有没和犀牛优品一样好下的口子？我翻了几十个平台给你实话说

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时老顾客小赵就火急火燎地推门进来了。这位哥们的装修生意做得不错，平常为人也很可靠，但是那天他的脸上的汗水很多，一开口就说有没有像犀牛优品那样容易成交的地方。原来他承接了一个工装项目，已经垫付了二十多万元的资金，但是甲方的钱一直没有到位，工人第二天的工资必须要马上发放出去。之前在犀牛优品借过几次钱，并且都能及时归还，感觉这里放款速度很快、门槛很低，这次额度不够用了想要找一个类似的方式来解决一下。

给对方倒了一杯水，并且让对方不要着急。其实这件事情我已经很熟悉了。

我做了八年的银行信贷工作，在三年之前就辞去了那份工作，并且开始做起了自己的贷款中介生意，所经手的案件数以万计。小赵这样的情况，一年到头可以碰到好几百次。人们认为找到一个好的突破口是靠运气的，但是真的有这么玄吗？里面有很多门道。

犀牛优品有什么好的地方呢？首先要弄明白自己要的是什么

那么我们来谈谈犀牛优品这样的平台，“好下”在哪里呢？

犀牛优品等这样的渠道最大的特点就是对于征信有瑕疵的情况可以接受一些。并不是说你的征信黑到像煤炭一样就可以办理贷款了，只是有一些小逾期或者查询次数比较多的情况，并不会被像大银行那样直接拒绝。去年有一位客户的征信中有一条两年前发生的五佰元的逾期记录，是因为忘记还款，并不是因为没有钱。去四家银行申请的时候，系统马上拒绝了。再试试看犀牛优品吧，应该可以过的。

另外一点就是审批速度快。银行放贷的话，最少要三天到五天的时间，最多半个月左右，黄花菜都已经凉透了。这样的平台一般当天就可以得到结果，最快的两三个小时之内就会把钱打过来。对做买卖的人来说，时间就是生命。

但是说实话，这样的漏洞也很多。利率都比较高，有的可以达到24%，有的还可以达到36%，如果借一万的话一年之后就要支付两千多块的利息了。并且额度很小，最多也就三四万元左右，碰到大事情的时候就很难用了。

犀牛优品这样的好下款的地方在哪里呢？

那么犀牛优品有没有类似的入口呢？有的话，但是要看你的具体情况了。列出一些我自己做过或者得到客户的认可的方向。

第一种就是消金公司的产品。其实除了银行之外，还有持牌的消费金融公司，例如招联金融、中银消费、兴业消费等等。它们的特点都是比较宽松于银行，又比网络借贷更加规范。利率要比银行高一些，但是却要低很多于那些杂七杂八的小平台。

去年为一家餐饮公司办理了中银消费贷款业务，并且该公司的信用报告上出现了四条逾期记录，时间分别是两年到三年之间，金额都不大。银行系统无法通过审核，但是中行却批准了八万元的贷款额度，年利率大约在百分之十五上下。虽然不怎么便宜，但是比起他之前所借的高利贷要好很多。

第二条途径为互联网大平台上的贷款业务。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道。好处是有规有矩、公开公正，但是缺点就是有人没有机会了。但是你知道吗？该平台的好坏程度和你在这上面留下的痕迹有关。

说一个很多人都不知道的事情。蚂蚁借呗的额度审批和你对淘宝、支付宝的使用程度有关。我的一位客户的淘宝购物量不大，所以借呗额度只有3000元。之后让其连续三个月在淘宝上买东西，每月花费两千到三千元左右，并且尽量用支付宝支付货款或者进行资金划转。三个月之后额度就涨到了一万八。这种方法不一定有效果，但是可以试一试。

不能掉进这些陷阱里去，否则就会损失惨重

在寻找口子的时候，有几处地方要特别注意，否则就会造成严重的损失。

第一种方式就是强行使用技术。网上经常有自称可以帮你开通借呗或者白条的人出现，并且收取几百元的服务费。不要相信他们的话，他们是骗子。该平台的审批系统是由算法来控制的，人无法进行干涉。你付了钱之后，对方会把你拉黑或者给你一些在网上都可以查到的信息。

第二条陷阱就是随便点击申请链接。有一个客户的例子，在一个月之内在各个平台上点了二十几次申请，征信都被查得非常糟糕。之后他就来找我说该怎么办，我看他的征信报告上查询记录很多。这就是所谓的“征信花”，半年之内基本上就不再有正常的贷款了。

正确的做法是什么呢？首先查看自己是否有不良记录。之后要选择两个或者三个平台去申请，并不是随便哪个都可以的。被拒绝了也不要急于去申请下一份工作，过一个月再试一次吧。

第三种陷阱就是没有考虑到整体的成本。有的平台宣称的日息万三听起来很高吧？把万三换成年利率的话就是10.95%，加上所有的手续费和服务费之后，总的成本可能会达到20%以上。在签订合同时要先计算出真正需要偿还的钱数。

几个实操建议

如果此时你急需用钱的话，我可以给出以下几种做法：

第一种方式就是使用信用卡。信用卡的免息期就是一种低利率的资金来源，如果经常使用的话就等于是免费贷款了。没有信用卡的话要尽快办理一张，在日常生活中多多刷卡消费，额度就会逐渐提高。见过很多人的样子，平时不怎么用信用卡，急需用钱时才想起来自己一点都没有信用记录，白户一个，正规公司都不愿意借钱给。

第二步就是看是否有公积金、社保以及个税的相关信息。这些都是许多银行和消费金融公司所认可的标准。有公积金的话可以去申请公积金贷款，利率较低、金额较大、放款速度也很快。上个月有一位客户的公积金已经缴纳了三年，并且每月缴存额为八千元，在建设银行申请到二十万元的贷款，年利率只有四点几左右。要比小平台好很多倍。

第三种情况就是实在没有办法的时候再去考虑网贷平台。但是要选择有执照并且是正规的。怎么判断有没有执照呢？到平台官网或者APP底部查找“营业执照”或“金融牌照”的信息，如果没有的话坚决不要接触。小平台听都没有听说过，而且利率非常高，并且催收方式也很恶劣。

小赵之后的情况如何

小赵的文章开头提到的那个人，之后我帮他在一个消金公司找到了一个额度为五万元的产品，并且当天就放款成功了，解决了他的燃眉之急。利息要比犀牛优品低一些，大概在年化百分之十八到二十之间。项目的款项已经全部结清了，在上个月就把所有的钱都还完了。

前几天他在店里喝完茶之后说以后要好好的安排自己的资金问题，不能再这样被动下去了。我说是啊，借钱的事情，能不借就不借，一定要借的话也要借得清清楚楚。

最后一句话就是，“网上的‘百分之百放款’、‘黑户也可以贷款’之类的宣传不要相信。”