百元贷款去哪个平台借款？我踩过的3个坑你别再跳

2021年的冬天，由于手头拮据，我在网上查找一百块钱可以借到哪里去结果让人很失望。那时候刚换了工作，工资要扣一个月才能拿到手，房租还要再补三百块钱给房东，房东催得很紧，我就随便在手机上转来转去。有一个平台上面写着“秒批、无门槛”，我想着借几百块钱应急一下，但是怎么样呢？钱已经到了账户上，但是要在一个星期之后归还款项，并且需要支付四百八十元。当时我很迷茫，那么高利率的话一年下来是多少呢？后来我才明白那些平台并不正规，在合同中隐藏了很多种名义上的“服务费”、“咨询费”，当你急需用钱的时候是不会仔细查看的。

说实话，在那个时候我的心情非常紧张。每天接到十几通催款电话，甚至打到了新的公司前台，险些把工作都给耽误了。到现在我还记得那位客服的声音，冷冷地说道，“亲，逾期的话会对你的征信有影响。”那时候我对征信一无所知，只觉得十分害怕。

坑之一就是只看到“秒批”，而不考虑实际能拿到多少钱

很多人的想法和我当年的一样，在搜索“百元贷款平台”的时候，他们的眼睛只会停留在“秒批”、“无门槛”这些词语上。别傻了，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

我的一个朋友小张，在去年的一个平台上借了五百块钱，页面上写着“日息0.02%”，看上去很划算是吧？最后到账的钱是四百元，但是平台却扣除了一百元的服务费。还款的时候怎么办？按照五千元本金来计算利息。这件事情他已经和我说过半个月了，并且说出了自己拍大腿也来不及的感觉。

有一个坑很多人都不知道：有的平台把利息分成“利息、服务费和咨询费”，表面上看利率很低，实际上计算之后就吓死了。后来我自己研究明白了，在正规平台上放款之前是不会收取任何费用的，到帐的钱就是你的借款本金。在放款之前就要求你缴纳“保证金”、“验证费”的都是骗子，要马上拉黑。

第二种方式就是不去看借款合同中那些“猫腻”的条款

说一说我所受到的痛苦和磨难。被坑到的那个平台，在合同中有一条“逾期管理费”，就是按照借款额的百分之五来收取每天的费用。当时我借了三百块钱，过了三天才还上，只因为这个原因就要交四十多元的滞纳金和利息、违约金等其他费用，总共要花掉四百多块钱。这件事情发生于2022年的三月份左右，具体的数额我已经记不清楚了，大概就是这样子的。

后来我就变得聪明起来，在借到钱之前会把合同仔仔细细地看过一遍。那么我发现了什么呢？许多平台的借款合同中都含有“自动展期”的条款，即当你到了还款期限没有按时归还的时候，系统会帮你自动延期，并且还会收取一定的手续费。有的平台上面写的是“借款人同意由平台代替自己去扣款来抵消债务”，这样的东西一签字就生效了，不管你有没有收到通知，你的卡里只要有余额就会被扣除。

我现在的做法是，在借之前先截屏把合同全留着。如果将来发生争执的话，这就可以作为依据了。不要觉得麻烦，等到真的出了事你才会感激自己养成的习惯。

坑三就是没有查看平台资质就随便填写个人信息

我已经遇到过这样的情况，并且损失很大。那时候我在很多平台上面填写了申请表，个人信息、身份证、银行卡、通讯录等等可以填写的内容我都填上了。那么最后的结果是什么呢？虽然没有借到多少钱，但是骚扰电话却接了个不停。卖贷款的、办信用卡的、推理财的，每天都有二十多个客户来咨询，持续了半年多的时间。

最糟糕的事情是什么你知道吗？一些不规范的网站会把用户的信息卖出去给其他人。之后我接到了一个电话，对方把我的身份证号码、家庭住址和工作单位都讲得非常清楚，并且问我是否需要贷款。问我是怎么得到他的信息的，他就直接挂掉了。这件事到今天我还觉得后怕。

正规的平台都具有金融牌照，在中国人民银行官网或者各地金融监管部门的官网上可以查询到。我现在有一个习惯就是，在借钱之前要先去查一下对方的资质，如果查不到的话就直接pass掉。尽管比较繁琐，但是要比信息泄露好很多。

小贷公司可以去哪里找比较可靠的地方呢？

被坑了几次之后，我也有了一些心得。目前市场上比较常见的借款途径主要有以下几种类型：

• 银行系：招行闪电贷、工行融e借等产品，利率公开，但是条件苛刻，对个人信用有很高的要求
• 互联网巨头旗下的产品：借呗、微粒贷、京东金条等，利率居中，审核速度快但是额度不稳
• 消费金融公司：马上消费、中银消费等，有合法经营资质，但是利率比较高

我比较倾向于第一种和第二种，因为它们不会乱收钱。上个月我使用了借呗来解决了一个紧急问题，借款金额为一千元，并且分成了三期还款，总的利息费用大约在十元左右。但是每个人的资金量是不一样的，我的一个同事额度只有五百元，而另外一个朋友额度却达到了五万元，这个东西要看人的资质。

这里有一个很多人都不知道的事情：互联网平台上的借款产品的利率是可以变化的。如果你经常使用并且按时还款的话，那么利率就会降低；而如果逾期不还或者长时间不使用的话，则会提高利率。我的借呗利率由原来的万分之五降到现在的万分之三点五，就是因为一直按时还款“养”出来的。

我所知道的关于借贷的风险检查清单

被坑了几次以后，我就自己列了一个清单，在每笔借款之前都要看一下：

1. 先查看平台是否具有金融牌照，如果没有的话就不要使用了
2. 查看整个合同的时候要特别注意利率、费用以及违约金等条款
3. 计算出实际到账的资金数额之后，再用到手的钱数除以应该偿还的钱数来得到真实的年化率
4. 不给通讯录授权的话就可以直接跳过了
5. 把所有的借款记录、合同都截屏并保存

该清单曾经多次拯救了我的生命。有一次我在一个平台上申请贷款时，查询资质的时候发现这家公司的营业执照上没有相关资质证书，只是一家打着“科技服务”旗号的实际放贷机构。之后那个平台就被查处了，并且还有新闻报道出来，想想都觉得害怕。

百元贷款去哪里借这个问题，说难也不难，说容易也很容易。也就是一句话：“不要因为‘秒批’、‘无门槛’而放松警惕，要弄明白自己的资质、合同以及费用。”这三个方面之后再行动。

钱小事情，但是征信出了问题就麻烦了。那时候我不懂，逾期记录会在征信上留下五年的时间，在去年的时候才消除掉了。这段时间里办理信用卡被拒绝、申请贷款被拒绝，各种受阻。那么现在我对借钱这件事怎么看呢？即：能不借就不借，如果要借的话一定要通过正规途径，并且不能为了省事而吃亏。