被催收逼到墙角才明白：容易通过不扫脸的小额网贷全是套路

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为我的信用卡已经逾期三个月了，而且每天都有人不停地给我打电话，让我感觉就像一只在热锅里跳来跳去的小蚂蚁一样。当时我上网狂搜可以不用刷脸的小额贷款于是就想办法去还信用卡的最低还款额，虽然利息比较高但是也可以接受。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是把通讯录都搭进去了，在那个时期里我的生活是非常黑暗的。

为什么会有不扫脸的地方被找到

简单地说，找到这样一条路的人大概率和我当年一样，征信已经被用过了，或者是存在逾期的情况，在正常的途径上没有出路。扫脸识别这一关对于很多老哥而言就是鬼门关——系统一扫、大数据一比较就直接拒绝了。因此人们才会病急乱投医，认为不使用人脸识别就可以避开系统审核而顺利拿到钱。

这样的想法很幼稚。

当年我也这样认为，认为不扫脸就等于违法。其实这样的想法就是踩雷了。声称可以忽略黑户、白户的渠道，都是为了吸引急于求成的人。

踩过的一些坑爹的经历

当年十一月份的时候，在一个借款群里面看到了一条信息，上面写着有一个口子可以做到“秒下款、不用刷脸、不用查征信”。我给对方添加了QQ号，并且收到了他发送的一个链接，要求填写身份证号、银行卡号以及手机验证码的服务密码。填写完毕之后，对方表示需要先支付500元的“工本费”或“验证费”，等拿到钱后再把钱退回来。

我当时的头脑很冲动，所以就转了。

那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就把我拉黑了。500元在当年可以买很多东西，足够吃上半个月盒饭了。后来我才明白，“先交钱”的方式是最低级的诈骗手段，但是那时的人们都是当局者迷。

另外一种就是非常荒唐的事情了。找到了一个叫做“不扫脸”的应用，在填写完信息之后并没有要求我进行人脸识别，而是只请求了我的通讯录、相册权限。想来没有什么不可以公开的事情吧，于是我就点了一下同意。虽然借到了两千块钱，但是到帐的时候只剩下一千四百了，对方还把六百块钱说成是“服务费”、“利息预先扣除”。

这还不算完。

七天之后还要还2500块，我能怎么办呢？第一天下雨的时候，我的电话里就响起了催债人的声音，说我不还钱，在外面胡闹。那时候我和父母的关系已经很紧张了，这件事到今天想起来我还觉得很难过。

没有使用人脸识别技术的网络借贷平台又是如何进行身份验证的

很多人都认为如果不扫脸就无法通过审核，这是错误的想法。后来我自己研究明白了才知道那些可以不用刷脸的小额贷款或者用的是高炮平台（714高射炮，借1000到账700，7天之后再还1000），或者是诈骗分子。

正规的网贷平台，例如借呗、微粒贷、京东金条等等，哪一个不扫脸呢？扫脸是为了防止欺诈，并不是要为难你。没有经过人脸识别验证的话，又是怎么判断出你是本人借款人的呢？

依靠通讯录、通话记录、手机定位、相册权限等。

这些东西要比人脸识别更加恐怖。扫脸就是验证身份的过程，但是打开这些权限之后，你连内裤都让人看了。催收时可以准确地找到你父母、同事和前任女朋友，并且一个接一个地打给你打电话轰炸。我当时想的是，如果早知道这样的话的话，就不用老实地去找银行协商了。

怎样来区分真伪的“不扫脸”渠道

这个问题我已经回答了很多次了。其实现在的市场上99%标榜“不用刷脸就能快速放款”的产品，或者是收取前期费用的诈骗行为，或者是高利贷陷阱。那么剩下的0.1%又是怎样的情况呢？大概是因为一些小平台存在风控漏洞吧，但是这个月有的话下个月就没有了，没有人敢说能一直这样下去。

最简单的方法是这样：

• 要求你先付款的人，全部拉黑，不要考虑了
• 到账金额与借款金额不符的情况（例如借款3000元但是只收到2100元）就直接卸载
• 借款期限为7天或者14天的，百分百都是高炮
• 年化利率大于36%的不要去碰

另外一点也很关键，那就是所有的服务平台都要求用户提供手机服务密码来获取运营商的数据。可以查看到你的所有通话记录和短信验证码，这样的风险很大。当年我不懂这些，所以被坑得很惨。

被坑了之后我又是怎样站起来的

到2020年我才真正明白过来，并且不再抱有任何侥幸心理去寻找所谓的“捷径”。我开始认真的工作起来，并和银行进行分期付款的谈判，把所有的高利贷都还清了。虽然很痛苦，但是要比每天被催收好很多。

有一个数据给我留下了很深的印象：经过我的计算，在这两年里我所使用的各种借贷平台加起来有几十个之多，仅利息和手续费就已经支付了接近五万元。实际上欠的钱只有三万多元，但是却越滚越大，最后变成了八万多元。这是因为我运气不错，并且没有遇到更加恶劣的套路贷。

我知道有一个比我更糟糕的老哥。最初他也想过要找一个不用刷脸的方式来过渡一下，但是因为贷款的原因，所以越借越多，现在已经欠了30万左右。前年听他说在送外卖的时候还清债务，一天工作14小时以上，想到这里心里就很难过。

给还在寻找“不扫脸口子”的人一些实在的话

如果你现在和我当年一样着急忙慌地四处寻找可以贷款的地方，那么我就要给你一些不好的但是很真实的建议了。

第一，如果你的征信已经被用完了，那么通过正规途径去借款就很难了，这就意味着你所欠下的债务已经超过了你的承受范围。此时再去借钱的话，就会加速自己的死亡速度。

第二，“不查征信、不看负债、不扫脸”的广告都是骗人的。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。如果我当时早一点懂得这个道理的话，就不会亏这么多钱了。

第三种情况就是你确实有资金需求的时候，可以考虑以下几种方式来解决：向亲朋好友借钱（尽管会丢脸，但是没有利息），和银行进行个性化的分期付款谈判，找到正规的消费金融机构（年化利率在24%以下）。“。

别上当受骗了，在网上所说的“内部渠道”、“强制开通技术”都是假的。以前花大价钱买的所谓“内部教程”，现在都成了过时的网址，一点作用也没有。

再说一些操作上的内容

如果真的要使用小额度的资金周转，并且不希望用到人脸识别的话，可以给出一些比较可靠的意见。也就是说“相对”没有问题，并非完全无害。

有的银行的消费贷款产品，在你的APP里申请的时候只要用到短信验证码就可以不用刷脸。具体的哪些银行可以享受该政策，各个城市的差别很大，需要你自己到网点咨询。

另外，支付宝的借呗和微信的微粒贷，在你之前开通了人脸识别的情况下，小额度贷款的时候也可以不用刷脸。但是前提是你要有良好的信用记录，否则花的钱就白花了。

那么在网上搜索到的一些野鸡网站又该如何对待呢？不用费力去尝试了，当年我试过的一百多件事里没有一件成功，要么被诈骗，要么陷入高利贷中。与其花费大量时间来研究这些问题，倒不如想一想怎样开源节流、逐渐偿还债务。

目前我还有一部分债务没有偿还完毕，在明年的上半年之前应该可以全部结清了。最近两年来我对借钱这件事有了更深的认识，那就是越是着急的时候就越容易掉进陷阱里去。一直关注着你钱包的人要比你自己更加了解自己的焦虑。