我试了那些无视负面不看信用分的口子，发现20岁可以借钱平台不查征信的软件真相是这样

凌晨2点的时候，阿杰焦虑的脸在手机屏幕上显现出来，因为一时兴起而产生的不良后果使得他的个人信用记录受到了影响，急需用钱的他在网上寻找各种方法来规避这个问题。他认为自己找到了一条生路，但是实际情况会这么好吗？那么标榜为“20岁可以借到钱、不用查征信”的软件到底是雪中送炭还是饮鸩止渴呢？这些网站到底有没有考虑过用户的征信问题呢？利率以及放款的速度怎么样？

到2026年的时候，在借贷市场的环境下，“不看征信”这样的平台基本是不存在的了，但是仍然有一些审核制度比较宽松、以大数据风控为主的平台忽略掉负面的因素不去看信用分数的部分。这样的平台一般被叫做“助贷口子”或者“高通过率平台”，主要是给急需资金但是传统的途径受到阻碍的年轻人服务。对于刚刚满18岁或者20岁的用户而言，这些平台一般都比较有诱惑力，因为它们通常只要求用户提供真实的姓名以及一些基本信息就可以进行申请了。

第一部分要列举出市场上比较火的一些平台以及它们的特点。第一种是“极速贷”类型的平台，一般额度为1000-5000元，属于小额短期周转型。最大的优点就是审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果，对于20岁的年轻人可以用不上需要查询征信记录的借贷软件该类需求的匹配度比较高。它的使用条件很简单，只要年满十八岁，并且出示身份证、银行卡就可以，一般情况下有效期为七天至十四天。尽管它声称可以不用查征信，但是实际上还是会查看用户在网络上的数据评分情况，而如果用户在传统的银行业务中留下的不良记录较多的话，那么通过的概率就会非常高。

第二点要关注的就是“分期花”这款软件，主要面向年轻人，额度比较大，最高可以达到两万块左右，但是第一次申请一般都在三千元上下。它的期限比较宽松，可以是三个月到一年半之间任意的一个时间点来还清贷款。与传统的借贷方式不同的是，它是以消费者的消费行为以及手机使用的习惯为依据来进行判断的。根据用户的评价来看，很多征信上有问题的20岁的用户，在试过很多次之后忽略掉负面的因素不去看信用分数的部分之后才发现这个平台的放款速度比较平稳，并且催收方式也比较平和，并未出现爆通讯录这样的严重问题。

但是，在使用这些平台的时候，用户要清楚地知道它的优点和缺点。好处很明显：门槛很低、速度很快、对征信的要求很低。对于急需资金的年轻人而言，这也是一个可以用来解决问题的方法。但是缺点也很严重，这些平台的利率一般都比正规银行高很多，并且还有各种各样的费用和服务费。比如借出一千块钱的话，到手的钱大概只有一千八百块左右，“砍头息”的情况仍然存在于许多不正规的小额借贷口中。

注意事项中要提醒用户注意的是隐私泄露的风险。有很多申请人申请这样的20岁的年轻人可以用不上需要查询征信记录的借贷软件当需要获取通讯录、相册等敏感信息的时候就会被请求授权。如果逾期的话除了要支付高昂的利息之外还会受到软暴力催收。另外，尽管这些平台声称不会查看用户的征信情况，但是只要出现严重的逾期行为就仍然会记录到网络征信或者大数据黑名单上，并且会影响到用户之后向其他正规金融机构申请贷款的权利。

为使大家能够更加直观地感受到这一点，我把一些真实的用户意见整理了出来。用户小张说：以前因为征信问题，急需用钱去尝试了几家银行贷款，虽然成功拿到了贷款，但是利率很高，在周转之后马上又全部偿还了借款，并且再也不敢再借任何东西了由于某些原因被拒绝申请的次数很多，而且还会把手机号给到别人导致每天都会收到大量的骚扰电话这就是所谓的“无视负面”，其实是有一定限制的，并不是百分之百都能通过的。

最后把大家比较关心的一些问题罗列出来如下：

问：这些平台真的不会去查询用户的征信记录吗？
答：大多数这样的平台不会查询央行征信，但是会查询第三方大数据征信。即使你出现在一些网贷黑名单里，也仍然有可能被拒绝。

问：20岁的申请人有什么特殊的条件吗？
答：除了最基本的年龄、实名制之外，有些平台还会要求手机号实名使用三个月以上，并且不能是虚拟运营商的号码。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：会产生很高的逾期费并且会被催收。不上传到央行征信系统，但是会影响到大数据信用评分，从而造成以后贷款难的问题。

综上所述，寻找忽略掉负面的因素不去看信用分数的部分虽然可以解决眼前的问题，但是并不是一个长久之策。到2026年的时候，随着信用体系越来越健全，保护好自己的个人信用就变得非常重要了。如果一定要用的话，一定要选择有资质、有牌照的专业公司提供的服务，并且要根据自己的实际情况来决定是否需要使用以及如何还款。