类似畅开花app一样的借钱软件，到底哪些能碰哪些是坑@类似畅开花‌app一样的借钱软件，罗列五个黑白贷款不是高炮的平台

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位二十多岁的年轻人，他是做快递员的，满脸通红的样子很着急。

他在手机上点开了七八个借贷软件，有的不给额度，有的给的利率非常高，并且还会查询用户的征信记录。问我说：“大哥，你有沒有和畅花开放类似的借呗、微粒贷等借贷类APP可以快速放款并且不亏本吗？看了一下他的手机上显示的内容，都是些从来没有听说过的平台，为了开通所谓的“会员”还要被扣除几十元钱。

说实话，在这个行业做了十二年的我，见过很多和他一样的人。

被广告骗得团团转了之后，不但没有拿到借款的钱，反而还损失了不少钱财。今天就到这里吧，给大家介绍一下这个行业的一些情况。

借钱软件中隐藏的一些审核规则

很多人都认为借呗这样的贷款产品只需要填写一些基本信息就可以获得贷款额度。不可以这样想。

市面上那些和畅花开放类似的借呗、微粒贷等借贷类APP但是其中的审核规则都是一样的，并且里面有很多你不知道的秘密。第一种就是“预扣费”。

去年有一个客户的例子，在某个平台上借款一万块钱，到了账户里只剩下八千块，另外两千块变成了所谓的“服务费”或者“担保费”。这件事情很常见。正规贷款，利息是从本金进入账户之后才开始计算的，但是很多小平台的钱还没有到达你的账户中，就已经把“肉”给切掉了。

这样的平台其实就是很不体面的。

另外一种比较隐秘的就是“会员贷”。不买他的99元会员的话就会出现“综合评分不够”的情况，而买了之后又会怎么样呢？可以给你批一个五百元的额度。这是胡说八道吧！这样的方式主要是针对急需资金周转、急于求医问药的人群。

怎样来辨别一个借贷软件是否可靠

我经手的订单数量不少于一万次，经过归纳得出的一个最简单的方法就是：看看这个东西是否需要你在购买之前就付清款项。

凡是放款之前要你缴纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的，都不要理会，直接删除即可。正规的金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司，在放款之前不会收取任何费用。

那么有人问道：老哥，我那些大的平台也打不开吧，征信不好怎么解决呢？

这就涉及到另外一个秘密了。

不同的平台所用的风险控制模型是不一样的。有些平台看到你的征信里有逾期记录就会马上拒绝你；而另一些平台则更愿意接受这样的“有缺点”的借款人——因为他们能够收取更高的利率。我的一个做餐饮的朋友去年生意不好，征信上有污点，去很多家银行都被拒绝了。之后我把一个对于负债率宽容度较高的平台推荐给了他，尽管它的利率比银行要高一些，但是至少可以拿到贷款来解决他的燃眉之急。

具体的平台是什么，各个城市的政策又不尽相同，所以我不能直接说出某个平台的名字来避免被误认为是在做广告。

申请的时候最容易掉进去的三个坑

第一种方式就是乱授权。很多借款软件一开始就会要求用户授权通讯录、定位、相册等信息。你在点击同意之前有没有想过呢？如果你不按时还款的话，你的通讯录里的所有人将会接到催款电话。这种事情我已经见过很多次了，有一个小女孩因为逾期而被她的父母、同事和前任男朋友骚扰得无处可逃，最终连工作都没有了。

第二条陷阱就是多头借贷。本月向A平台借款后又在B平台上还款，下个月则会从C平台借钱来偿还给A平台。拆东墙补西墙，漏洞越来越大。去年我曾经处理过一起案件，一个做装修的小老板，开始时只借了五万元周转一下，后来就变成了三十几万的债务。是什么原因呢？因为每次新的贷款要用来偿还之前的贷款，而产生的各种费用就会像滚雪球一样不断累积起来。

第三种情况就是没有仔细阅读合同就随便签了字。人们在借钱时，并不会去查看借款合同。等到过了期限之后才得知，合同上写的是“服务费”、“咨询费”、“担保费”，加在一起比贷款利率还要高。到时候你就只能认命了，不能再叫屈了。

畅花借款平台如何选择才能不被坑

说那么多坑，但是有没有好东西呢？当然可以。

选择借款软件的时候要遵循以下原则：银行系优先、持牌消金优先、大厂背景优先。

银行系的，例如招联金融、中银消费等，利息公开，并且不会有各种各样的隐形费用。持牌消金指的是拥有国家正式牌照的金融机构，即使出现问题也可以向监管部门申诉。大厂背景的公司如某呗、某条等，虽然利率可能不是最低的，但是流程比较规范，在你不知情的情况下也不会随意扣除你的钱。

但是有一件事我得说明一下。

即使是这些正规的平台，利率也有所不同。我发现同样的贷款，不同的申请人所得到的利率可以相差一倍之多。是什么原因呢？由于系统会按照你的情况来给你定价格。你的信用记录好、收入稳定的话，那么你获得的利率就会比较低。

因此对于“利息只有xx%”这样的说法要多加注意。

在缺少资金的情况下应该怎么办

给各位读者提出一条实际的意见。

到真正需要用钱的时候，不要着急在手机上随便点击。每次点击都会增加一条征信查询记录，在不断累积之下，征信就会被用尽，之后想要办理任何正式贷款时都会变得非常困难。

正确的方法就是把个人材料准备好——工作证明、收入流水、社保公积金等都是加分项。再选择一个或者两个和自己的资质相符合的平台去申请，不能一窝蜂地到处投递简历。

还有一个小技巧，但是很少有人知道。

月底、季末的时候，许多金融公司都有放贷的任务压力，在这个时候审批就会比较宽松一些。我的一个客户在月初的时候申请被拒绝了，在月底同样的条件下再次申请就被批准了。不同的机构可能会有所不同，但是大致的规律就是这样的。

最后一句话就是很扎心的一句话。

借錢這件事最好是不要借。借出去之后要做好还款的事情。见过很多人，在借钱时只考虑如何消费，在还款时才开始烦恼。一个做服装生意的大姐去年向别人借了二十万元进货，但是货物却全部亏本了，到现在还在偿还当中。每个月挣到的钱有一多半都要用来支付利息，这样的生活让我看在眼里也为她感到心疼。

总而言之，借呗软件只是一种手段，如果使用得当可以解燃眉之急，反之则会成为陷阱。快递员听了我的话之后就卸掉了那些杂七杂八的小平台，并且老老实实地养了三个月的征信，在正规平台上贷款解决了自己的问题。虽然利息很高，但是没有被骗到。

问到我这一行中最害怕的是什么呢？最害怕的就是那些不打算还钱的人，只想着如何去借钱的人。