我试了市面上几十款借款app，发现关于小口子借款是不是都死了的真相很扎心

凌晨3点的时候，张伟因为手机屏幕发出的光而看到自己焦虑的脸庞，这是他本周第八次被拒绝求职申请。目前资金周转不灵的人很多都在想：小口子借钱的人都是死人吗？市场上有没有可以信赖的借贷软件呢？这样的质疑其实反映的是借贷市场的清理之后用户的迷茫。以前到处都是的小额贷款公司现在已经销声匿迹了，留下的是无数拒绝放款的通知以及人们对安全取款的期盼。在这样的情况下，除了要分辨真假之外，还要弄清楚到2026年以后新的规定之下，还有哪些途径可以继续使用。

那么大家最关心的问题就是，“小口子”是不是真的都没有了呢？其实并不是这样，只是门槛变高了而已。过去只凭身份证就可以申请贷款的情况现在已经不存在了。目前仍然在用的平台一般都会接入到正规的征信体系中去。比如说分期乐老牌平台额度一般为1000-5万之间，申请人的年龄要大于等于十八岁，并且没有严重的不良信用记录，在还款时间上比较自由，可以是三个月至两年不等。用户的评论中说它审核的速度很快，但是利率比银行稍高一些，只适合有一定收入来源的人群。

除了老牌子之外，还有一些消费金融公司的产品也表现不错。比如说招联金融额度可以达到20万，并且年化利率比较公开，最长可以分36期来还。该类平台的优势在于正规、不乱收钱，但是它的缺点就是对征信查询次数有着严格的限制，如果最近三个月内你的征信被查得太多次的话，基本上就会被直接拒绝了。而相比之下，京东金条和蚂蚁借呗依靠电商平台的大数据来开发的产品仍然是目前最好的选择。额度会随着用户消费的行为进行变化，并且可以达到几千元到几万元之间，而且可以随时取用，十分便捷。但是这些“大厂”的产品开通门槛很高，大部分有征信问题的人只能眼睁睁看着。

在选择可靠的借贷APP时要清楚知道它的利弊。好处是正规平台不会有暴力催收、砍头息的情况发生，资金的安全性可以得到保证。但是缺点也十分突出，随着风控模型的更新迭代，征信不好人下款的概率很低。因此有一个需要注意的地方就是不要轻信网上的所谓“黑户必下”的说法，因为这很可能是骗子们用来吸引你上钩的一个陷阱，他们想从你身上骗走一笔钱。真正有借的钱的应用程序，在放款之前是不会向用户收取任何费用的。

为使大家对情况有一个大致的认识，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

1. 问：有逾期记录的话还可以申请贷款吗？
答：很困难。正规的平台会查征信，如果存在当前逾期或者连续三次以上累计六次以上的记录的话，最好先把征信搞好再做其他事情，否则频繁查询会加重征信负担。

2. 问：小口子借钱的人都是死人了，还有没有其他的解决办法呢？
答：单纯的违规小口子没有了，可以考虑用抵押贷款、担保贷款或者依靠亲朋好友的信誉来帮助自己借钱。

3. 问：审核通过之后多久可以收到钱呢？
答：正规的平台比如借呗、微粒贷等一般是秒到，其他的消费金融公司也会在24小时之内，如果出现延迟的情况，请及时联系官方客服，不要相信任何第三方催收的信息。