我试了十几个平台，发现所谓18岁借款神器快速下款app，其实藏着这些秘密

凌晨3点的时候，阿杰急得在手机屏幕上看到蓝色的灯光，在明天要交房租的情况下，但是工资要等到一个星期之后才能到手。他拼命地去寻找可以立刻得到贷款的平台，并且想要抓住一根救命稻草。这样的焦虑感应该有很多急需用钱的人有过。人们都在寻找所谓的“18岁借款神器、快速下款APP”来解决自己的资金问题。希望各位能够避开这些陷阱。难道只有到了十八岁才可以不用看征信就直接放款了吗？为了帮助大家避免上当受骗，我把一些真实的借贷途径以及一些不为外人所知的“潜规则”罗列出来。

市场上也存在着审核速度较快、门槛较低的借贷产品，但是“秒秒钟放款”的说法其实并不可靠。真正的可靠平台即使手续简单，也必须做一下基本信息核对以及风险控制工作。对于刚刚年满十八岁或者征信为“白户”的人而言，选择的空间不大，但是也不是没有出路。以下是对几个在用户的口碑里下款速度与门槛都比较合理的平台进行分析。

1. 分期乐

额度与期限：分期乐主要面向年轻消费者群体提供消费金融服务，其借款金额一般为1000到5万元左右，还款方式多样，可以是3个月、6个月或者一年以上的分期付款。第一次使用的时候额度大概在三千块左右，可以用来解决一下短时间内的小资金需求问题。

使用条件：申请门槛比较低，年满十八岁就是最基本的要求了，但是和那些“不闻世事”的黑口子不同的是，它还要求申请人要有一定的经济收入来保证自己的还款能力。一般要进行身份验证、人像比对并且绑定一张银行卡。对于大学生或者有一定工作的人群来说，通过率比较高。

用户评价：很多用户的反馈是审核的速度很快，在提交申请之后半个小时之内就会得到结果，并且资金到帐的时间大多都在当天之内，尽管不能做到“秒秒钟”，但是在急需用钱的时候还是可以保持稳定的。但是也有人认为它的利息和费用比较高，如果要提前还贷的话还会产生违约金。

2. 洋钱罐

额度与期限：洋钱罐借款额度范围很广，有几千元到二十万元之间。为了满足急需要钱的人群，它所推出的短期贷款产品的期限一般在1到6个月之间，可以用来解决暂时的资金短缺问题。

使用条件：该平台对申请人年龄的要求为20到60周岁之间，尽管比18岁的标准略高一些，但是仍然具有很高的接受程度。它的主要优点就是对有征信问题或者征信空白的人群比较宽容，只要不出现严重的逾期情况就可以给予机会。

优缺点分析：优点是出单的速度在行业内有很好的口碑，并且可以循环使用额度，还本之后额度很快就会恢复。但是额度之外的取现存在一定的失败几率，并且有些用户的催收方式比较烦人，要按时还款以防影响到自己的日常生活。

3、360借条（现在叫奇富借条）

额度与期限：依靠着互联网大厂的技术基础，该平台的授信额度一般都比较大，最高可以达到二十万元，并且期限可以从三个月到两年之间任意选择。

使用条件：年满十八岁且不属于学生的也可以去申请了。系统的审批速度很快，整个过程都是在线上进行的，并不需要提供任何抵押或者保证人。通过大数据风控来判断用户的信用情况，如果用户的信用比较好的话，那么就可以给到比较高的额度。

用户使用评价：很多用户的首选备用金就是它了，因为它界面简洁明了、利息和费用也十分公开。大多数用户在十分钟之内就可以通过审核，并且资金可以很快到达账户中，尽管不能做到真正的“秒下”，但是在军队里面也算是最快速的一批了。

注意和风险提示

在寻找“18岁借款神器”的时候，最不应该做的就是病急乱投医。所有的宣称可以忽略黑白户、一定能够拿到贷款、不需要归还的钱包，基本上都是骗人的。正规的贷款公司都会查询客户的征信或者大数据，并且要具有合法的放贷资格。在申请之前一定要核实该平台是否已经过相关部门的审批备案，并且年化利率是否处在国家规定的范围之内（即不能超过24%）。另外，借款总归是要还的，如果过度借贷会损害个人信用记录，并且会影响到以后购房、购车等贷款申请。

用户提问+解答

问：不满18周岁且无工作的人员能否申请贷款呢？

答：正规平台一般会要求申请者有还款的能力。没有工作的同学可以提供其他的收入证明（比如兼职流水、父母资助证明等等），不然的话很难被批准。不要相信所谓的“无业可贷”的宣传。

问：为什么我会被秒拒绝呢？

秒拒一般情况下是由于大数据风控模型发现了申请人的高风险特征，比如年龄不对、身份证有问题、最近申请次数太多（征信花）或者还有没有解决完的法律问题等等。

问：借款平台所说的“日息万分之五”是什么意思呢？

答：日息万分之五折合成年化利率大约为18.25%，这个数值在网贷行业里属于中等偏上的水平。但是要小心一些平台会有服务费和担保费，这样实际的年化利率就会比宣传高出很多，在借之前一定要看清楚总的费用率。