我征信花了居然还能下款？揭秘12月能贷款的口子

看到手机上显示的“审核通过”的时候，阿强都感觉像是在做梦一样。半年前由于生意不顺，在银行留下的不良信用记录已经很多了，本来以为自己这辈子和贷款没有缘分了，在这个严冬里竟然也能得到一线生机。人们都在问的是：征信黑了之后还可以申请信用卡吗？到2025年底之前还有哪些可以贷款的地方呢？针对上述让很多负债人寝食难安的问题，本文将会对目前的网贷环境进行深入分析，并帮助大家规避风险。

第一要纠正的一个认识上的错误是：征信有“黑点”并不一定就无法借钱。所谓“黑”一般是指严重的逾期记录，“花”就是指短时间内被查询次数太多。传统的商业银行会把这样的客户拒之门外，在2025年金融科技市场中仍然有一些低门槛的贷款途径。该类网站主要看的是用户当前是否有还款的能力，并不是只根据过去的信用情况来判断。

目前市场上针对有征信问题用户的信贷产品大体上可以分为如下几种类型，额度和期限各不相同：

一、消费金融公司的相关产品例如某知名消金公司的“应急包”等，这些口子一般额度为1000-5000元不等，期限为7-30天。尽管利率比较高，但是可以接受征信查询次数多一些的要求，并且只要不存在当下的逾期情况就可以通过审批，成功率大概在四成上下。

二、助贷平台所对接的资金提供者：比如“速借通”这样的平台，并不是直接放贷给借款人，而是把借款人的信息推荐给国外或者小金融机构。该类口子额度变化很大，从500元到2万元之间浮动，审批速度很快，在几分钟之内就可以完成，并且会收取较高的服务费用。

用户的评论分为两种情况。用户李先生说：12月份急需资金过春节，尝试了三家平台，尽管利率高于银行，但是解决了燃眉之急，并且没有电话回访直接到帐而用户王女士抱怨道：“申请了两个都说是秒批，打开之后都是会员充值，根本不下款，感觉被套路了。”这就要求我们在选择的时候要有一定的分辨能力。

对于上述各条途径的优点和缺点我们要有理性的认识。优点门槛低、放款速度快，可以解决征信不良用户的燃眉之急；缺点很明显的是，综合年化利率一般都高于法定上限，并且有些平台还会采取暴力催收的方式。如果在2025年底之前需要大量资金的话，一定要先挑选一个有合法牌照的平台，即使它的借款金额比较小也无妨，因为这样可以保证自己的资金安全。

在申请的过程中要注意以下几点：第一是切勿病急乱投投短时间内多次提交申请，会使得征信记录更加糟糕；二要防范“洗白征信”或者“强行开通额度”的陷阱，凡是宣称可以人为修改个人信用记录的行为都属于诈骗行为；三要考虑清楚总的花费情况，除了利息之外还会有担保费和服务费等其他费用存在，最终需要偿还的钱可能会比想象中多得多。

最后把一些大家比较关心的问题汇总一下，希望可以帮到你：

问：征信上有当前逾期的情况可以申请贷款吗？

答：非常困难。大多数正规渠道都会要求没有当前逾期的情况，如果存在未还清的账单的话，最好先把它们解决掉之后再试一试。

问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？

答：是的。经常去申请网贷，在征信里就会留有很多“贷款审批”的痕迹，当银行审核你的房贷申请的时候发现这些信息后，就会觉得你的资金状况不好，所以不会给你放款。

问：12月份贷款审批会不会比较容易呢？

答：年底是金融机构回款的时候，风控可能会变严一些，但是也有些平台为了完成业绩而放松了要求，这要根据各个平台的具体情况来判断。