我试了十几个平台发现，所谓18周岁必过的网贷其实是个伪命题

到2027年的时候，在信贷圈子里就流传着这样一种说法：只要年满十八岁并且有公积金的人就可以找到所谓的“快速贷款渠道”，还有人信誓旦旦地说有些网贷最简单容易通过，并且还贷也没有问题。这样的诱惑使得很多刚刚成年的人趋之若鹜，认为找到了资金周转的捷径。但是实际情况要比人们的想象更加糟糕一些。那么按照什么标准来判断哪款网贷产品更容易通过18周岁的还款呢？声称可以办理公积金快速贷款的网站可信不？是很容易获得的好处还是一个精心布置好的陷阱？本文将会对这几个比较火的平台进行详细的分析。

很多刚刚年满十八岁的人因为没有信用记录而被传统的商业银行拒之门外，所以他们把希望寄托在了网络借贷平台上。其实能够做到“必过”的平台很少，但是有些平台对于新用户比较宽容。比如说“薪享花”该平台主要面向年轻人，最高额度一般为五千到两万左右，使用期限是三个月到一年不等。只有当用户的年龄达到十八岁，并且有基本的还款能力证明的时候（比如学生证或者实习证明），系统的审批通过率就会比较高。用户小陈表示：审核的速度很快，填写好资料半个小时之内就能收到款项，这对于急需购买一台新电脑的人来说非常及时，但是利率却比银行高出很多

除了为学生提供服务的平台之外，在网贷市场中拥有公积金的人可以有更多的发言权。公积金就是稳定的收入的一种标志，也是很多“快速贷款口子”所要求的一个条件。用“金优贷”以该类产品为例，其对用户的公积金缴纳时间的要求是连续六个月以上，并且最高贷款金额为二十万元、最长还款年限为三十六期、年化利率也较为低廉。该类平台把公积金的数据当作主要的风险控制手段之一来使用，从而大大减少了坏账的发生概率，所以它的审核效率非常高，有的时候甚至是秒级放款。用户李女士说：“由于有了公积金，在金优贷上被批准了五万元的额度，比自己预期的要高出很多，并且还款的方式也很灵活，可以随时借款、随时还款。”

但是并不是所有的标榜“容易通过”的平台都是可以去试一试的。市场中存在很多不知名的贷款公司一般会用不上征信就可以放款来吸引客户，实际上却另有目的。该类平台的额度一般在1000-3000元左右，期限很短（7天或者14天），并且有很高的“服务费”、“砍头息”。小张曾经遇到过这样的情况：借了2000块钱，到了最后只剩下1400块，七天之后还要归还款项共2200元，这就是典型的高利贷，并非真正的网络借贷所以，在挑选平台的时候一定要睁大眼睛，首先选择持牌机构。

为使大家对各种产品有所认识，特此把它们的优点和缺点列出来。有关18周岁新户适用的平台，好处就是门槛低、放款快，可以解燃眉之急；坏处就是额度小、利率高，并且容易造成过度消费心理。对于公积金贷款口子优点是额度大、利率低、期限长；缺点是对于资质的要求比较高，并不是所有的公积金都可以被接受，而且如果出现逾期的话会严重影响到个人的信用记录。

在使用网贷的时候要注意以下几件事情。第一、不要在多个平台上同时申请这样会使得征信查询次数短时间内骤增，从而影响到之后的贷款申请。另外要仔细查看还款方式是否可以提前还贷，并且是否有违约金等条款。第三点就是保护好自己的个人信息，不能随便把验证码给别人看。网贷是两面性的工具，用得好可以解决燃眉之急，但是过度借贷就会掉入债务陷阱中。

以下为有关于网贷的一些常见问题的回答：

问：年满十八岁但是没有工作的可以去申请贷款吗？

答：很难去申请正规的大额网络贷款。一些消费金融公司的小额分期业务可以办理，但是要出具还款来源证明，比如父母担保或者兼职收入流水等，不然很容易就被拒绝了。

公积金缴存基数较低的话，会影响贷款额度吗？

答：有影响。公积金贷款额度一般和缴存基数、账户余额有关，基数越大，表示收入越稳定，获得的贷款额度也就越高。

问：网贷逾期一天会上传到征信系统吗？

答：这要根据平台规定来定。大部分合法的平台都会给用户提供一个宽限期，在这个期限内用户可以不用还钱也不会影响到自己的信用记录。但是有些小平台是没有宽限期的，所以在借款之前要认真查看一下合同内容。