我半夜试了几个非工作时间下款的口子，5000块贷款秒下平台真有那么神吗

凌晨3点的时候，老张看着手机上显示已经审核通过的消息出神，本来觉得非工作时间下款的口子都是骗人的，但是没想到这次5000块钱的贷款竟然真的被他给碰上了。现在还有没有不看时间也不看征信就可以马上到账的地方呢？那么这些所谓的“口子”又是否可靠呢？一般会有多少额度呢？真的是可以像传说中的那样几分钟之内就把钱打到账户里吗？为了解决上述问题，我去深入调查了市场上一些比较火的借款产品的实际情况。

市场上所说的“秒下平台”大都是依靠全自动化智能化的风险控制体系。该类平台最突出的特点就是突破了传统的金融机构工作时间上的局限性，可以做到全天候、全时段的审核。下面是几种比较有代表性的产品所具有的主要参数对比：

首先是微粒贷作为微众银行产品之一，其额度一般为500-30万之间，对有良好信用记录的客户来说，5000元的额度很常见。它的好处是随借随还、按日计息，但是要获得微信支付入口的白名单邀请才可以开通，并不是随便就可以使用的。

其次是借呗依靠着支付宝生态系统，额度也包括了五千元这一档。条件比较公开，芝麻信用分达到要求之后，系统就会自动计算出额度来。它的借款期限很灵活，可以是三个月至一年之间任意一个时间段，并且还款的压力不大，但是对征信查询次数比较敏感。

再者是360借条持牌公司的产品一般都被称为“口子”。它的最大限额可以达到二十万元，新用户的注册经常会附赠一些免息券。审核的速度很快，在半个小时之内就可以完成，所谓的一秒下主要是指审核通过之后放款的速度，绑卡快的话，到帐时间可以控制在几分钟之内。

关于用户的评价，情况是两极分化的。一个老用户说：我需要紧急资金的时候，在晚上十一点左右从某个平台上借到了钱，解决了燃眉之急，虽然利率比银行高一些，但是因为在非工作时间段放款也帮了我的忙但是也有用户抱怨道：“说是可以秒下，实际上还是要接到回访电话，并且由于综合评分不够而被拒绝放款，根本就不是百分之百能成功下款。”也就是说，“非工作时间下款”的现象存在，但是仍然要依赖于严格的信用评估基础上。

对这样的产品进行分析。优点很明显：效率极高打破了时间上的限制，在需要紧急资金的时候可以起到救急的作用；相比起银行贷款来得更快捷、方便一些。但是它的缺点也不能忽略掉：利率一般都比银行高很多，有的平台还会暗中收取各种费用；而且一旦出现逾期情况就会受到严厉的催收，并且会对个人的信用记录造成不良影响。

关于使用注意的问题，在这里要提醒大家的是，不要相信那些标榜着“黑户也能申请到贷款”或者“不管有没有信用记录都可以放款”的说法，并且要注意到这些所谓的“非工作时间下款”的渠道都是不靠谱的。正规的平台会查询用户的征信情况，而任何提前收取费用的行为，基本上都是诈骗行为。要看清借款合同上标明的年利率是多少，防止掉入高利贷的圈套中去。

最后把人们比较关注的一些问题做一下回答：

问：非工作时间提出申请会否影响到放款的速度呢？
答：正规平台是由系统进行自动审核，并不会受到人工工作时间的影响，在非工作时间内提交申请的速度也是差不多的。

问：5000元额度通常要满足什么样的条件呢？
答：一般要实名制手机号使用半年以上，并提供稳定的工作和收入证明以及良好的个人信用记录。

问：申请被拒绝之后可以马上更换其他平台吗？
答：不推荐经常试用。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间之内多次申请的话，就会被系统判断为资金链出现问题，从而降低通过的可能性。