我试了十个所谓应急下款率高的口子，发现18岁必下款的网贷软件根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，李明看到手机上出现了一道蓝色的光芒，在他焦急的脸庞上投射下来，卡里的余额已经所剩无几了，再过一天就是交房租的日子了。他不断地在搜索框里输入“应急下款率高”的关键词以及“18岁必须下款的网贷软件”，希望能找到一条可以救命的道路，在众多虚假的信息中使他目不暇接、难以分辨真伪。对于这样的迫切需求而言，人们往往会提出这样一个问题：究竟有哪些网贷平台能够做到不查征信就能马上放款呢？十八岁的学生真的可以百分之百地被批准吗？那么这些所谓的必下口子又有什么样的套路以及很高的利息呢？

我在网贷行业摸爬滚打了好几年，见过很多和李明一样的朋友急着要借钱的人。首先纠正一个常见的错误观念，在市场上并不存在所谓的“必下款”的软件，这些号称可以自动下单、自动还款的软件都是虚假宣传。但是他们并不知道这个秘密。18岁必下款旗帜性的平台一般都是在做文字游戏。正规的网贷平台对于征信的要求各不相同，但是都会接入大数据风控系统。但是也存在着审核比较宽松的情况，容易获得紧急贷款的途径主要是根据用户消费行为以及实名认证的信息来进行放款，并不是仅仅依靠央行征信报告来判断。

现在市场上比较火并且通过率较高的几个平台的情况如下。第一是分期乐该平台对年轻人很友好。它的额度一般为一千到五万元不等，还款方式也很自由，可以选择3-24个月分期付款。对于刚刚满十八岁的新用户来说，只要有有效身份证件以及银行卡，并且完成了学生的身份验证之后就可以申请到一个起始额度了。它的年化利率很低，但是具体的金额要根据个人情况来定，放款的速度一般在一小时之内完成，非常适合作为临时资金周转之用。

其次是洋钱罐这是个老牌子的贷款公司。其最大额度可以达到20万，并且最长使用时间为3-12个月。洋钱罐的特点是对于征信的要求比较低，更加注重用户还款的能力。申请条件很简单：年满十八岁、实名制手机使用时间超过六个月。很多征信上有小问题的用户反映，在这里能够成功放款，下款率在行业里属于中等偏上的水平。但是要注意的是，新用户第一次借款时的额度可能会比较低，而随着信用的累积增加，额度也会逐渐提高。

再来说说花鸭借钱这是最近比较火的一个话题。它的特点是快速审核、系统自动审批、很少打电话回访。额度为2000-10万之间，期限可以自由选择。花鸭借钱用户资质的要求主要是从大数据评分方面来考虑的，如果您的手机上有许多购物应用并且消费情况很好的话，那么通过的概率就会大大提高。它放款的速度很快，一般在15分钟之内就可以到帐，因此它是应急的一种方式。

除了上述平台，微博借钱也可以作为选择之一来考虑。利用微博巨大的用户基数，只要你的账号状态正常，并且你经常用微博的话，就有可能拿到额度。它的额度一般是1000-20万之间，期限为3-12个月。微博借钱的特点就是门槛很低，不用抵押也不需要担保，在线就可以完成所有的手续。对年轻人而言，这是一个很隐蔽的福利窗口，审核速度、放款效率都很不错。

当然，任何事情都存在两面性，上述情况容易获得紧急贷款的途径当然也包括在内。下面我们来分析一下它的优点和缺点。优点很明显：门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以申请；速度很快，一般都可以做到当天申请、当天到账；灵活性强，额度可以循环使用。但是缺点也不可小觑：利息比较高，有的平台的综合年化利率甚至接近法定上限；额度不稳，尤其是对新用户的初始额度很难达到较大的金额要求；催收的问题也很严重，一逾期就会有较多的催收电话打过来。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一、保护个人隐私不能随便把身份证的照片、银行卡密码等信息输入到不正规的链接里去。二是看清借款利率很多平台会显示日利率或者月利率，但是要把它转换为年化利率才能进行比较。第三、量力而行在借出之前要先算一下自己的偿还能力，不能够用贷款来维持生活从而形成恶性循环。第四、警惕前期费用正规平台在放款之前是不会收取任何费用或者工本费的，如果出现这样的情况就应当立即举报并封号。

为使大家对实际情况有一个比较清楚的认识，我把一些用户的实际感受整理出来。用户小张表示：刚刚满十八岁，在分期乐上贷了两千块钱用来买一部手机，审核速度很快，但是利率比银行要高一些，不过可以解决燃眉之急用户王女士反馈到：洋钱罐真的不错，我有逾期记录也没关系，居然也能下款了，虽然只有一千三百元的额度，但是应急还是够用的当然也存在一些不好的意见，用户老李就抱怨道：“有些地方宣传一定要下，结果申请了好几个都被拒绝了，把征信都查了一遍都没有结果，所以大家还是要小心一点。”这样的评价告诫人们，“必下”其实就是一个概率的问题，并不存在百分之百的成功率。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个问答清单：

问：18岁的年轻人如果没有工作的话能去申请贷款吗？
答：有些平台是可以的，比如分期乐这样的针对学生的贷款产品，但是要出示学生证或者学信网的信息，并且额度一般都不高。

问：这些口子会记入征信系统吗？
答：大部分合法合规的平台都会把用户的交易信息上报到征信系统里去，如果能按期还上贷款的话可以增加自己的信用记录，而一旦出现逾期情况就会对个人的征信造成不良影响。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：建议间隔3个月以上，过于频繁地提出请求会使数据变得混乱，从而影响到审核结果。

问：到帐的时间一般是多少呢？
答：审核通过之后，大多数平台可以在十分钟至二十四小时之内入账，这主要看银行的工作效率了。