知乎上疯传的不查征信借款平台，我扒了底裤给你看

上个星期三下午两点左右的时候，我在喝着茶的时候，一个小伙子就闯进了我的公司里，满脸都是汗水。

坐下来之后马上拿出手机来，在上面看到的就是知乎搜索页面，关键词也赫然在目不查征信的借款平台是知乎。他曾在知乎上找了两天，发现很多人的回答都是“无视黑白户”、“一定会放款”的样子，但是点进去之后发现并没有成功借款，反而把征信也给查出来了，现在急需3万元来周转。

看到他的征信报告很糟糕之后，再看看手机里那些“热心回复”，我就高兴起来了。

说实话，在这个行业做了八年的我，见过很多次因为网络上的错误信息而被骗的情况。今天就说到这里吧，在知乎上面所说的“不查征信”的途径中，十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个就是你的亲爹。

没有进行过征信查询的借贷平台是否存在呢？不要上当受骗

很多人在知乎上搜索类似的问题，我的心情可以理解：征信不好了，在正规银行申请贷款也行不通，只好四处求救。但是要弄清楚一个最基本的道理：金融机构放贷是为盈利，并非施舍。不查征信又是什么意思呢？也就是说他们一点都不知道你的存在、你的偿还能力以及你在外面欠下的债务有多少。

这样的钱，有谁会借给你的呢？

简而言之，只要是合法经营、持有相关许可证的单位，接入央行征信系统的做法都是符合规定的，而如果这些单位没有进行征信查询的话，则会被判定为违法行为，并且会吊销其营业执照。因此所谓的“不查征信”的平台，无非就是高利贷、诈骗或者是单纯的骗子而已。不要想当然地认为世界上会有不劳而获的事情。

但是也有些例外，在一些特殊的产品和时间段里，并不会进行征信查询。比如说去年某家消费金融公司的一款新产品，在刚开始推出的时候为了快速增加用户数量，所以只用大数据来筛选客户而不考虑用户的信用状况，但是这个时间窗口只有两个星期左右的时间，现在已经关闭了。这样的信息，“答主”们一般很难第一时间得到，等到他们知道了的时候，坑已经被别人填平了。

在知乎上热心回答问题的人又是怎样的呢？

我在知乎上搜索过类似的问题，看了之后就想骂人。获得高赞的回答都是真情实感的流露，“我是负债人，走了很多弯路才找到可靠的途径。”

把所有的内容都看完之后发现，在评论区和私信里都有人要求提供联系方式。

分成两部分的人群：第一种是贷款中介的“马甲”，用来引流、获取客户；第二种更加恶劣，“羊头”——挂羊头卖狗肉，把你骗进来的之后，或者要你交高额“包装费”，或者直接把你的个人信息卖给电销公司。我知道一个做电销生意的老板，他每个月都会向上面的人购买几千个需要借钱的客户的资料，其中一部分就来自于这些热心回答问题的人。

找到救命稻草的同时也就等于把肥肉端到别人面前了。

去年有一个客户在知乎上看到了一个推荐之后就给对方发去了微信消息，对方表示可以办理20万元无须查询个人信用记录的贷款但是要先支付一千元作为“验证资金”的费用。这位客户的反应也有些慌张，于是就把钱转过去了，那么接下来怎么办呢？马上把这个人拉黑。这样的案件报案也没有什么作用，因为金额太小，警察根本不管。

真正的可以贷款的方式，就是这样的

说了很多缺点之后，还是要有一些优点的。尽管“不查征信”基本上就是扯淡了，但是征信不好也是可以贷款的。圈子里的事情，外面的人很难弄明白。

第一种方式就是查看“连三累六”的具体情况。银行审批并不是只要求有没有逾期记录就可以的，还要根据逾期的原因以及数额来判断。上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是金额不大，也就是几百元的信用卡年费逾期。这样写一份情况说明，并且找到对应的银行去申请贷款的话，也是可以批准的。但是如果你连续三个月没有还款，或者是出现六次以上的逾期行为的话，那么正规银行基本上就没有可能了。

第二，抵押贷款要比信用贷款宽松很多。你拥有房产、汽车和保险等保障措施的话，那么对于征信的要求就会大大降低。曾经有一个客户的征信情况非常糟糕，但是他有一套全款的房子，在典当行加上担保公司的方式下，一个星期就拿到了五百万的资金，虽然利率比较高一点，年化在15%上下，但是相比起网贷的各种收费来说要实惠得多。

