”就一定要小心了。上个月我给一位朋友看过他借的钱的合同，放款人是一家小贷公司，在合同中隐藏着各种费用和服务费等，把这些加在一起之后，实际年化利率已经接近或者超过标出的利息了。

到目前为止我仍然记得很清楚。朋友当时拍着大腿说早知道就不会借给他了，但是合同已经签订了，只好硬着头皮去还。

额度越大越好吗？利率才是问题所在

见过很多人，在额度大的时候就会很激动，认为这是平台看中了自己。不要傻了，额度大并不等于要借钱很多，利率才是最致命的地方。

举一个实际的例子。上个月十一的时候，有一个做外卖的小哥找到我说要看看他的借款计划。在饿了么上面申请了两个产品，A产品的额度是五万元，年化利率为十八个百分点；B产品的额度是两万元，年化利率为八点五个百分点。他本打算选择A项，因为额度大、资金充足。我把他拦住，并给他算了笔账：借一万元分期付款的话，A产品需要还款一万一千元左右，而B产品只需要还款一万零四百元左右。少了600多元钱就可以吃十来顿外卖了。

最后选择了B款产品，但是额度不足，但是节省了利息。之后他说，“幸好我当时没有冲动。”

饿了么贷款产品的选择标准是什么？如下所示

第一就是看放款方。银行＞ 消费金融公司＞ 网络小贷，这样的顺序并不是我说出来的，而是根据风险大小来排列的。银行的监管是最严格的，利率也是最公开透明的。网络小贷的钱最容易借到，各种名义下的费用都可以塞进去。

第二就是看利率是怎么显示出来的了。正规的产品会直接告诉用户年化利率是多少，例如“年化利率为7.2%，起始值”。不靠谱的产品只会说“日息万分之几”、“每期还款多少”，或者是“月息几分”。后者的目的是为了隐瞒真实的利息率。计算一下就会发现，日息万分之五折合成年化利率的话，在18%左右吧？但是许多小贷公司在上面的基础上收取服务费，实际的利率可以达到30%以上。

第三种情况就是是否有提前还款违约金。这方面的内容很容易被人忽视掉。我之前所借的钱，在合同上写明了如果提前还款的话需要支付剩余本金百分之三的违约金。刚开始没有注意到，之后手头宽裕想要提前还清的时候就被扣除了一百多元。很不划算。

申请的时候容易忽视的一些地方

有一件事情在网上找不到答案，但是必须要告诉你们。饿了么借款入口，在不同的时间进入就会看到不同的产品。早上八点至十点之间，银行类产品的出现频率较高；而到了晚上十点钟之后，则小贷产品所占的比例会增加。这是我在半年里观察得出的一个规律，并且不知道其中的原因，可能是各个机构放款的速度不一样造成的。

因此，在需要借款的时候最好选择在白天进行。不要在半夜里因为睡不着而胡乱地点击屏幕上的东西，此时人最容易做出错误的选择。

饿了么借款哪家好，不要再相信这些谣言了

谣言一：借款额度不使用也是浪费。胡说八道。额度是不能随便使用的，用掉之后要收取相应的利息。每次借款都会留下征信上的痕迹，借的钱越多，征信就越差。以后想要办理房贷或者车贷的时候，银行发现你的网贷使用频率很高的话，就会认为你是资金紧张的人，所以贷款审批也会更加严格。

谣言二：按时还款就可以提高额度。不一定的。额度涨不涨，主要是看你整个的信用情况，并不是只看你某一个平台上的表现。我按照规定时间在饿了么上还了两年的钱之后，额度就增加了1000元。因为其他的债务很多，具体的计算方法我不太了解。

第三种说法是：借款入口里面所有的都是正规的产品。多虑了。饿了么只是一个平台，并不能为你选择商品是否可靠。要提高警惕性，在申请每一个产品的时候都要看清楚放款方是谁、利率是多少以及是否有隐藏的收费项目。

我的具体建议

如果此时你想要借到钱的话，请按照以下的顺序去做：

• 饿了么借钱入口中是否有银行产品，如果有就优先去申请。
• 没有银行的产品的话，再去看看消费金融公司吧，在15%以下的可以选择。
• 小贷公司的产品，如果可以避开就尽量避开，只有在万不得已的时候才会去接触它。
• 不管是哪一个选项，在提交之前都要先看一下合同上的内容，尤其是关于利率、费用和违约金的部分。

另外，在不同的平台上不能同时借贷。我的一个朋友，饿了么借了一笔钱，美团又借了一笔钱，京东再借了一笔钱，三个月之后就出现了资金链断裂的情况，目前还在偿还债务中。拆东墙补西墙，结果把所有的墙都拆掉了。

借钱的事情最好是不要去借。如果一定要借的话，那么就按照实际需要来借，并且不能把借款额度当作自己所有的资金。这不是你自己的钱，而是有人给你设下的陷阱。