我试了十几个平台，发现容易下款额度大的网贷其实都有个通病

凌晨3点的时候看到手机上显示审核通过的消息，并没有想象中的那样激动。为了筹集这笔钱，在这一个星期里我把市面上所有宣称可以轻松获得贷款、额度大的网贷以及必须使用的贷款APP都翻了个遍。人们往往认为只要申请就可以得到款项，或者是觉得额度大一些的平台就会适合自己使用，但是实际上却常常会受到冷遇。大家在想的是哪些平台是真的放款呢？是否有不用查征信就可以通过的方式？所宣传的大额借款是否能够实现？

经过对各种各样的平台进行试用之后，我发现在很多情况下所谓的“必须下载”的说法都是为了吸引用户而制造出来的噱头，并且真的有一些审核标准比较低、放款速度较快的平台。该类平台一般由大互联网企业或者持牌消费金融公司所搭建，尽管准入条件不高，但是也并不是没有边界。

额度和期限实际的情况

以某消费金融公司所推出的产品为例，在宣传时声称可以达到20万的最高额度，但是实际上对于信用状况较好的客户来说，首次获得的授信额度一般只有几千到几万元不等，并且贷款期限大多为3-12个月左右。该类平台的优点是审批速度快一般半小时之内就可以到帐了。另外一类以“必须下载小额贷款APP”为主打的产品，比如一些极速贷平台，其额度大多集中在500-5000元之间，期限很短，一般是7天到30天左右，对于征信的要求很低，并且有的连征信都不查，但是相应的利率就比较高。

使用条件与门槛

大多数人都会忽视的一个问题是，容易下款额度大的网贷一般都有隐形门槛。比如说一个知名的分期平台，在宣传的时候声称只需要身份证就可以贷款了，但是实际上在进行申请时，系统会调用用户电商消费的数据或者公积金的信息来作为放贷的标准。如果平时很少网购或者没有稳定的就业记录的话，即使去申请小额贷款APP也会很容易被系统的风控拒绝。而像360借条、度小满这样的老平台虽然也要查征信，但是只要不存在严重的逾期情况的话，那么它的放款成功率就会远远高于那些无名的小平台。

用户的评价以及优点和缺点的分析

经过对大量的用户评论进行分析之后发现了一个有趣的规律，在大的平台上，用户的负面评价大多都是关于“额度少”或者“催收次数多”的问题，在小平台上，则主要是因为“利率过高”以及各种各样的“套路”。大平台的优势在于规范公开，不乱收费用，但是它的缺点就是审核很严；小平台的优势在于放款速度快、要求不高，但是它的缺点就是利息超出了法律规定的界限，并且还存在着暴力催债的风险。用户在决定的时候一般要权衡额度、速度和费用这三个方面的问题。

必须注意的事项

切勿轻信什么“强力开通技术”或者“内部关系”。我试过很多号称能强行催收贷款的公司，但是都是一些骗人的地方。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。另外，经常使用小额贷款APP也会弄脏征信报告，从而影响到以后申请房贷、车贷等事情。建议大家首先选择有牌照的机构，在借款之前要认真算出总的年化利率，不要掉入以贷养贷的恶性循环中去。

用户提问与解答

• 问：征信花完了之后还可以申请到容易下款、额度大的网贷吗？

  答：很困难。大额网贷一般都会接入到央行征信中去，而征信花就代表有多头借贷的风险存在，所以系统的概率上很有可能会直接拒绝订单。可以考虑使用一些小额度、短时间内的应急类产品，但是金额不会太大。

• 问：为什么申请了必须下小贷APP还会被拒绝呢？

  答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。被拒绝的原因可能是因为年龄不合、资料作假、联系电话不通或者该平台不在你所在的地区提供服务。

• 问：如果网贷逾期的话会有哪些后果呢？

  答：正规平台会上报征信、产生罚息并且受到合法催收。非正规平台会有骚扰通讯录亲友的行为，但是不管怎样，逾期都会对个人的信用生活造成很大的影响。