第三，在一些地方性的中小银行或者村镇银行中，政策灵活性比你想像中的要大得多。不同的城市可能会有所不同，我只了解华东地区的状况。有的农商行对本省户籍的小微企业主推出了“亲情贷”、“联保贷”，不查个人信用报告，而是根据家庭财产以及担保人的条件来决定是否放款。这样的东西在知乎上搜索到的概率很小，因为它没有进行过线上的宣传。

声称有“内部关系”的中介机构可信度有多大？

说到这儿，也许有人会提出疑问：那么我去找贷款中介会不会好一些呢？其实这个行业鱼目混珠、泥沙俱下，其中不乏坑人的存在。

收费时机是关键

正规的中介，在放款之后才收取费用，或者是签订合同的时候收取一定的定金。上来就要求上万块钱“包装费”、“渠道费”的人，直接拉黑他，不要有任何迟疑。见过最荒唐的一次是有一个同行向客户收取了八千元的“疏通关系费”，但是事情没有做成，并且连钱都不退还了，原因是“我已经打点好了，只是银行不同意”。

答应了要还钱的人就是骗子

任何说“包过”、“一定可以”的人都是在骗人。银行审批有一个严格的标准评分体系，人为干预的空间很小。作为中间人的我们只能帮助你改善资料、找到最合适的商品，并避开一些无谓的硬性查询。最后决定的是系统本身。声称认识某位行长或者能够走“绿色通道”的人，大都是在吹牛。现在的银行审批系统已经由省一级分行进行统一管理和控制了，支行行长甚至连自己的亲朋好友申请贷款的事情也管不到了。

想要借到钱的话，可以先去做以下三件事情

与其在知乎上搜索一些不可靠的“不查征信的借款平台”来获取信息，倒不如认真的做好准备。给我的建议是这样的：

第一份是详细的征信报告，不能只看简化的那一份来欺骗自己。到当地的人行或者授权网点打印，也可以通过银行APP进行申请并寄送。查看自己的贷款有多少笔、逾期次数和被查询了多少次。人们认为自己的征信很好，但是打出结果后就傻眼了，几十条网贷查询记录，“花征信”比逾期还要麻烦。

第二步就是把各种各样的网络借贷都还完了。金额较小、利率较高、不规范的要尽快结清，并让对方出具结清证明。账户的数量减少之后，征信分数才会提高。我的一个客户用了半年的时间去清理网贷，把账户数目由原来的27个减到现在的3个，然后去申请银行贷款的时候，利率已经从原来的18%降低到了现在的6.8%，节省出来的利息可以用来购买一辆电动自行车了。

第三、要认真的去向正规的地方进行咨询。不怕丢人也不怕被拒绝。银行信贷经理虽然很讨厌，但是至少不会骗你的钱。实在不行的话可以找一个可靠的中介，但是要注意我之前说过的内容：在签订合同时不要支付大额费用，在填写合同的时候不能留白，在办理业务时不能制造虚假流水。三条底线守住了的话，就不会亏本了。

知乎上的一些“神回复”可以看一下。真的存在这样的事情，“不用查征信就可以马上放款，而且利息很低”的情况，早就有人悄悄地赚到了钱，为什么还要告诉别人呢？

说到这里的时候，我想起了一个事情。前几天有一个知乎答主到我们公司面试，在他的简历里写的是“了解各种贷款平台”。聊了十分钟之后就发现这个哥们儿甚至连等额本息、先息后本这些概念都不懂，纯粹就是个“键盘侠”。因此网上的消息你可以相信三成。

借债这件事是没有捷径可以走的。或者你是有钱人，或者你是有信誉的人，两者缺一不可，如果没有这两者的话，那就只能靠自己的努力去挣钱来偿还债务了。不要总是想方设法地钻空子，否则你会把自己钻到一个死胡同里去。

见过很多人的故事，原本欠的钱并不多，却要找“不查征信”的借口来逃避，越陷越深，最终牵连到整个家庭。如果你已经到了山穷水尽的地步了，就和家人坦白一下吧，受点批评、筹集一些资金把窟窿填上，总好过让高利贷把你逼得走投无路。

好的，要说的话都已经说完了。如果你还想知道是否有“真的不用查征信就可以贷款”的途径的话，那么答案就是：有的话那就是做梦了。