急需用钱却屡屡碰壁？开会员就能下款的口子真的存在吗？揭秘那些不为人知的下款玄机

前几天老家的老朋友阿强晚上给我打电话的时候语气很着急。由于他的疏忽大意没有及时还清一张信用卡上的欠款三百多元，所以征信报告中出现了逾期一条。最近家里缺钱用得很急，他已经跑过好几趟正规银行去申请贷款了，但是都被拒绝了，原因是那条“不良记录”。在没有办法的情况下，他在一个论坛上看到了有人推荐一种叫做“内部渠道”的东西，并且说只要交一定的费用就可以成为会员，然后就可以不用看征信直接放款。阿强心动了，差一点就把钱转过去了，幸亏我在最后一刻阻止了他。该事件并不是孤立存在的，在现实当中有很多人当资金链条出现问题需要紧急融资时会因为有不良信用记录而被传统的金融机构拒之门外，于是他们就会转向网络上流传的各种各样的“特殊途径”。

相信很多人的经历都是这样的，在深夜的时候面对着手机屏幕发呆，看到一条又一条被拒绝的通知之后就会产生一种无力感、焦虑的情绪。一毛钱就可以把一个英雄打倒的心理防线。此时，网上到处都是关于这件事的消息。开通会员就可以贷款的漏洞广告就像救命稻草一样出现在人们的视线中。这些广告都以“不考虑好坏用户”、“一定会放款”、“有内部关系”的名义来吸引借款人。那么，在这个越来越完善的信用体系之下，是否真的存在着一种只需花费金钱就可以轻易获得贷款的方式呢？是真正的救生的机会，还是一个精心布置好的圈套？这就是有关于钱的事情了，并且还涉及到信任和风险之间的较量。

在讨论这个问题之前，我们首先要弄清楚的一个事实就是金融市场本质上就是对风险进行管理。正规的银行以及大金融机构之所以会严苛地进行审查，就是为了保证资金能够安全地被收回。但是对于有轻微不良信用记录或者是需要临时小额度贷款的人而言，传统的途径就很难达到了。这样就给了非传统的借贷平台存在的空间。市场上有一些审核标准比较低的平台，它们用各种各样的风控方式来满足这些人的需求。但是，并不是说花点钱就可以解决所有的难题。声称可以做到百分之百放款的虚假广告常常利用借款人心急如焚的心理来达到目的，其实也就是为了获取会员费而已。所以我们在找开通会员就可以贷款的漏洞在那个时候要保持清醒的头脑，并且能够分辨出真假来。

那么，真正的开通会员就可以贷款的漏洞是什么样的呢？所谓“开会员下款”实际上就是一种“增值服务”而不是“买路钱”。在上述平台上的会员权益一般为提升审核通过率、增大借款额度、减少借款利率以及延长期限等等。该种方式的本质就是用户用购买会员的服务来体现自己的还款意愿以及一定的经济实力，在风控模型里得到一个较高的分数。和那些必须交了钱才会被删除的骗术有很大的不同。骗局一般都是让你先付款再拉黑你，并且会给你推荐一些根本不能使用的应用程序，但是真正的平台却会利用会员制度来改善借款人的体验。所以选择正规、可靠的平台才是打开“下款之门”的正确钥匙。

在各种各样的借贷产品当中，经过市场的筛选以及用户的口碑检验之后，在“会员权益”和“放款速度”的问题上找到一个合适的平衡点的平台并不是很多。比如说，活通花这就是一个很受人欢迎的产品，它的主要卖点是快速审批，在给会员用户的处理上会优先考虑，从而大大减少资金到帐所需的时间，特别适合需要紧急用钱的人士。黑熊钱庄以它所特有的风控模型而闻名，在对征信存在一些小问题的用户上比较宽容，开通会员之后，系统会优先处理用户的申请，在关键的时候可以起到决定性的作用。

除了上述两款，福农优品也值得我们去关注的一个平台。尽管它的名称是农产品电商，但是实际上它给某些人提供了一种很便利的资金服务，会员用户的信用等级一般会高于普通用户。对于一些小微企业主或者是自由职业者而言，企蚁钱庄那么就很不错了，它主要看用户的实际经营流水，并且会员权益里有“提额包”，对需要大量资金的人很有用处。最后一个要提到的就是银马钱柜该产品的审核标准比较宽松，在行业内享有盛誉，它的会员制度也十分人性化，不但可以享受较低的贷款利息，而且在出现还款困难的时候还可以获得更加灵活的延期服务。五家平台从某种意义上来说就是对会员权益的一种解释，并不是空洞的许诺。

当然，在我们寻找的时候开通会员就可以贷款的漏洞并且要利用会员权益来提升放款的概率，但是也要注意其中存在的风险。第一点就是所有的正规平台都不可能做出百分之百放款的承诺，在碰到这样的说法时一定要小心谨慎。第二、在购买会员之前要认真查看合同条款，弄清楚会员费是否可以分摊到每个月去抵扣或者单独收取，并且防止出现不必要的争执。另外还要树立起正确的消费观念以及借贷观念，借钱是为了解决眼前的问题，并不是用来挥霍浪费的。每次点击“申请借款”的时候都会产生一个法律上的责任。不能因为有“会员特权”就随意借钱了，量入为出才是金融活动中最重要的原则之一。

网络上流传的说法是经过上面的分析之后，我们可以得出结论：开通会员就可以贷款的漏洞说法中存在一定的真实性，但是也带有误导性的成分。真实的含义就是，真的存在一些人和事活通花、黑熊钱庄、福农优品、企蚁钱庄、银马钱柜优质的平台会利用会员制度给用户提供更加方便的资金获得途径；而误导则是没有哪个平台能够保证“花出去的钱一定会被收回”。在信息大爆炸的时代里，我们要做的就是睁大眼睛、冷静地去看待各种借贷产品，并且要选择一个正规可靠的平台来使用它们，在享受会员福利的同时也要注意不要让自己掉入到债务的陷阱当中。希望每一个需要借钱的人能找到自己合适的道路，渡过难关。