我翻了十几款软件才发现，那些号称17岁能下款且不上征信的平台根本不存在

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光映照出小杰焦急的脸庞，他不断地搜寻着有关于“17岁的孩子能不能借到钱”的信息，并且寻找能够不留下任何记录的贷款渠道。急于求成的心态很容易使人忽略掉风险的存在，人们都在想：有没有一种方式可以让未成年人绕过征信系统呢？那么所谓的“无视征信”后面又有什么样的玄机呢？对于上述问题，我们把真实的情况和风险进行整理并加以说明。

在进行深入讨论之前，首先要弄清楚的一个法律问题是：合法的金融机构不能给未成年人提供贷款。在中国，只有年满十八周岁的公民才能享有完全民事行为能力，所以凡是宣称可以向十七岁的年轻人放贷的网站，基本上都是处在灰色地带或者存在违法行为。所谓不上征信的意思就是说该类平台除了利率超高之外还会出现暴力催债、个人信息外泄等风险。对于需要钱的人而言，知道自己的处境要比去走捷径来得重要得多。

虽然正规渠道对于年龄有着严格的限制，但是市场上还是有一些征信条件比较低，并且针对成年人的产品。下面是几种常见的平台信息对比：

1、某消费金融公司的相关产品

额度与期限：一般额度为1000-50000元不等，借款期限可以自由选择，有3个月到一年的不同还款方式可供选择。

使用条件：年龄在十八岁以上，并且要使用本人的真实身份信息来完成实名认证、绑定银行卡。尽管没有查询到央行征信记录，但是可以查看到运营商的数据和互联网上的活动情况来进行风险控制。

用户评价：下款的速度比较快，在半个小时之内就可以到账。但是用户的反馈显示，实际上拿到的钱会被扣掉一部分“服务费”，总的年化利率比较高，并且提前还贷还会被收取违约金。

2、某网贷超市推荐口子

额度与期限：额度一般比较小，大多在500到3000之间，是短期周转资金，期限一般是7-14天。

使用条件：审核的标准很低，并且不需要提供征信报告，只需要用身份证以及人脸识别来完成身份验证。

优缺点分析：优点就是审核速度很快，对于有信用污点的人也很友好。缺点很明显，该类平台一般为“高炮”型，按照天数来计息，如果出现逾期的话就会被拉黑，并且还会把你的联系方式公布出去。

3、分期购物网站

额度与期限：专门为学生群体设立的购物额度不能取现只能在平台上使用，额度从500到5000之间。

使用条件：年龄要求为十八岁及以上，并且有些还需要提供学信网上查询到的学生证照片。

注意事项：虽然不计入央行征信系统，但是逾期信息会被上传到网络征信系统中去，在之后想要再借网贷的时候就会被拒绝了。

对于用户的“不上征信”的需求，需要做出一个负责任的风险提示。不上征信并不是没有代价的。这样的平台一般缺少监管，在出现纠纷的时候，借款人的处境会比较不利。许多用户的反映是，借了三千块钱之后只能拿到两千块左右的实际金额，并且一个星期之后就要还上三仟五佰元整，这样的“砍头息”以及高利贷，在不上传征信记录的借贷当中十分常见。

最后，我们要回答的是大家所关心的一些问题：

问：17岁的孩子真的没有一分钱可以借到吗？

答：正规的平台是不会借钱的。如果是父母知道并且一起做为借款人的，那么一些助学贷款或者正规银行的产品可能会被用到。除了上述途径之外的所有方式都不应该去尝试，因为很有可能就是诈骗行为。

问：不上传到征信系统的贷款如果出现逾期的话会有怎样的处罚呢？

答：后果非常严重。虽然不会出现在央行征信报告里，但是你将会受到没有尽头的电话骚扰、被人用照片进行侮辱，并且还有人会来家里讨债。你的个人信息会被贩卖出去，以后就会经常收到各种各样的骚扰电话。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？

答：查看该机构是否具有放贷资格、利率是否符合法律规定（即年化利率不能超过24%）。凡是宣称可以忽略黑白户、一定会下款的，基本上都是不正规的平台。