我试了十几款所谓的黑户必下软件，发现急用钱时真正能救命的其实只有这三个

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着李明焦虑的脸庞，而房东催租的信息则如同一张张催命符一般被放在了聊天窗口上。由于两年之前的一次担保错误导致他成为征信黑名单上的人员，在搜索引擎中不断输入“急需资金、黑户去哪里申请贷款”的信息来寻求一线生机。当人们陷入绝境的时候，就会去寻找一些“不管有没有征信也可以下款”的APP来求得一线生机。但是现在是大数据联网的时代，难道真的会有完全不顾征信的漏洞吗？号称可以放贷给黑户的地方到底是不是救生圈还是陷阱呢？为了解决上述问题，我把一些实际存在的借贷途径罗列出来，并希望它们能够给处在类似情况下的朋友们提供一定的帮助。

很多人的想法是征信一旦出现污点就会完全失去融资能力，这是不正确的。尽管大门口被关闭了，但是市场上还是有几家银行可以办理业务。人们认为征信黑了之后就没有其他途径可以获得资金了，这是一个错误的想法。实际上，征信黑名单并不是一个单独存在的概念，在中国目前的金融体系中，并没有这样的规定。大数据风控而不能仅仅依靠央行征信这样的平台。该类网站一般要求不高，审核速度也很快。

极速花呗（化名）：小额度应急使用的第一选择 该产品的特点就是小而分散，一般为500-5000元。它最大的优点是不查央行征信而它是根据用户在手机上的行为以及消费情况来给用户打分的。只需要完成实名认证和人脸识别就可以开通了，而且要达到十八周岁以上才可以。期限可以是七天至三个月之间任意的一个时间点。用户的普遍反映是下款很快，一般在15分钟左右就能到账，可以用来补交房租、水电气费用等等小金额的资金需求。

2、诚信贷（化名），黑户也可以有资格的“白名单” 这是为有征信问题的人群准备的一个贷款渠道。额度比较大，可以达到两万左右。尽管叫作“无视征信”，但是仍然会对用户的还款能力进行综合评定，例如有没有稳定的收入或者社保缴纳情况等。借款期限最长可以到12个月，从而降低还款的压力。但是该平台的利息比较高，年化利率接近法定红线，所以在使用的时候要认真考虑一下成本。

用户的评价以及优点和缺点的分析 根据用户的反馈可以知道，以上几个平台的优势很明显：门槛不高、放款迅速、程序简单。一个用户的说法是：征信费了之后跑了几家银行都遭拒绝，最后在这家平台上借到钱应急，尽管利率比较高，但是解决了燃眉之急但是缺点也十分突出，额度一般都不大，并且有些平台还存在会员费、担保费隐含的成本。另外，逾期催收的方式比较严厉，如果出现违约的情况，就会有频繁的电话催收。

借款注意事项 在申请这样的“不看征信”贷款的时候要保持清醒。第一、不接受任何形式的贷款前期费用正规平台在放款之前是不会收取工本费和解冻费的。第二点就是看清楚借款合同上标注的年化利率是多少，并且要小心不要掉进高利贷的陷阱里去。第三步是量力而行，黑户借钱一般都是“借鸡生蛋”，没有稳定收入的话，债务就会越来越大。

用户提问与解答 Q：真的没有任何征信要求吗？ A：并不是完全不去看，而是不去看央行征信。平台会查询第三方的大数据征信情况，如果大数据很差的话也会被拒绝。 Q：逾期会上传到征信系统吗？ A：大多数这样的平台不上传到央行征信系统中去，但是会被纳入网络征信系统里边来，如果出现逾期的话就会对之后在其他的网贷平台上申请贷款造成影响，并且有可能会被列入到网贷黑名单当中去。