类似满易贷借款app下载一样方便的借钱口子，真的存在吗？

前两天晚上十二点左右的时候，我接到一个电话，对方是做物流的一个老客户，说话的声音很颤抖，他说自己的资金链出现了问题，如果不能按时把钱发给司机的话就会停止运营。问我要不要有那样的和满易贷借款APP下载一样容易的借到钱的方法最好是点击几次就可以完成支付。听完之后我就骂了一句：“你怎么不早点来呢？”临死的时候才去求神拜佛的人最易被人收割。说实话，在市场上也有这样的渠道可以快速办理贷款业务，但是如果你不了解其中的规则的话，那么虽然方便了自己，但是高额的利息也会把你的钱全部吃掉。

不要被“下载即贷”的说法所迷惑

很多人都认为，在应用商店里找到一个应用程序之后点击下载、填写个人信息并输入身份证号码后就会收到金钱。很天真啊。上一年有一个做餐饮的小老板叫刘某某也这样认为。他随便在网上找了一个叫做“极速下款”的APP来用，这个APP的设计和真实的银行网站一模一样，但是等他把所有的信息都填好之后，对方却告诉他银行卡号输错了，并且说他的账户已经被冻结了，需要缴纳五千元才能解冻。刘老板当时已经慌了神，差一点就把钱转出去了，所幸在最后一刻给我的时候打电话来核实了一下。也就是说正规的产品怎么会先收取费用呢？这是典型的诈骗方式。宣称自己是满易贷借款APP下载一样的简单野鸡平台，十个里面九个都是这样的陷阱。

真正的好处，并不在于广告声势有多大，在于背后的支持者是谁。这件事我不会因为得罪人而不敢说出来，很多号称“创新金融科技平台”的公司其实就是一个空壳子，把你的个人信息转手卖给了几十家放贷机构。你刚刚注册成功的时候，那边就接到很多电话。这就是所谓的好事吧？这是赤裸着在大街上行走的意思。

什么样的“方便口子”才是可靠的呢？

我在做这份工作已经有十二年的历史了，在这段时间里我接触过的订单数以万计，其中能够称之为“方便”并且“可靠”的也就那么几项。我们不讲空话，只说干货。

第一是有没有合法有效的消金牌照或者是有银行担保。不要相信那些花言巧语式的宣传，在借款合同上找一找放款方是否为银行或持牌消费金融公司。如果这样的话，即使APP做得再难看，也还是安全的。如果不这样的话就马上删除吧。去年有一位客户为了方便使用了一个没有知名度的小额贷款平台，并且向该平台申请了五万元贷款，但是最后发现实际到账金额只有七万元，并且其中两万元被不明原因地扣除掉了作为“服务费”。后来我帮他在讨债的时候花费了很多精力才得知这家公司的注册地址是在一个岛屿上，而法定代表人则是一个老人，并没有人可以找到他。是坑爹呢还是不是坑爹？

大厂的产品才是真正的王者

很多人的问题都是这样的：你的手机上有没有支付宝、微信、京东或者抖音呢这三个APP里面都有类似的满易贷借款app下载一样的借钱入口。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等。这些事情在平常的时候你都不会注意到，但是到了紧要关头的时候，它们就比你在外面寻找的各种各样的漏洞好上万倍了。是什么原因造成的呢？由于数据可以互相流通。你的消费和还款记录都在这里，系统已经为你画像了，能给你多少钱、给多少时间进行审批。

我印象很深的是去年十一月份的一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，并且忘记还款了信用卡。他向银行申请没有成功，找到中介又被坑了，于是来求我帮忙。看了一下他支付宝上的借呗额度是八万元，但是他本人竟然不知道。让我直接点击进行提现操作，两分钟后钱就已经到了账户里，而且还有万分之三点五的利息收入，比起市面上那些标榜“低利率”的实际年化率高达36%的高利贷要实惠得多。这件事情说出来大家可能会不相信，但是有百分之九十的人手头上都有现成的额度，只是自己并不知道而已，非要去四处寻找陷阱跳下去。

中介是不会告诉你“内部标准”的

爆出一个行业的秘密。许多银行、消费金融公司的放贷任务，在每月月末、季度末的时候最为繁重。当时审批通过率要比平常高出很多。如果资质稍微差点儿的话，比如说负债率刚刚超过红线、查询次数刚刚超出限制等等，在一般情况下系统会直接拒绝申请，但是到了这个时间段里可能会被人工审核通过。经过多次尝试之后我发现这个规律，并且它有一定的效果。具体的数字我已经记不清楚了，大约有百分之二十左右可以抢救过来。因此，如果急需资金而又不希望触雷的话，在这个时间段内向正规金融机构申请产品是比较好的选择。

另外一点就是人们普遍认为申请次数多一些比较好，就像撒网一样。不正确的是。非常错误！征信查询次数是有上限的，如果你胡乱点击的话就会造成征信受损，神仙也无法帮你解决这个问题。一个月之内不能进行三次以上的查询操作，否则就属于违规行为了。大于这个数值之后，系统会把你的身份认定为“极度缺钱、高风险的人”，到时候就算是请来天神地仙也没有办法了。不要傻掉了，贷款和买菜不一样，货比三家就可以买到便宜的东西了，但是贷款却要看谁能耐住寂寞。

以下几种“方便口子”不要去触碰

说好啦，再讲一些不好的事情给大家做个提醒。市场上有一些产品号称可以秒下款，实际上就是吃人不吐骨头。

• 强制搭售保险的是：借一万块钱的时候必须要买一份价值两千元左右的意外险，否则就无法拿到贷款。这样计算下来利息很高。
• “714高炮”：时间很短的：借7天或者14天的话，只能拿到本金的八成，但是还要全部归还。是什么样的一个概念呢？年利率大于一千百分比。这不是借钱而是要人命。
• 要读取通讯录的是：正规的产品只需要看征信和公积金、社保就可以，如果要借款人提供通讯录信息来放款的话，那么这家公司的历史就一定很糟糕了。你不希望你的老板或者亲戚知道了你借的钱吗？那么就远离这样的地方吧。

前几天有一个刚毕业的年轻人找我说，在网上借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，一个星期之后就要归还款项三千元。如果不及时偿还的话就会形成滚雪球的效果，两个月之后已经达到了两万多元。催收电话打到他的公司里去的时候，他已经失去了工作。这件事让我很生气，这样的平台就是吸血鬼。后来我帮他还债重组，并且和平台进行谈判来把这个黑洞给填上了。因此对于那些声称不需要看征信报告、黑户也可以申请贷款的“方便口子”，一定要尽快远离它，越远越好。

最后给句实在话

找和满易贷借款APP下载一样容易的借到钱的方法但是可以先把手机里的余额用掉。实在不行的话就到银行网点去找客户经理喝杯茶，要比在网上下单更靠谱一些。不要总是想走捷径，金融行业中的捷径往往是距离最远的一条路。

下一次遇到有人向你推荐“内部渠道”、“不管三七二十一”的时候，你可以这样问：既然那么方便审批，为什么自己不去申请呢？看你如何回答。