征信花了建行分期通能过吗？实测三个无视黑白户的平台，结果让人意外

在资金周转速度很快的情况下，由于人们不断地点击网贷链接而产生的征信查询记录很多，这就是所说的“征信花了”。需要钱的时候，人们通常会把期望值放在银行的大额理财产品上，并且心里不断想着征信花掉之后建行分期通能不能通过的问题，甚至为了快速拿到钱而去寻找各种黑户也能秒下的贷款网站。虽然有焦虑是可以理解的，但是盲目的去试就会使自己的征信状况变得更差。有没有什么好的解决办法呢？那么这些号称“无视黑白户”的平台后面又有多少人不知道的门槛呢？今天我们一起来看看吧。

对于有征信问题的用户而言，建行分期通的通过率就会大大降低。分期通属于银行系的产品，对于申请人来说，其征信条件比较苛刻，在最近半年之内不能有过多次硬性查询记录。如果征信报告上面有很多贷款审批的信息的话，那么系统的风控就会直接拒绝你。但是这并不代表没有机会了，如果你的公积金缴纳基数大、或者在建设银行有稳定的资产流水的话，还是有可能被人工复核通过的，只不过是概率的问题而已。

由于银行门槛较高，所以人们把目光投向了宣称可以“不论好坏立刻放款”的贷款网站上。这样的平台一般为消费金融公司或者助贷机构，它们共有的特点有审核制度更倾向于依靠大数据风控来代替单纯的依靠人行征信。下面我们就列举出几种比较普遍的这类网站：

极速贷是某消费金融公司的产品 额度和期限：一般最高额度为五万元，期限可以自由选择，有三个月到一年不等的不同期数可以选择。 使用条件为：年满22岁、实名制手机使用时间达到六个月以上。尽管对于征信的要求比较低，但是仍然会对用户进行严格的审核，特别是运营商的数据方面，如果有最近出现过严重逾期或者被催收的情况的话，也是会被拒绝的。 用户评价：很多用户的反馈是下款的速度很快，在半个小时之内就可以到帐了，但是利息比较高，年化利率接近监管部门规定的上限。

2、某助贷平台随心借 额度和期限：额度范围很广，可以从一千元到二十万之间选择，最长期限可以达到二十四个月。 使用条件：该类平台并不放款，只做撮合。所谓“黑白户秒下”，存在一定的误导性，“黑户”的审批通过率很低，但是对征信差、负债多的用户而言，只要提供一份稳定的就业证明就可以获得更高的通过率，甚至高于银行的要求。 优缺点如下：优点是可以找到很多家合作的公司，如果被拒绝一次的话还可以再找其他的公司；但是缺点就是会在征信里留有多次查询记录，从而使得征信更加复杂。

3、某网贷产品的周转金 额度和期限：主要针对小金额、短时间内的需求，额度为500到5000元之间，期限在7至30天之内。 使用条件：门槛很低，并且不需要查询征信记录，但是要出示身份证以及银行卡。 注意：该类产品风险最高，一般会收取较高的“服务费”或者“砍头息”，真实的年化利率可以达到几百甚至上千%，所以要小心对待，不要掉入债务陷阱中去。

从整体上看，这些平台在一定程度上缓解了征信花用户燃眉之急的问题，但是优缺点非常明显。优点是手续简便、放款迅速、对于个人信用的要求不高；但是缺点就是利率比银行要高，并且有些平台还有隐藏的收费项目。用户在选择的时候要算清楚总的借款成本，不能被“秒下款”这几个字所迷惑。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须记住的是：第一、凡是宣称“黑户必下”的平台基本上都是骗人的，正规机构一般都会做风险控制审核；第二、在申请贷款之前一定要核实一下是否需要先支付一定的手续费或者押金，正规的贷款公司是不会在放款之前就收取任何费用的；第三、按期还本付息才是最重要的事情，尽管这些平台不会上征信记录，但是它们也会被接入到百行征信这样的大数据库里去，并且会影响到之后的网络借贷活动。

为使大家更好的了解相关的规定，我把用户们经常提出的一些问题都列出来如下：

问：征信花掉了，建行分期通还有没有机会呢？ 答：并不是完全没有可能。如果因为查询次数过多而造成征信不良的话，那么就应当停止所有的贷款申请，并且保持三个月到六个月的征信记录，在此期间内还可以增加在中国建设银行上的资产积累（比如购买理财产品或者存入定期存款），这样再进行新的贷款申请时被批准的可能性就会增大一些。

问：黑白户可以马上拿到贷款吗？ 答：“黑白户秒下款”的说法大多是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。白户由于没有可以作为参照的数据，所以通过的概率比有良好记录的用户要低一些；而黑户（严重的逾期），即使是在正规平台上也很难获得贷款了，那些号称可以给黑户放款的人，一般都和高利贷或者诈骗有关。

问：申请这些平台会否影响到以后的房贷呢？ 答：是的。经常去申请贷款就会产生很多次征信查询记录，在银行审核你的房贷的时候发现这些小贷信息之后，就会觉得你的资金状况不好，所以拒绝放款或者要求你提高首付金额。建议在申请房贷之前的一年里把所有的网贷都还掉，并且不再去申请新的网贷了。