征信拉黑花了还能用花呗吗？揭秘几个真正值得信赖的借钱口子

到了晚上十点左右的时候，老李看到那张熟悉的脸庞之后又叹了一口气，从那以后关于征信被拉黑之后还可以继续使用花呗的想法就一直萦绕在他的心头。

很多人的第一反应是，在征信上有逾期记录或者成为“黑名单”的时候，花呗就不可能再使用了。但是征信被拉黑了之后还可以使用花呗吗该问题没有一个肯定的答案。花呗大部分额度还没有直接接入央行征信中心，其风控模型主要依靠的是芝麻信用分以及在阿里的消费行为。如果您的支付宝账户活跃度很高，并且之前发生的违约行为不在阿里巴巴生态系统之内的话，那么花呗的功能仍然存在，但是额度会变小。但是当系统发现风险很大时，就会出现不能使用的状况。此时要找的是可以信任的借贷款项就成了很多人救命的稻草，但是千万不能病急乱投医。

市场上虽然有很多借贷产品，但是对有征信问题的用户而言，可选的空间就变小了。下面列举出几种在征信受到损害之后仍然可以去尝试的一些合法的借款途径以及相关信息：

1、某消费金融公司的相关产品（比如“马上金融”系列等）
额度范围：一般为1000到5万左右，新用户的贷款额度大概在三千块上下。
使用期限：支持3个月、6个月和12个月分期付款方式。
申请条件：年满十八岁并且有稳定的就业或者收入来源，并且已经使用了六个月以上的实名制手机。但是可以查询到征信记录，对于非恶意逾期或者征信花但是没有被完全列入黑名单的用户来说，通过率比较高。
用户评价：大多数用户的反馈是审核速度很快，在半个小时之内就可以到帐了，对于需要紧急资金周转的人群来说是比较可靠的，但是有些用户表示利率比银行高一些，要记得及时还本付息。

2、某知名互联网大厂旗下的小贷公司（比如“京东金条”或者类似的备用金产品）
额度范围：500到20万不等，根据用户的平台大数据打分来决定。
使用期限：可以选择一个月、三个月、六个月或者一年。
申请条件：账号的状态很好，购物记录也很不错。征信只用作“花”的话，查询次数多了，在这个平台上没有严重的逾期情况的话，还是有可能拿到额度的。
优缺点分析：优点是正规持证经营，没有砍头息的问题，还款方式也十分公开；但是对有多笔贷款的人比较敏感，如果有太多的征信查询记录的话，系统就会直接拒绝放款。

3、某银行旗下的“二类账户”信贷类产品
额度范围：一般开始金额比较大，大约为一万元左右。
使用期限：主要是提供12个月以上分期的服务。
申请条件：该类产品一般会对用户的征信条件有较高的要求，但是有些银行会推出“公积金贷”或者“社保贷”的产品，在用户公积金连续缴纳满一年的情况下，即使存在一些微小的征信问题也可以被批准。
注意事项：银行产品的逾期之后，后果要比网贷严重很多，会上传到征信系统，并且还会受到法律上的追究。

在选择这些可以信任的借贷款项当用户处于清醒状态的时候。第一种情况是所有的黑户都一定会被下架，并且不管有没有信用记录都可以使用，这样的说法基本上就是诈骗了，正规的平台都会做风险控制。另外还要注意一下年化利率的问题，有的平台显示的日利率比较高，如果按照这个来计算的话，那么一年下来就会达到24%到36%之间，这样就加大了还款的压力。最后不要轻信那些所谓的“强力开通技术”或者“修复征信”的骗局，因为它们除了骗取钱财之外还会造成个人信息泄露的风险。

为使大家能够更好的理解并避开其中的风险，在此罗列一些经常被问到的问题：

问：征信被拉黑之后，花呗还可以继续用吗？
答：如果是由于花呗本身出现逾期而受到限制的话，在还清欠款之后要等系统不定期地进行审核，有可能会解除限制。因为外部征信出现问题而导致花呗被风控的情况比较严重，需要通过使用更多的支付宝功能来提高账户活跃度，并且等待系统的自动解冻。

问：申请这些借款渠道的时候，是否要查询征信呢？
答：大多数合法持牌公司会在放款之前进行征信查询，并且会产生一条“贷款审批”的查询记录。如果您的征信已经被用过了，在短时间之内多次申请的话，那么就会使自己的征信状况变得更糟，所以最好是先把征信养好再停止盲目地去申请。

问：怎样才能知道一个借钱的渠道是不是合法的呢？
答：最直接的方式就是看看它的放款方是不是持牌的消费金融公司或者银行。在借之前要认真阅读借款合同，正规平台都会把利率、还款方式以及违约条款都写得清清楚楚。凡是放款之前就要求交纳手续费或者保证金的行为都是诈骗行为。