急用1000元七天贷款？银行经理告诉你哪些渠道能碰

上星期三晚上十点左右的时候，我在床上准备要睡覺的時候，我的手機上出現了一條來自微信的消息。发出信息的人是小周，一个刚刚毕业两年的年轻人，他的语气非常着急，在网上申请7天内可以借到1000块钱但是额度没有下来，反而是被扣除了一百多元的“会员费”。看到屏幕上的文字之后，我心里就感觉很不舒服。这种事情我已经见过很多次了，每年都有很多人因为一千块钱而背上几千块钱的债务，并且把自己的征信弄坏了。

七天小贷公司是否是“坑人”的呢？

小周所遇到的情况，在行业内被称为“前置收费骗局”。其实正规金融机构在你拿到钱之前是不会收取任何费用的。但是许多不规范的小平台就会采用这样的方式来坑人，利用你的急迫心理先收取会员费、服务费和审核费等等。收了钱之后怎么办？或者直接把你拉黑掉，或者是说审核没有通过，并且不退还你的押金。

这帮人太坏了。

那么，有谁愿意为一千元而打官司呢？他们会认为你会屈服。去年我们支行门口有一个客户拉横幅的原因是，在一个APP上借了1000块钱，实际上只拿到700块，七天之后要归还款项共1300元。这就是所谓的“714高炮”，按照年化计算的话可以让人害怕，超过1500%的情况也很常见。见过很多人为了填补这个缺口而去借新的高利贷，结果越滚越大，变成数万元或者几十万元的债务。

从银行的角度看，这样的请求我们应该怎样批复呢？

我从事的是对公业务，但是个人信贷的审批流程也是一清二楚。人们认为银行不会重视7天内可以借到1000块钱这样的小订单，银行会觉得很烦人。其实并不是这样的。银行并不因为金额小而拒绝你，而是因为你“风险收益比”不高。

我们审批一笔贷款不论金额多少，流程的成本都是一样的。系统需要运行起来，征信也要进行查询，并且还需要有人来复核。借给你一千元，七天之后的利息大概只有几块钱的样子，如果违约的话，催收的成本远远不止这些。因此银行更愿意去做长期的大额业务。但是你的征信良好、有固定的工作，在我行有代发工资或者参加社保公积金的话，那就大不相同了。

那么具体的差别是什么呢？

有的银行的消费贷款产品，“快贷”、“融e借”等对于存量优质的客户可以做到秒批。我的一个客户的征信非常好，曾经因为资金短缺需要2000元来周转，在手机上点了一下两分钟之后，钱就到了账户里，年化利率只有四点几。因此不要认为银行不能借钱给普通人，主要是看自己是否为银行的“优质客户”。

银行经理提出的“私下”意见

说一些有关于公司的事情。如果一个人平时很少和银行接触，忽然来要一笔一千元的短期贷款，那么风控系统的看法又是怎样的呢？第一感觉就是“缺钱”。对于银行来说，“急”就等于“风险”。因此，在没有事情的时候多在银行留些流水、购买一些理财产品（哪怕是几百上千的活期存款），使系统对你的印象更加深刻。到真正需要的时候才会发现，额度早就已经准备好了。

以上各种方式都不可以使用

这几年来，我接触到了很多急于求成的人，他们为了治病而四处奔波。有的地方一触即发，后果不堪设想。

• 没有牌照的网贷APP：在应用商店中看到很多没有听说过的名称，号称“秒下款”、“不用查征信”的，十个人里面就有九个是陷阱。剩下的一个就是诈骗了。
• 私人放贷（即朋友之间借钱或者通过微信、QQ等社交软件进行借贷）：最可怕的莫过于没有合同、没有凭证的情况下如何计算利息的问题。到还款日期的时候还不起吗？那么催收的方式也就不是一般的催收了。
• 所谓的“中介”包装就是指：有人说“有内部关系可以走后门”，但是不要相信，因为这是为了收取你的中介费而存在的，并且是否能成功拿到贷款和他们没有关系。

去年有一个小老板来找我，他说他是为了工人发工资才去找“贷款中介”的。让其提供身份证件、银行卡以及手机服务密码等资料之后，并没有成功申请到贷款，但是个人信息却被用来开设了多个网络借贷账户。这件事情到现在还没有解决好，在征信上面留下了很多不良记录。你认为这是不是不公平呢？

急需1000元来周转的时候可以走以下几条途径

骂过歪门邪道之后，就得给点实在的东西了。如果真需要的话7天内可以借到1000块钱短时间内的小额贷款不要在网上随便找，可以参考以下几个地方：

第一种方式就是查看自己的支付宝、微信和京东账户余额。借呗、微粒贷、京东金条等大平台日利率一般是万分之二到万分之五左右。借一千元使用七天的话，利息就只有几块钱或者十几块钱。主要是规范了，不会乱收钱也不爆通讯录。很多人都忘记了自己还有这样的额度，不去走正道反而要走独木桥。

第二步就是查看你的工资卡属于哪个银行了。打开该银行的APP，在里面找到“消费贷”或“信用贷”的选项。许多银行会给代发工资的客户提供一定的预授信额度，并且利率要比网络借贷要低很多。曾经有人用过五年的工资卡都没有看到过贷款这一项，后来查询之后才知道原来还有五万元的额度，年利率只有5.6%。早就应该不要借钱来还债了。

第三种方式就是使用信用卡进行取现或者用现金分期付款。尽管信用卡取现会有手续费、利息等费用，但是相比起各种各样的网络贷款要便宜很多。另外信用卡还有免息期，在这期间内如果你能够及时还款的话，并不会产生任何利息支出。这是很多人都没有想到的事情。

申请时，这些细节就决定了结果

找到合法途径，并不意味着一定能够批准。看过很多次被拒绝的例子，各种各样的原因都有。有的地方在网上攻略里是看不到的。

申请时的工作单位、联系人、居住地址等信息都要真实，并且要与你的征信报告一致。系统会进行比对，如果填写的内容和上一次不同的话，风控就会把你的信息当作“不稳定”，从而拒绝你。另外申请的时间也很重要。不要在深夜或者凌晨去申请，因为那时很多系统的维护正在进行中或者人工审核人员没有上班，在这种情况下通过的概率会降低。工作日早上九点至十一点半、下午两点至五点半之间为系统审批最为繁忙的时间段。

另外要提醒的是不要过于频繁地提出要求。有的人被拒绝之后不服气，换了另一家再申请，但是一个月之内就被查了十几遍征信。对于银行来说就是“多头借贷”，这是非常缺钱的一种表现。你越是去申请贷款，就没有哪家愿意借给你钱。见过征信查询次数最多的一位客户的例子，在一个月内他的征信被查询了28次之多，并且就连借呗也被他给关闭了。

这行水很深。

另外一件事情是这样的。小周之后又是怎样处理的呢？让其马上办理该银行卡挂失手续，并到当地公安局报案。尽管299元的可能性不大能要回，但是也已经起到了止损的作用。之后他就按照我说的去做，在工资卡所在的银行用消费贷款的方式借到了五千块钱来解决自己的生活问题。

不要因为一千元而毁掉自己的前程。不值得。