我试了十几款所谓网黑逾期下款app，发现真相和传闻完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到这个和民泰贷借款APP一样的借贷软件图标时，我心里五味杂陈。很多人在网上搜索网黑逾期下款app来寻找一条生路，但是这后面是机会还是危险呢？关于黑白户秒下款的说法是否属实？为了解决上述问题，在市场上比较火的产品上做了一些实验，并且把结果汇总成了一个避坑清单。

目前借贷市场的门槛并不高，但是并没有传说中的那么低。第一要讲的是周转类小额产品该类平台一般额度为1000-5000元，要求比较简单，只需要进行实名认证以及提供一些基础的运营商信息即可。期限上大部分都是7-14天左右的短期周转，有的还可以延期。尽管下款速度很快，一般半小时之内就能到账，但是用户的评价却是两极分化的：急需用钱的人认为它是救急利器，而曾经有过逾期记录的人又会抱怨催收过于频繁。好处就是手续非常简便，坏处就是实际综合年化利率往往会超过人们的预期，并且由于对通讯录进行抓取而导致许多网络上的黑户用户望而却步。

其次，一些消费金融公司所推出的助贷类产品也就是网络黑粉用户所采取的方式。该类平台的额度一般都在三千到两万元之间，还款期数为三个月到一年不等。但是它们声称可以检测出“网黑逾期”，其实仍然要查征信或者大数据。如果是轻度逾期并且已经结清的话还有机会；但是如果现在有逾期或者是被列为“老赖”的话就很难了。根据用户的反馈来看，该类平台的优势在于正规、利息费用公开，并且不会出现乱收费的情况；但是缺点就是必须要有审核电话，并且接通率很高。对习惯了“静默放款”的用户而言，这就不能满足他们的需求了。

那么接下来就是大家最为关注的部分了审核制度以及通过率。标榜为“网黑下款”的一些软件，实际上就是利用了大数据风控的漏洞或者采取了更加激进的催收方式来达到风控的目的。有些小贷公司并不需要进行人脸识别就可以直接用身份证去申请贷款。但是这也会带来很大的风险：合同上的金额和实际拿到的钱不一样（砍头息），还有还款日期不能自己选择而产生逾期的情况等等。用户的评价里，负面的内容主要是关于暴力催收、高收费的问题。因此，如果认为网黑逾期下款APP是免费的，那么很可能会吃一堑长一智。

优缺点分析就是选择平台的重要依据。该类软件的优点在于可以解决传统银行存在的高门槛和审批时间长的问题，尤其适合有不良记录或者负债较多的人群使用。但是它的缺点也很突出：利息常常处于合规边缘试探的状态中，而逾期之后所要支付的违约金非常高，并且很容易掉入到“借新还旧”的恶性循环当中去。注意最要紧的一条就是：凡是说“不还钱也可以下款”的都是诈骗行为，正规的贷款平台都必须接入到征信或者是百行征信系统之中，一旦出现逾期就会对个人的信用造成影响。

最后把用户在使用中经常出现的问题汇总起来做成一个问答集锦来帮助大家避免踩雷。

用户问到：网络上对逾期的人进行攻击可以申请贷款吗？
答案是概率很小。所谓“网黑逾期下款”的情况一般指数据瑕疵不大时的情形，如果现在逾期或者被列为失信人的话，正规平台是不会放款的，只有高风险的“高利贷”才会放款，请注意防范。

用户问到：使用这样的软件会泄露通讯录信息吗？
答案：很有可能。大多数没有牌照的公司在审核的时候都会要求获得通讯录权限，在出现逾期情况之后，通过联系紧急联系人以及通讯录中的朋友来进行催收就是一种常见的做法。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答案是：查看放款方是不是持牌消费金融公司或者银行，利息展示是否在国家法定利率范围内，如果放款之前就收了工本费、解冻费的就是诈骗分子。