我算完多笔借款和单笔借款哪个划算，发现很多人第一步就错了

故事发生的时间是2027年的某个夜晚，那时候阿强需要一笔钱来解决燃眉之急，在他的手机里安装了各种声称可以无视黑白、无视年龄、百分之百秒过的借贷APP，他认为只要再多申请几个就可以渡过难关了，但是第二天早上起来之后却发现自己的处境更加糟糕了。不禁使我产生这样的疑问：有多笔贷款以及一笔大额贷款相比哪一个更合算？没有资质也可以吗？当我们把这几个词放在一起的时候，就会发现其中隐藏着对于金钱的强烈需求以及对规则一无所知的状态，今天我们就要揭开这个秘密。

很多人在2027年这样的金融环境里仍然抱着侥幸的心理，以为可以通过一些特殊的途径来避开征信以及年龄的要求。市场上所说的“无视黑白、无视年龄、百分之百秒过的APP”其实大都是高炮平台或者诈骗陷阱。正规的金融产品不管是银行系还是消费金融系都有一套严格的标准来筛选客户。有关有多笔贷款以及一笔大额贷款相比哪一个更合算但是我们不能只看到表面的钱到账了。单笔借款一般额度大、期限长、利息明码标价，并且只有一条征信记录，在申请房贷和购车贷款时比较有利。但是多笔借款，虽然看上去很容易凑齐，但是每笔都有单独的手续费和短期高额利息，并且征信查询次数会迅速增加，在很短的时间内就形成了征信花户的状态，之后想要进行融资就会非常困难。

为使大家更好地了解情况，我们将各个主要渠道的信息进行汇总。第一种就是银行消费贷款，额度一般是1到20万元左右，年化利率最低可以达到3.5%，但是要求比较高，必须要有公积金或者社保基数达标，并且最长只能用三年。其次是有牌照的消金公司，比如马上、招联等等，额度大概在五千到五万元之间，门槛稍微低一些，但是年化利率在10%-24%之间，期限比较长。最后就是一些非法的小额贷款公司了，他们的借款金额一般只有几百到几千元不等，还款期也只有七天或者十四天左右的时间，并且还会出现很高的综合年化利率（超过千分之一百），并且还存在着暴力催债的风险。

关于用户的评价来说，在用过正规的大额贷款之后，大部分人都会说“心里有底”，“还款的压力可以接受”。一位在2027年年初申请了一笔十万元装修贷款，并且选择了分三十期来还清的人表示，每个月的还款金额并不高，对他的日常生活没有造成任何影响。而那些多次借贷的网友，“负债累累”的网友评论到：为了凑出五万元，他向十几家网贷公司借钱，如今每天都面临着还款的日子，东挪西借、拆东墙补西墙，虽然本金还没有归还出去多少，但是利息却累积到了几万元之多，整个人都快崩溃了

这里要对它的优点和缺点进行分析。一笔借款的好处是管理费用少、利息合算、信用维护缺点就是审批比较严格，对资质的要求很高。多笔借款的好处是放款速度快、凑整方便，但是坏处也是致命的：利息很高，容易出现逾期的情况，并且会损坏个人信用记录。而一些宣称可以忽略对黑与白进行区分的应用程序，则存在利息违法以及盗取用户的通讯录信息从而造成个人隐私泄露的风险。

注意安全事项的时候一定要小心谨慎。声称可以做到“100%秒过”的平台，在放款之前一般都会收取所谓的“工本费”、“解冻费”，这就是一种常见的诈骗手段。正规的公司是不会在放款之前就向你收取费用的。另外也不能随便点开未知来源的链接来检验自己的额度，因为每次点击都会产生一次征信硬拉查记录。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：我已经有好几笔小额度的借款了，但是我的征信已经被占用怎么办？

答：马上停止申请贷款，并且要制定出还款方案来逐渐偿还欠款，在这之后还要有六个月以上的空白期才不会影响到个人信用记录。

问：有没有不考虑年龄、信用情况的正规借贷呢？

答：正规金融机构要遵守风控红线，年龄限制属于法律规定的范畴，并没有违规放贷之说。

问：为了应急而进行多次借贷是否明智呢？

答：非常不建议这样做。应急可以向朋友求助或者用信用卡进行正常的分期付款，但是频繁地借钱会使得你由急需资金的人变成永远没有钱的人。