我试了几个晚上自动审核下款的口子，苏州黑户贷款5万的软件竟然真的下款了

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，在看申请页面上不断旋转的小圆点时，人们都在找寻着可以快速通过审批、放款的方法。尤其是对征信有问题的人群来说，“苏州黑户贷款五万元”的软件是否存在、“有没有不管征信半夜就可以放款的地方？”这样的问题。这些搜索的背后是急需要钱的心理，但是这种所谓的“黑户贷款”到底能不能行得通呢？难道这就是个圈套吗？在回答上面的问题之前，我们先看一下市场上比较火的一些途径。

在讨论具体的平台之前，我们首先要承认的一个事实是：市场上标榜为“黑户必下的”软件，有百分之九十以上的都是高危产品。所谓“晚上自动审核”就是指系统的数据大风控在工作，并不是由人来进行审核。对于苏州地区或者是全国任何一个地方的用户来说，系统不会因为你是否是“黑户”而区别对待你，而是根据你的整体信用分来决定。下面是市场上一些号称审核宽松、放款速度快的平台的情况。

平台一：易得花
该产品的很多地方都在各个论坛上被提到，并且它以快速通过而闻名。额度方面一般为3000-50000元左右，适合急需小钱的人群。使用条件比较容易，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且运营商的数据也是正常的。期限一般为3-12期。用户评价显示该平台放款的速度很快，在半个小时之内就能到帐，但是缺点利息过高并且有担保费用，所以总的年化利率会高于法律规定，不适宜长时间使用。

第二类是极融借款
这是个老牌子助贷公司，可以找到很多合作的资金方。额度最高可以达到20万元，但是对“黑户”而言，实际能够拿到的钱大概也就是几百到几千元左右了。期限可以灵活使用分期付款的方式。使用条件除了基本的信息之外，一般要获得淘宝或者京东接收货物的地址权限。用户使用评价两极化现象严重，一部分人认为通过率很高，另一部分人则认为被打电话骚扰很多次。优缺点分析优点是可以保证资金来源合法、有保障，并且可以被记录在案；但是缺点就是如果申请人本身就是一个完全无信用记录的人的话，那么拒绝贷款的可能性就几乎达到了百分之百，并且多次申请还会把你的征信弄脏。

第三种是同城贷（地方性的小额贷款公司）
针对苏州和周边地区的部分小贷APP声称可以“本地户口更容易放款”。额度一般为一万至五万元之间。条件可能会有当地房产证明、车辆信息的要求，并且要有人提供紧急备用金。注意事项：这样的平台很容易碰到“套路贷”，也就是在放款之前就要求客户支付工本费、解冻费等等。如果出现前期收费的情况，请马上停止相关行为。

黑户贷款好在哪里、不好在什么地方以及存在的风险
优点很明显：门槛很低、审批很快、可以晚上去做，对急需帮助的人很有用处。但是缺点更危险的是：利率很高、暴力追债的风险很大、个人隐私容易被侵犯。尤其是那些号称可以提供“黑户贷款”的软件，实际上并不是正规银行机构所推出的，而只是披着高利贷外衣的诈骗工具。如果出现逾期的情况，除了要承担高额的罚息之外，还可能会受到非法催收的行为。

重要注意事项
1. 拒绝前期费用：任何在放款之前要收取保证金或者核实还款能力的行为都属于诈骗行为。
2. 看清利率：除了日息之外还要计算出年化收益率（IRR），如果超过了24%，那么超出部分就不再受法律保护了。
3. 保护隐私：不要随便把身份证手持照片发到一些小贷公司的邮箱里去，以免被用来做违法的事情。

用户提问+解答

问：我是一个征信黑名单的人，可以借到五万元吗？
答：很难。正规银行以及大的消费金融公司都会查询征信。所谓“黑户贷五万元”的说法很可能是不实之词，或者说是名义上可以贷款五万元但是实际上很难拿到钱的一种手段。可以适当降低对额度的期望值，并且可以考虑使用正规平台上的“极速贷”等产品来试试看。

问：晚上自动审核的窗口，在什么时间点上申请通过的概率比较高？
答：其实通过率和时间没有直接的关系，主要是由系统的风控模型以及资金方的放款额度来决定的。一般凌晨的时候系统维护比较少，但是资金方的放款额度也会被用完。建议在工作日早上的时候去申请，这样额度会比较多一些。

问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会使得系统认为你急需用钱，从而把你的信用等级提高，但是也更容易被拒贷。