我查了村委会借款的法律规定有哪些，发现不看黑白户下款的网贷才是真救命

2027年冬天的时候，村东边的李二叔就站在村委会的大院子里不停地跺着脚，手里拿着一张皱巴巴的申请书，在里面不断地念叨着村委会借款的相关规定是什么但是由于缺少必要的文件而被拒绝了。而旁边的同事小王却用手机刷了一下，然后说：“这些所谓的‘专家’都是骗子。”不看黑户、白户下款的网贷平台上的钱很快就被转走了。这件事情我思考了很多天，是走正常的集体借贷程序困难，还是这些门槛很低的网络贷款比较可靠呢？今天我们来拆分分析一下两种完全不一样的赚钱方式。

接下来要说的就是大家比较关注的网贷平台了。现在的情况已经不同了，在2027年的市场上存在着很多审核非常宽松的地方。例如“极速融”这样的平台，可以提供最高五万元的借款额度，并且最长可借一年半时间，最大的优点是不查征信也不管黑户白户只要你有实名认证过的手机号并且年满十八周岁的话基本上都可以申请到贷款了。另外就是“普惠借条”了，额度比较小一些，在2000-1万元左右，但是它具有7天无理由退款的功能，可以用来解决临时资金短缺的问题。但是这些平台使用的条件比较简单，并且要授权通讯录，这一点后面我们会详细说明。

再来看一看村委借的钱。按照目前的法律规定，村委会没有独立的金融借贷主体资格，其借款要经过村民会议或者村民代表大会讨论通过，并且要向乡镇政府进行备案。其中的过程非常复杂，需要公开公示并且要有三分之二以上的村民代表签字确认。但是网贷的方便程度却远远超过前者，而付出的成本也更大。

关于用户的评价部分，我们也要听一听真实的反馈。使用过“极速融”的老张表示：“下款很快，半个小时就可以到账，解燃眉之急很有效果，但是那笔利息算下来让人吃惊，借出五千元只能拿到四千元，还款时却要还六千元。”而想要向村委借钱的刘会计也抱怨道：“开个会召集人就花了整整一个星期的时间，好不容易批下来的钱早就不够应付紧急情况了，只好再向亲朋好友借钱。”这就证明了一个与常理相反的观点：越是正规的低利率途径，门槛、时间成本就越高；而最容易得到的钱，隐含的成本也就越大。

优缺点分析这一部分要进行计算。不看黑白户的网贷的话，好处就是门槛不高、放款迅速、程序简单缺点就是利率一般都接近于法律规定允许的最大值，并且还有砍头息的情况发生，而且催收方式也很激烈。村委会借款的好处在于利息很低或者没有利息，资金渠道合法合规，但是它的缺点是手续繁琐、规定很多、办理速度很慢并且如果不能及时归还的话，就会涉及到挪用公款等刑事犯罪的问题，风险很大。

注意里面最重要的一个内容就是：如果选择的是看不到黑白户的平台，在借款之前一定要计算出IRR内部收益率，不能被“日息万分之五”这样的说法所迷惑。另外，到2027年的时候监管力度会加大一些，“不看黑白户”的平台基本上都是违规经营的，你个人的信息安全根本就得不到保护。关于村委会借钱的事情要注意保存好会议记录以及备案材料，不然就会构成违法举债的行为，在追究责任的时候没有人可以逃脱。

最后把大家比较关心的问题总结一下：

村民的问题是：如果村委借钱不还的话，会不会被抓起来呢？

答案是根据借款的种类来定的。如果是由合法途径获得的集体借款，则属于民事纠纷范畴；但是若有人假冒集体名义进行借贷、侵占公款的话，则有可能会被判定为诈骗或者挪用公款罪，那么就会被判刑了。

用户提出的问题是：有没有完全不管黑白户的网贷平台呢？

答案：市场上所说的“不看黑白户”一般指的就是不查央行征信，但是他们还是会查大数据风控。如果你被告知没有风险控制审核的话，那么很可能是诈骗分子，他们的目的就是骗取你的服务费或者押金。

用户问的是：哪一种方法比较适合于紧急情况呢？

答案：如果是金额不大、时间紧迫的情况，例如几天之后就可以还款了，那么网贷就是一种不得已的选择；但是如果金额很大、期限很长的话，千万不要去接触高利贷，应该通过村委会或者银行等正规途径来解决，慢慢来总是好过直接掉进陷阱里的。