我看蘑菇信用下的口子，5000块贷款秒下口子真的存在吗

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看着蘑菇信用上面的那个缺口出神，手中的啤酒也已经变冷了。老张刚刚还在夸赞自己的5000元贷款秒下口子的事情，紧接着我就陷入沉思：现在这个时代，征信稍微有点问题就仿佛被贴上了标签一样，还有人会大言不惭地说自己可以秒下吗？反常的好事是救生稻草还是新陷阱呢？人们在搜索引擎中输入“蘑菇信用可靠吗”或“黑户必下口子”的时候，并不是真的不知道结果如何，而是不愿意承认而已。既然大家都想走这样一条所谓的捷径的话，那么我们就把那些隐藏在暗处的小门给拆开来瞧一瞧吧！

在这样的环境中待了那么久之后，我已经见惯了人们为几百元的事情而烦恼。所谓蘑菇信用所留下的空间实际上大部分并不是直接来源于蘑菇信用，而是由一些第三方的小额贷款公司从你的信用信息中抽取出来用作风险控制的标准。这样的平台一般额度不大，但是好处是手续简便。

关于大家比较关注的额度以及期限的问题，我已经把市场上流传比较广泛的几种说法都整理出来了。例如“速借宝”这样的平台，一般额度为1000-5000元，属于典型的短期周转性质，期限大多为7天或者14天。另外一种是分期类型的，“易分期”等产品，额度可能会稍高一些，达到8000元左右，但是要保证自己的信用分数不能很低，并且可以把还款期延长至三个月。这些平台使用的条件非常一致：实名认证后的手机号码、身份证件、银行卡号，在某些情况下还需要授权淘宝或者京东账号，“秒下”的实质就是在你授权的那一瞬间，系统就完成了数据模型的计算。

关于用户的评价，在各个论坛上以及评论区里都存在很大的差异性。有人说：“很快，半个小时就可以拿到钱了，解了燃眉之急。”但是紧接着就出现了这样的回复：利息太高了，借出五千元只能得到四千多元，并且要扣除各种费用这就是这种类型的口子的特点——下款速度快，但是隐形的成本很高。

优劣参半。好处就是：门槛很低，不管有没有不良记录都可以申请到贷款，并且放款速度很快，对急需资金的人而言就是救星了。但是它的缺点也很严重：利率一般都比正规银行要高很多，有的甚至是“714高炮”，即7天或者14天高的利息率，在逾期之后催收方式也非常激烈，比如爆通讯录等。

所以在用这些漏洞的时候要注意以下几点。第一点就是要看清合同上的利率，并不是只有 advertised 利率才重要，还要计算出实际到帐的钱与还款的钱之间的差距。第二、保护个人信息安全，一些不正规的渠道会查看你的人际关系网来为以后追债做准备。第三、量入为出，这笔钱是用来解燃眉之急的，并不能用来填平长久存在的窟窿，不然就会掉进越借越多的陷阱里。

最后，为了解决大家遇到的问题，我把一些常见问题整理成了问答的形式：

问：蘑菇信用分数很低可以贷款吗？ 答：所谓蘑菇信用分就是个参考，其实很多平台都不怎么在意它，他们主要看的是你的运营商信息、网购历史等，并且还要看你有没有严重的失信行为，如果没有的话一般都能通过审核。

问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？ 答：市场上标榜“不用看征信”的产品，一般利率都比较高，并且有诈骗的风险。正规的机构会查询征信记录，但是宽松的程度不一样。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？ 答：一般来说建议间隔3个月以上，如果过于频繁地去申请的话就会留下很多查询记录，在风控人员的眼中这是非常明显的缺钱迹象，再次申请将会被直接拒绝。

总而言之，5000元的贷款马上就可以拿到手了虽然有，但是所付出的成本却很少有人去考虑。在这样的信息不对称的市场上，多一份小心总是好的。