我试了十几个平台，发现那些小额容易通过秒下款的口子其实有个通病

凌晨2点的时候，李伟看着手机屏幕上蓝色的灯光，心里很着急，因为没有评分的贷款口子很难找到，在网上搜索了很多次。人们都在询问是否有不需要看征信就可以申请到小额度、快速放款的途径，或者是忽略评分的贷款途径是否存在，这些疑问的背后都是急于求成的心态。所谓的“百分之百下款”的说法大多只是噱头而已，而真正可靠的方式则隐藏于细节之中，我们应当去剥开营销的迷雾，看到其中的道理。

市面上流传的小额可以利用秒下款的漏洞大多数情况下，并不是完全没有门槛。很多用户认为“无视评分”的意思是任何人都可以借用，这是个很大的错误。所谓“无视评分”一般是指除了央行征信评分之外还用到平台自身的风控模型来对用户进行打分和评级，比如根据用户的手机使用情况、消费行为等等来判断其信用状况。所以即使征信有问题，但是大数据很好，仍然有可能拿到额度。

目前比较火的一些平台的情况如下。第一是极速花该产品的口碑还可以，在行业内有一定的知名度，额度一般为500-5000元不等，属于小额周转类产品。它对申请人的要求比较低，一般只要求申请人年龄达到22岁，并且实名认证过的手机已经用了六个月就可以去申请了。期限上大部分都是7-14天的短期周转或者是一到三期的分期付款。根据用户的反馈来看，它的审核速度很快，在三十分钟之内就能到账，但是缺点就是利率比较高，只适用于短期急需用钱的情况。

另外经常提到的一个是随心借，这个平台主打不考虑评分的贷款渠道但是，在实际使用过程中就会发现该理念对于用户的芝麻信用分数有一定的隐形要求。额度方面，起始金额较大，一般为几百元至几千元之间，最高可达一万多元。期限的选择更加多样化，可以从三个月到一年左右的不同时间段来选择，压力也小一些。好处就是下款稳定，而且有些用户的反馈是可以提额的；但是缺点是催收电话可能会比较多，要保证电话畅通。

除了具体的平台之外，我们还要考虑到这些小额可以利用秒下款的漏洞对优缺点进行分析。优点很明显：门槛低、速度块、内容少。对于需要几百到几千块钱来吃顿饭或者交房租的人而言，这就是救命稻草了。但是它的缺点也很突出，即综合年化成本一般比较高，并且一些不正规的平台存在“砍头息”或者暴力催收的风险。所以在挑选的时候要擦亮双眼，首先选择有正规金融牌照或者是知名互联网大厂背景的产品。

注意防范有“先交工本费、解冻费”的网站。正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。另外，尽管这些口子声称可以忽略评分，但是经常申请会留下数据痕迹，在之后的贷款审批时就会很难通过了。一个月之内最多只能提交三次申请，并且要养成好的借债习惯。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：这些口子是不是真的不管征信呢？
答：并不是完全没有查看。大多数的小额贷款公司都会去查网贷大数据，但是只有少数会查征信，并且比重很小，即使逾期很严重也会被拒绝。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：一般情况下建议间隔一到三个月。短期之内多次申请会因为资金非常紧缺而被系统直接拒绝。

问：到期限没有还清的话能不能再延长一段时间呢？
答：正规平台通常会有宽限期或者可以申请展期，但是要先和客服取得联系进行协商。非正规平台一般不提供延期服务，并且逾期罚款很高，所以要谨慎考虑。