我试了十几个平台，发现只看芝麻分就能贷款的靠谱借款app根本不是你想的那样

在这样的时代里，李明看着手机上显示出来的芝麻信用分650分而发愣，他认为这是通向财富的大门。他认为网上的说法都是正确的，“只要芝麻分高就可以申请到贷款”，不需要提供工资单或者房产作为担保就可以顺利获得资金支持。但是实际情况要比想象中要严峻得多，可靠的借贷APP是否就只有这一条路呢？为了揭开这个秘密，我们可以进一步研究一下：究竟有没有只用芝麻分就可以申请到贷款的应用程序呢？那么这些被称作可靠借款应用的背后又有什么样的审核标准呢？在未来几年内，在金融环境不断变化的情况下，仅仅依靠芝麻分来放贷存在什么问题呢？

很多人的想法和李明一样，认为芝麻分高的就可以在各个平台上畅通无阻，这是个错误的认识。所谓“只看芝麻分”一般指的是平台把芝麻信用分数当作授信的一个重要依据，并不是唯一的标准。市场上有一些比较好的正规平台可以接受芝麻分用户，这些平台用大数据风控来代替传统的繁琐流水证明程序。

主流平台额度和规则说明

第一要提到的就是借呗，在整个支付宝生态系统里已经存在很久的产品了，其可靠程度不用多说。借呗开通全靠系统的评定结果来决定，并且芝麻分只占其中的一个非常重要的因素。芝麻分达到600分以上的用户可以申请开通资格，额度为1000-30万之间，期限可选，可以随用随还。第二款就是招联好期贷了，该产品的芝麻分要求比较具体，一般芝麻分大于等于650分的人通过率比较高，最高可以拿到20万元的贷款额度，还款方式有三种：3个月、6个月和12个月或者24个月分期付款的方式。另外一种容易被人忽视掉的平台就是安逸花了，它可以接入到央行征信系统当中去，并且还会根据用户的芝麻信用分数来进行一个初步的判断，在此之上再给出相应的授信额度，在500元到20万元之间浮动；对于新注册的新用户来说，则会给予一定时间内的无息借款机会。

二、真实的用户体验和用户的评价

根据用户的反馈情况来判断的话，体验褒贬不一。用户小张说：“我原来认为只有芝麻分才能贷款，后来试了一下借呗，很快就放下来了，挺方便的，但是利率是按照信用变化而定的，并不是所有人的都低。”另外一位用户王女士也表示：招联好期贷确实是根据芝麻分来决定额度的，但是在申请的时候还是要查询一下征信报告，整个过程要比想象中的严格得多这是由于平台为了保证风控的安全性，在进行审核的时候还是会用到更多的信息来进行综合判断。“只看芝麻分”的说法其实更多的是一个营销噱头或者简单的表述方式，并没有多少实际意义。

第三部分是优点和缺点的详细说明

依靠芝麻分来提供贷款服务的应用程序具有如下优点：门槛比较低，放款速度很快，全部都是在线上进行。对于需要快速筹集资金并且没有良好的信用记录或者资质一般的借款人来说，这是一个很好的融资途径。但是缺点也不能忽略不计，例如利率一般比银行线下贷款高一些，有些小平台会存在隐形收费的情况。另外，多次点击申请也会使芝麻分产生变化，并且还会把个人征信报告弄脏。

第四条借款注意的问题

在寻找只有芝麻分能够申请到贷款的可靠借贷APP的时候，请一定要睁大眼睛。凡是宣称“不用查征信就能放款、只根据分数来决定是否放款”的非正规渠道，基本上都是诈骗陷阱。正规借款要具备金融牌照，并且年化利率要在法律法规规定的范围内。另外，在借钱之前要算清楚自己的实际偿还能力，不能够借了钱之后继续用这笔钱去还其他的债务。

第五个问题是关于用户的提问和回答

1. 问：芝麻分小于600可以申请贷款吗？

答：比较难。大部分可靠的平台把门槛设为600分或者620分左右，如果分数太低就表示存在较高的信用风险，所以最好先把个人信息填完整提高分数再试一试。

2. 问：申请这些贷款会留下不良记录在征信上吗？

答：大部分正规可靠的借贷APP都会接入到央行征信系统中去。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期不还的话就会对个人的征信造成很大的影响，所以千万不要存在侥幸心理。

3. 问：我的芝麻分是700分，但是被拒绝了怎么办？

答：芝麻分就是敲门砖。平台会根据你负债的情况、有多重借款以及你在支付宝上活跃的程度来判断。如果最近经常去银行借钱的话，就算分数再高也有可能会被拒绝。