好贷贷款下款过程中会遇到哪些问题？支行经理跟你说几句掏心窝子的话

我在银行网点做了七年的客户经理，在柜台后面坐着看人们为了一点钱而奔波劳碌的样子，我心里很不舒服。很多人都认为只要审批通过就可以高枕无忧了，但是钱迟早要到账上来的，最后一关却出问题了，大家急得团团转。老实说，好贷贷款在办理的过程中会出现什么问题这件事不能用一句话来概括，我们行里的事情也不能直接说出来，今天利用休息时间给大家讲一下其中的道理。

明明已经批准了，但是钱怎么还没有到账呢？

上个月有一个做餐饮的小老板叫陈某，向银行贷款三十万元用来装修店面。收到审批短信之后非常高兴地来找我问什么时候可以取款。看了一下他的系统状态是批准了，但是我没有直接让他去操作。是什么原因呢？因为上周他在申请时填写的是老店地址，而实际上他已经搬到新的地方去了，并没有及时更新工商信息。

其实就是一个雷的事情。

系统的审批主要是依靠大数据进行判断，在提款的时候可能会有人工复核或者系统自动对比工商信息的情况出现。如果此时发现了你填写的地址与工商局登记的不同的话，就会直接给你一个“提款失败”的结果，你要去哪里哭呢？老陈最后还是由我帮助他联系到后台，并且让其尽快修改个人信息，过了三天之后才把钱取了出来。换作是不懂行情的客户经理的话，这笔生意恐怕就要泡汤了，还要从头再来一遍。

你们可能会认为这件事很荒唐，但是我已经批准了为什么不能给我钱呢？但是银行的风险控制机制就是这样的，宁可错杀也不放过。审批通过只表示你的条件达到了入门的要求，而真正考验的是取款时是否能证明自己的身份。

贷款申请不成功的原因是什么

说实话，在这里出问题的人很多。有的是因为客户的自身原因造成的，有的则是由于运气不佳导致的，还有一些就是完全不懂规则了。

最常见的一种就是收款账号的问题。人们往往认为随便填写一张银行卡就可以完成交易，这是大错特错了。根据我行的规定，收款账户只能为借款人的本人名下的一张主卡，并且不能使用副卡、信用卡或者二类户进行转账。我的一个客户已经通过了20万元的审批，但是填写的是他的妻子的银行卡号，系统马上出现了错误提示。还跑到我这里来指责我说，“为什么你们银行那么死板？”这就是所谓的合规吧，如果可以随意给其他人打电话的话，洗钱的人不早就高兴坏了？

另外一种情况就是二类卡的限额问题了。现在的很多人都在办理银行卡时浑水摸鱼，并不清楚自己所持有的银行卡是一类还是二类。二类账户日累计转账金额为1万元，如果要转出30万元的话就很难实现了。这件事情各个银行可能会有所不同，但是大的方向都差不多，办理贷款前最好到柜台查询一下自己卡片属于哪一类，以免白跑一趟。

取款的时间也需要注意吗？

虽然在网上找不到答案，但是我要告诉你们一个秘密。

我们行系统的清算是在每天晚上十一点到次日凌晨一点之间进行的，在这段时间里取款很容易出现问题。并不是因为系统维护的原因，而是由于数据对接的时候出现了卡顿的情况。我的几个客户都是在半夜急需用钱的时候才来取款，但是却抽不出来钱，于是第二天早上就来找我说话了。其实我也无计可施了，系统的事务我能左右吗？

另外一个是月末、季度末的时候。那时候各家银行都为了完成存款的任务而拼命地争夺客户，贷款的额度也会因此变少。虽然已经批准了，但是仍然不能提取出来，系统提示“余额不足”。这并不是一种推卸责任的方式。因此我建议大家在月底之前不要进行大额取款操作，在中旬的时候最好。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，额度控制得更加严格了。具体的数字我已经记不清楚了，应该是从去年下半年开始吧，总行把支行的放款权限收上来一部分，超过五百万的大额贷款必须上报给省分行审批，来回一趟就要好几天时间。

