借钱不查征信的网贷是哪个平台？过来人告诉你真相

2019年的冬天至今我还历历在目，那时我的生意周转不灵，急需五万元来填补空缺，而我的征信已经被用得差不多了。那时候我是疯狂地在网上海捞油借的钱没有查询过征信的是什么平台恨不得把所有声称“无视黑白户”的漏洞都去试试。那么结果是什么呢？没有借到钱，电话被骚扰了三天，并且还被骗走2000元作为“包装费”。说实话，“百分百下款、不查征信”这样的说法，一个人就足够让人感到不安了。

声称“不用查征信”的平台又是怎么做的

市场上根本没有不查征信的正规网贷平台，这句话我可以这么说。那么刷短视频时遇到的各种各样的广告又该如何看待呢？没有查询征信记录的贷款公司是否存在这样的事情呢？其实就是套路贷或者是高利贷的一种形式。他们并不查询央行征信，但是会查到你通讯录里的人、你在淘宝上收到货物的地方以及你手机上所有的应用列表。

当时有一个叫做“某某速贷”的公司，声称只要提供身份证就可以贷款。填写完资料之后，客服说我综合评分不够好，要交600元开通会员才可以放款。说实话，在那个时候我是很着急的，所以就转过去了。转动完毕之后又怎样呢？于是就把我和他都给拉黑了。这件事到今天回想起来我都想打自己的嘴巴。

另外一种比较隐秘的方式是。他们会给你放贷，但是合同上的金额与你实际拿到的钱相差很大。借一万块钱，到了第七天的时候只还了一万两千块。这就是所谓的“714高炮”，按照年化计算的话可以达到上千倍。你认为自己已经拿到了钱，实际上你的脖子已经被套上了绞索。

征信花心思去借到钱，是不是有正规的方法

经过踩了很多个坑之后，我反反复复思考了很久，并且向几位在银行工作的人请教了一下，最后才弄清楚其中的道理。征信不好的原因有很多种，并不是所有的征信都不可以使用。

如果只是一些征信上的问题，并且没有严重的逾期记录的话，那么一些消费金融公司也是可以办理的。例如招联金融、马上消费等公司都有自己的风控体系，并非全部依靠央行征信来判断用户的风险程度。但是要注意，“不完全依赖”和“不看”的区别。别傻了，开贷款公司的人不会去做慈善，怎么会不知道你的还款能力呢？

另外一种情形就是你的名下有财产。车、房、保单以及公积金等等。有了这些条件的话，征信稍微有点问题也是可以接受的。之后我就用公积金贷款的钱把之前留下的烂摊子清理了一些。如果早知道这件事的话就不会被骗得这么厉害了。

真正的备用金一般都隐藏在不显眼的地方

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等大家都很熟悉的就不提了。列举出一些人们容易忽视的事情。一个叫作美团借钱的产品，另一个叫做抖音放心借的产品。两个平台非常重视用户活跃度，在你征信上有瑕疵的情况下，如果你在平台上消费得多并且你的信用分数很高的话也可以拿到贷款。我的一个做外卖的朋友因为征信上出现了两次逾期的情况，所以美团给他提供了两万元的额度，尽管利率比较高，但是比起那些无良的小平台要好很多。

但是在这里我得说明一下，具体的可以贷到多少钱，每个人的实际情况都不一样，而且各个城市的政策也有所不同，所以不能一概而论。但是有一个地方是可以确定的：正规平台上的利息都处在法律所规定的范围之内，并且不可能出现借五千元要还上万元的现象。

在网上寻找“内部渠道”的时候，为什么不能去触碰呢

我在各种贷款群里面待了两年多的时间，见过很多因为“内部渠道”而被骗光钱财的人。有人说自己认识银行行长可以帮人洗白征信、开通大额信用卡。不要抱有希望了。银行系统的全国联网使得所有的审批过程都由系统自动完成，并且行长也没有权利去修改个人的信用报告。该种诈骗方式主要是针对急于求成、盲目就医的人进行的。

另外一种叫做“AB贷”的方式也十分危险。中介说找一个有良好信用记录的朋友作为保证人就可以申请到贷款了。那么实际情况又是怎样的呢？也就是用自己的朋友的名字来借钱，把钱给对方使用，但是债务由自己的朋友承担。如果你不能按时还款的话，你的朋友就会完蛋了。去年有一个小伙子也是这样被骗的，后来和朋友闹翻了，打起了官司好几个月。

说到这儿的时候，我就想起了一件事情。前几天有一个叫“贷款中介”的人给我打电话，说他们有一条特殊的渠道可以帮助我申请到大额度的信用卡，并且需要支付10%的服务费。问我在哪里办理时，他回答说是在网上进行。不接电话。正规的信用卡办理从不会收取任何费用，这是一个常识。但是很多人都不知道这个道理。

真的需要钱的时候，这些事情要比找平台重要得多

与其在网上瞎搜借的钱没有查询过征信的是什么平台最好是把自家的事情弄明白再做决定。见过很多人用新的债务来偿还旧的债务，越滚越大，最终破产。把所有的债务都罗列出来，并且按照紧急程度和利率高低进行排序，在心中有个大概的概念。

实在没有钱的时候，和家人商量一下要比向别人借钱好得多。虽然面子上过不去，但是比起被催收爆通讯录、上门骚扰来得轻一点吧？我当时是硬着头皮不说话，最后还是欠下了十几万元才告诉父母。早点说的话，最多也就五万元就可以解决。

另外一点就是如果已经逾期的话不要躲避。和平台客服取得联系，并把事情经过说清楚，请求延长还款期限或者分批付款。很多平台都有这样的规定，但是它们并不会主动告诉用户。上个月我有一笔逾期账单被催收员拖了一个多月才解决掉，并且最终只减免了百分之三十的利息。不问的话，他们是绝不会自己说出来的。

最后一句话就是：所有以“不查征信、百分百放款”为由头的都是骗人的或者是高利贷，并无第三种可能。正规的贷款产品是不会这样宣传的。如果你真的找到这样的平台，请马上离开这里，不要回头。