别傻了，真正可以赚钱的借款口子根本不是你想的那样

说实在话，人哪有不缺钱的时候呢？去年我的生意周转不灵，那时候真的急得头发都要掉光了，在网上找各种方法解决可以用来借钱的地方想到可以借用鸡蛋来孵小鸡，然后用这些小鸡去赚钱。

结果呢？

踩着满地灰尘，险些把所有的钱都亏掉了。之后才明白过来，这件事并不是我想要的方式。今天我要给大家分享的是我一年半以来所总结出的一些方法和经验。

人们认为的“赚钱口子”其实都是陷阱

我有一个朋友叫做大军，在去年的时候就沉迷于网络赌博了，并且输掉了大约十几万元。那时候他的脑子里全是翻本的事情，四处寻找可以“秒下款、不查征信”的办法。

他向我吹捧道，找到一条“内部途径”，借一万块钱，一个月之后归还两万元，并且可以通过某种方式“榨取”更多的钱财，这就是典型的空手套白狼的行为。当时我就劝他说这个事情听起来就很不靠谱，哪里会有天上掉馅饼的事情呢？

他不听。

结果怎么样了？所谓“套钱”的行为并不存在，他所借的1万元中，只收到了8千元，另外2千元则作为“手续费”被扣除掉了。一个月之后他就需要归还款项的一万二，但是没有能力偿还，只好再去其他地方借钱来填补这个窟窿。

雪球越滚越大。

到去年底的时候他已经欠了三万多块了，电话都被打爆了，就连他的父母也受到了影响。这不是赚钱的方式，而是害人的方式。其实市场上所谓的可以让你“躺着赚钱”的借贷平台，十个人里有九个都是坑，剩下的一个也是坑中的坑。

什么样的借款渠道可以带来收益呢？

那么所有的借款都不可触碰吗？不正确。之后我自己想明白了，所谓可以用来借钱的地方并不是借钱本身就可以赚钱，而是在合适的地方使用这笔钱所产生的利润可以抵消借款的成本。

我自己也做过这样的事情。

上个月底的时候，我的一个做服装尾货的朋友想要清理库存来收回资金，有一批羽绒服进货价是每件120元，他只愿以每件100元的价格卖给我不需要现金也不需要发票，并且一次买下500件。当时我没有这么多现金，但是我知道这批货物可以很快地卖出180元以上。

从哪里来5万元呢？

使用的是某家银行的消费贷款产品，年化利率大约为4.5%。借了五万元，在三个月之后把本金加上利息一共还了大约五万元左右的钱。这批羽绒服最后平均每件卖了170元，扣除各种费用之后，总共赚了两万多块钱。

这就是可以挣钱的地方了。

简单来说，借款本身并不能产生财富，而你所做的一切事情才有可能带来收益。如果借钱是用来消费、填补空缺或者做一些没有回报的事情的话，那么这笔钱就是烧钱的；但是如果有明确且低风险的盈利途径存在的话，那么借款就变成了一个杠杆。

低利率贷款的途径在哪里呢？不要只看广告

这件事情本身就很有趣。人们在寻找借款渠道的时候，首先想到的是刷短视频、看广告，看到哪个广告打得好就相信哪个。别傻了，广告打的越厉害，利率就越高，否则怎么会有那么多钱用来做广告呢？

我自己觉得，真正的利率很低的地方，并不会做太多的宣传。

公积金贷款等。如果能连续缴存公积金的话，在很多银行都有一款专门针对公积金的理财产品，年化利率可以达到3.5%-4.5%，远远低于一些P2P平台。去年我使用的是工商银行的一款公积金贷款产品，并没有见到过任何广告宣传，在办理业务时由客户经理告知我有关情况。

还有一条很少有人知道的秘密通道。

就是银行的“白名单”制度。许多银行会向一些特定行业的人员或者特定的职业人提供低利率贷款，例如医生、教师、公务员等，或者是被某家银行认为是优质行业的从业人员。如果你属于上述人群的话，在银行里询问要比在网上海捞油好上十倍。

我的一个做医生的朋友去年因为缺少20万元首付款而购买了一套房子，并且向建设银行申请了贷款，年利率只有3.85%。开始的时候他还不能相信，认为怎么会这么便宜呢，但是后来知道是由于他在银行优质的客户名单上。

这些坑千万别踩

好的方面已经讲完了，接下来就是不好的地方了。去年我在研究这个领域的时候，发现有一些“赚钱借款渠道”完全是骗人的。

第一大陷阱就是“砍头息”。

表面看来利息并不高，借一万还一万一，年化百分之十应该还可以。但是实际上拿到手里的只有八千元，另外两千块因为各种理由被扣除掉了。想想吧，实际借款是八千块钱，还款是一万一千元，这样计算下来利率就很高了。

上个月我就险些掉进这个陷阱里去了。有一个平台上的利率是8%，我当时差点就去申请了，但是看清楚合同之后才发现，服务费、咨询费和担保费一共占到了将近20%。还好我看多了两下，否则真的会拍大腿。

第二条陷阱就是“借债还债”。

有的人借钱不还，就会再去借更多的钱来偿还之前的债务，把新债压在老债上面。见过一个很夸张的人，原来欠了五万元，一年半之后滚到了四十几万。最后连本带利都没有办法偿还的时候，人也就崩溃了。

这事儿没商量。

如果发现自己已经无力偿还了，就马上向家人说明情况，并且和平台进行沟通延期还款，千万不要去借钱来填补这个窟窿。越填就越深，没有一点缝隙可以钻进去。

普通人的标准是什么样的呢？

我得出一个非常简单的结论，就是看借钱的人要做什么事情。

如果是用来做生意周转的话，有固定的还款期限以及盈利空间的话，可以计算一下收益是否能够抵消掉利息，如果可以的话就去借钱。比如说我在前面提到过的服装尾货的例子，利润空间很大，借款的成本完全可以承受。

如果是消费呢？

购买一部手机、外出旅行、请客吃饭等等这些都不可以了，还是老老实实地去存钱吧。借来的钱用来买东西就是透支，哪里有“赚钱”的说法呢？就是为了给平台送钱。

另外一种情形就是应急。家里人有病或者孩子上不了学的时候，没有办法的话只能去借钱。但是这样的借款是用来救急的，并不能期望从中获利，只要能够解决燃眉之急就已经很好了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是有一个大致的比例可以作为参照：如果借款的年化利率大于15%，基本上就不会有“盈利”的情况出现，除非你是个股神或者是做生意利润很高的。普通人的年化收益率在10%以下的话，才能把钱存得比贷款利息还低。

最后说点实在的

去年搞了很多事情之后，现在我总算明白了一些东西了。在网上大肆宣传的各种“赚钱方式”，基本上都是以你手中的钱为对象的。能够使你获利的是你自己所作出的选择以及执行的能力，并不是什么神秘莫测的借贷网站。

我目前有两个常用的方式，一个是从银行申请的消费贷款，另一个是某个正规平台提供的备用金服务，这两者都不存在任何隐形费用和附加条件。一般情况下不会使用到它，但是遇到紧急情况或者抓住了好的机会时就可以发挥了。

另外一件事情也要提一提。去年还不至于如此严重，但是今年许多银行已经收紧了消费贷款的规定，审批更加严格，额度也减少了。因此如果现在你的征信情况还比较好，那么就可以提前把额度申请出来做准备，不要到需要用钱的时候才发现自己无法拿到贷款。

我只说了一句话：“借钱的时候要先想想怎么还款，不要让‘赚钱’这两个字把你骗走了。”