打电话的时候不要随便说一些无关紧要的话

好的，关于好贷贷款在办理的过程中可能会出现什么情况，我就把电话核实这一块单独提出来讲一下。

很多贷款产品的放款前会进行电话回访来确认借款人信息的真实性。这件事情表面上看很简单，但是里面有很多陷阱。我的一个客户从事建筑材料销售行业，在申请过程中已经通过审核了，但是在接到电话时却不小心泄露了相关信息。客服问他的贷款用意是什么，他说了一句“还债”，就被拒绝了。兄弟们，贷款用途可以填写为消费或者经营周转等，而“还债”这两个字是不可以出现的，在系统中会被自动标注为“资金用途存疑”。

还有一个更加冤枉的人。客服问他在哪里工作的时候，他说的是公司和申请表上填写的不同。为什么呢？他才换了工作，觉得反正已经通过了审批，其实也没有什么关系。那么最后的结果是什么呢？系统认为“信息不符”，所以取款没有成功。这件事到今天我还觉得非常惋惜，明明是一个很好的客户，就是因为一句话没有说好而白白损失掉一笔贷款。

我给的意见是，在申请表上填写的内容就是接到电话要说的话，一字不差。当客服询问你的收入时，你要如实回答表格上的数字，并且不能随便增减。他们是来核实系统的数据是否正确的人，并不是和你聊天的人。

绑卡、认证等等的事情

现在很多贷款产品的使用都必须绑定银行卡并且进行人脸识别。虽然这个过程看起来很简单，但是其中的问题却不少。

人脸识别出错的可能性要比大家想象中的大很多。光线不够好、角度不对或者戴着眼镜的时候也有可能出现这种情况。曾经有一个客户连续尝试了五次都没有成功，于是系统就把他的账户给冻结了，并且需要到柜台进行解冻操作。这个小伙子很着急地说，“你们这是什么烂系统？”我说消消气吧，是为了避免别人冒用你的身份，所以要以安全为重。

绑卡时需要使用与银行预留电话相同的手机拨打。很多用户换过手机号之后没有及时到银行修改预留电话号码，导致绑定银行卡不成功。这件事情虽然容易讲出来，但是每天都会有人掉进去。不要傻了吧，在申请贷款之前要查看下自己银行卡的信息是否是最新的，免得到处乱跑。

资金用途是红线

收到钱之后也不能就此罢手，这一点我要特别说明。

银行会监督你的贷款资金使用情况，如果你把钱用来买房、炒股或者购买理财产品的话，一旦被系统发现就会立刻要求你提前归还全部本金和利息。去年有一笔业务涉及一位客户的贷款金额为二十万元，并且很快就被转入到他的证券交易账户中去了。那么最后的结果是什么呢？系统发出警报之后，我就打给他催促他提前还钱，但是他整个人都很迷茫。说是要借钱但是又不可以让别人随意支配自己的财产吗？不可以。贷款的目的要写在合同里，如果违约就要受到相应的处罚。

有的人为此把钱给了自己的亲朋好友，并让他们代为提取现金以避开监管部门。很幼稚。现在的大数据系统可以查询到什么呢？资金流动的情况非常清楚。我行有一项规定，当一笔转账金额大于五万元或者出现大量小额转账时就会被触发风险控制警报。具体的数值我不能透露出来，但是有一点是肯定的：钱到了账户里之后，最好是马上花掉或者是转给对方，不要来回折腾。

最后说点实在的

好贷贷款在申请的过程中可能会出现以下三种情况：资料不符、操作不当、使用目的不符合规定。每一项都会使你功败垂成。

我只了解我们这边的审批标准，其他的银行可能会有不同之处，但是大的方面应该是相似的。在办理贷款前要把自己的资料整理好，把银行卡的信息核实一下，并且把申请表上填写的内容记住，在接到电话时不要随便讲话。虽然这些都是小事情，但是往往就是这些小事情决定了一个人的命运。

另外一件事情也想起来了。在申请贷款时，授权查询征信这一环节不要过于频繁地点击。有人认为可以去多家银行比较一下利率，但是一个月之内就被查了七八次征信信息，系统会自动判断为“多头借贷”，从而拒绝放款。征信查询记录保存两年，在你每次操作之后都会留下痕迹，所以要控制好自己的手。

贷款的事情，能够批准就是运气好，能够顺利提取出来就是本事了。