安全的借款软件哪个好用？我踩过的三个坑帮你省下几万块

上个月八月份的时候，我们店里的货物急需结算，但是供货商那边催得很急，如果不及时付款就无法拿到新的订单了。当时手里正好有一笔应收款项被收回来了，需要用来周转五到六万元左右的资金。我想找一个借款软件来应急一下，但是搜索“安全的借款软件哪个比较好”之后得到的结果都是广告，并不能分辨出哪些是可靠的。

说实话，当时我真的很着急。

随便选一个，额度是有的，但是提现时发现需要缴纳“会员费”以及各种各样的服务费等费用，总共下来就是借五万元只能拿到四万二。这件事到现在我还记得很清楚，白花了八千元。之后我就想通了，所谓的安全借款软件，并不是看它打广告打得怎么样，而是要看它的几个重要方面。把这两年来我所遇到的问题和付出的代价全部列举出来供各位老板参考。

借呗、微粒贷等贷款产品怎么样？避开了这三处之后再讲

我和做买卖的朋友中，十个人里面有八个人都是借钱来周转的。但是能找到好的渠道的人，并不多。大多数人和我当年一样，在急需资金的时候会手忙脚乱、不知所措，随便找一个就是了。那么最后的结果是什么呢？或者利率非常高，或者是各种各样的陷阱让人觉得非常可疑。

第一大坑就是我交了最多学费的那个——只考虑额度而不考虑总的费用。

被坑的软件，在首页上写的是“最高20万元额度、秒批到账”。我看了一下额度可以使用，而且审批速度很快，所以选择了这个。那么最后的结果是什么呢？给的额度是八万元，但是按照年化率来计算的话，接近三十六个百分点。这是我在之后用IRR公式计算出来的结果，并且当时并没有注意到这一点。

这件事给我的教训很深。

现在的我看到借款软件的第一件事情就是看看它的利率展示是否合规。正规的软件，在借款页面上会把年化利率、还款方式和总的利息都写得清清楚楚。藏着掖着不说的话，十之八九都有问题。

第二条陷阱就是被“秒批”、“零门槛”的说法所迷惑

去年底的时候有一个叫老周的朋友，他在餐饮行业也有资金周转的问题。他说自己找到了一个“无门槛秒批”的软件，不需要查询征信也不需要审核就可以直接放款。一听到这个我就觉得有问题了，劝他不要去碰它，但是他却不听。

结果呢？

借了三万元，在三个月之后需要归还款项四万五。更糟糕的是，一逾期就会把通讯录里的所有人全部打电话过去。老周后来到店里已经无法营业了，员工离职或者闹事的人越来越多，最终只好关店。

所以说，正规的借款软件怎么会没有审核呢？银行系产品需要查询征信记录，而消费金融公司的贷款也需要考察借款人的还款能力。标榜“零门槛”的都是高利贷或者以各种方式来套取资金的人。如果真的有这样好的事情发生的话，银行早就关门了。

第三种方式就是忽略还款的灵活性

另外一个朋友也掉进了这个陷阱里。他借款的方式是选择等额本息分期付款方式，分12期来偿还。但是到了第三个月的淡季，没有收入的情况下想要提前还款来周转一下。

一问起客服，就被告知提前还款会收取剩余本金的3%作为违约金。

当时的他就很迷茫，手里有的钱可以用来偿还本金，但是加上违约金之后就不够了。只好硬着头皮每个月按时还款，每月都要支付一定的利息费用，这样下来比之前多了几千块钱。

因此我现在看安全的借款软件时，还款灵活性就是我主要考虑的一个方面。可以提前还贷吗？有无违约金条款呢？逾期之后怎么办？这些问题在借钱前就要弄明白。等需要用钱的时候再去找人就晚了。

怎样来判定一个借贷软件是否可靠呢？

说了很多坑之后，那么到底该怎样选择呢？我总结出一个简单的方法来判断，虽然不能百分之百准确，但是可以排除很多陷阱。

第一就是查看车牌号。正规的借款软件后面或者是银行、或者是持牌消费金融公司。该信息通常可以在APP底部或者“关于本企业”中找到。我会到中国人民银行网站上查询一下，看看这张牌照是否真实存在。去年有一款软件声称是某家消费金融公司的产品，我去查了一下，发现这家公司根本没有这样的APP，完全是假冒伪劣产品。

第二部分是利率展示。合规的软件会把年化利率显示出来，并且在你申请贷款前就可以看见。藏头包尾、一定要填写好资料之后才会告诉你利息是多少的人，一般都有问题。

第三步就是查看用户的评论了。并不是要看应用商店上的评分，因为那会被刷掉。我会在各个论坛上搜索该软件的名字，并且看看是否有用户对它进行过负面评价。前年我差点使用了一款软件，但是搜索之后发现都是负面评价，称其利息不明晰并且催收手段残忍。好在已经看过，否则又要栽跟头了。

几个我觉得还可以使用的途径

说了很多之后，可能会有人大概会想问的是，那么你现在在使用什么？

我目前的主要资金来源有两个途径。一是某大行的经营贷，年利率大约为4%，最高可以申请到30万元，并且可以随时取款使用。这是我去网点办理的，尽管手续比较繁琐，需要提交营业执照、流水和经营场所的照片等材料，但是好处在于利息较低并且很正规。另外一家是某消费金融公司推出的APP产品，年利率在12%-15%之间不等，优点就是放款速度很快，在急需用钱时可以及时解决。

但是不同的城市可能会有所不同，在南方的一个二三线城市里，你们那里的情况也有可能不一样。

另外还要告诉各位老板的是，虽然借款软件很管用，但是也不能长期依赖它来周转。见过很多人把借钱当作收入来使用，越借越多，最终缺口越来越大。做生意的资金问题从根本上说还是需要通过经营来解决，借贷只是应急之需。

另外一件事情也忘记了。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行已经收紧了经营贷款的审批标准，并且对于企业营业执照的有效期限以及生产经营流水的要求更加严格。我的一个朋友上个月去办理时被拒绝了，原因是他的营业执照还没有满一年。因此，如果要通过银行途径的话，最好是事先做好准备，不要到需要用钱的时候再去办理。

说这么多就是一句话：安全的借款软件好不好用，并不是看广告打得多响，而是要看它后面有没有正规牌照、利率是否公开透明、还款方式是否方便快捷。如果这三者都符合的话，基本上就不会被坑了。

但是那些标榜“无门槛”、“秒批”、“不要求有信用记录”的，请大家不要上当受骗。