征信黑花了怎么包装，实测这几个黑户好下款的平台竟然真下款了

到2027年的时候，在大街小巷中，征信报告已经成为了比身份证更重要的身份证明文件了，但是我的朋友阿强却因为征信上有“黑点”，所以只能依靠自己的一套特殊的“包装”方式，在一些不显山露的地方借到了一笔钱来维持自己的生活。这听上去很不合常理，在人们普遍认为的情况下，黑户和贷款是两回事。那么，征信黑花了怎样去包装那么怎样才能提高通过率呢？市场上所说的黑户可以申请到贷款的平台救星还是陷阱呢？其中存在什么样的审核制度上的漏洞和操作上的违规行为呢？

到2027年的时候，随着信用体系越来越完善，在传统银行大门紧闭的情况下，互联网资金流动的缝隙里仍然存在一些机会。所谓“包装”并不是伪造证件的意思，而是把人的现有条件进行最完美的修饰。比如说，在申请一些审核比较宽松的平台的时候，怎么填联系人顺序、怎样用电商消费的数据来证明自己的还款能力等等都是需要研究的问题。经过测试之后发现，在行业内口碑较好的几个平台都会用大数据风控代替掉传统的央行征信审核，从而给黑户带来一线希望。

第一种就是以电商消费数据为主打的“易得花”。额度方面它的价格一般在2000-10000元左右，并不很高，但是正好可以满足急需用钱的人的需求。使用条件非常特别的是，它并不太在意央行的逾期情况，而更加重视申请人是否经常在某个电商平台上买东西以及收货地是否固定。如果在过去三年里你在网购平台上有过活跃的行为，并且你的收货地址一直很稳定的话，即使你的征信出现了问题，系统也有可能会认为你是有稳定的日常生活状态的人。期限上主要是3-12期的灵活分期。用户老李说：“我以为没有希望了，但是填写完淘宝授权之后只用了十分钟就收到了钱，尽管利率比银行高一些，但是并没有查询过我的信用记录。”

第二，“薪享借”这样的产品主要依靠公积金或者社保数据来运作，也是属于黑户容易下款的一种平台。其逻辑就是，只要你的工作记录是稳定的，即使征信上有污点，平台也会认为你具有未来还款的能力。额度一般从五千开始，最高可以达到五万。使用条件要获取社保或者公积金的数据，那么对于那些“征信黑但是工作认真”的人而言，这就成了天然的保护伞。期限最长可以达到24个周期，压力比较小。但是这些平台也有很大的不足之处，即利息较高年化利率很容易接近监管部门设定的上限。好处就是放款速度很快，一般半个小时之内就可以到帐，并且对于征信查询次数的要求很低。

当然，谈论征信黑花了怎样去包装但是也不能只看到好的一面。该类别的平台是优缺点很突出。好处就是门槛很低，放款速度很快，并且不用或者很少查看央行征信报告，给黑户一个重新开始的机会。但是缺点是利率都比较高，并且有些平台还会读取用户的通讯录信息，如果出现逾期的情况，催收的方式可能会比较激烈。所以在申请这样的贷款的时候，注意事项必需的：首先要保证平台是合法合规的，并且没有隐含的会费或者砍头利息；其次，“包装”的内容要根据实际情况进行适当的修改，不能伪造虚假证明文件，否则很容易引起风控而被封号，并且有可能会被认定为诈骗行为。

为使大家更好地了解情况，我把一些用户比较关注的问题罗列出来并作答如下：

用户问到：征信黑名单的人去申请贷款的话，是不是不用查征信了呢？
答案是这样的一个错误观念。大多数“黑户可以申请到贷款”的平台仍然要查询征信记录，或者是通过网贷大数据征信来判断（比如百行征信）。它们能够获得贷款的原因在于风控模型里对征信瑕疵的扣分权重较小，只要其他的条件（比如收入、资产和消费行为等）得分足够高就可以弥补掉征信带来的不利影响。

用户提出的问题是：如果包装材料被发现的话又该怎么办呢？
答案：如果系统的检测到了资料造假的情况（比如P图、假联系方式等），那么贷款申请就会立刻被拒绝，并且申请人也会被加入到行业的黑名单当中，在之后的任何正规平台上都再也无法借贷了。因此包装的重点在于扬长避短而不能凭空捏造。

用户问到的问题是：这些平台的还款时间可以延长时间吗？
答案是有些平台可以进行展期或者续期操作，但是往往要收取一定的手续费。在借之前要看清楚合同里有没有宽限期的规定。实在无法还清的话，最好还是和客服沟通一下延期的事情比较好，因为直接挂掉电话可能会引起一些比较严重的催收行为。