网贷不看征信的都有哪些软件？做贷款12年，我给你交个实底

上星期三下午两点左右的时候，我正在店外和一个客户见面，这时进来一个二十多岁的年轻人，穿着很整洁，马上开口说：没有看征信要求的网贷软件有哪些？向上看去就可以知道一二了。现在的人们一开口就问这个问题的时候，基本上都是征信出了问题或者是负债很高，正规银行大门都不好进去了，只好四处求救。

小伙子叫小陈，是一名装修工人，在这两年里市场形势很好，所以小陈提前付清了首付买了一套房子和一辆车。但是去年一个大项目的尾款没有结算下来，导致他的资金链断裂了。为了解决这个问题，他已经点过十几家网贷，并且把征信报告打印了出来有好几页。目前需要筹集八万元来发放工人工资，请问是否有可以不用查征信也不看负债的“内部途径”。

说实话，在过去的十二年里，我已经见到了不下几百个这样的客户。他们的共同之处就是被逼到了绝境之中，只要能够拿到贷款，不管利率多高都可以接受，并且也没有想到过以后要如何偿还。但是作为做过上万笔交易的中介老板来说，我要说一句很难听的话：市场上声称“不用查征信”的软件，或者是利息太高以至于你还不起的高利贷。正规的、合法的、可以用来解燃眉之急的地方，并不是完全没有考虑过你的信用情况。

声称“不用查征信”的网贷平台又是怎么做的呢？

再说一下行业内的事情。去年有一个做小贷公司的同行，在酒桌上向我吹嘘他们的公司只做“黑户”业务，并且打出了惊人的广告语，“无视征信、秒批秒到账”。问我他是怎样做到的，他就笑而不答：“看他的通讯录吧。”如果通讯录里的亲朋好友很多的话，他还敢不还钱吗？把他的联系方式全部删除掉。

是不是觉得后脊梁上一阵阵发冷呢？也就是说所谓的“不看征信网贷软件”其实也就是套路贷。不管有没有还清欠款，都会给你留下很多漏洞。一旦借款之后，利息就会按照每天来计算，并且综合年化利率可以达到几百甚至上千，如果出现逾期的话还会爆通讯录、P图、上门骚扰等行为。曾经有一个客户向我借钱五千元，在三个月的时间里就变成了四万多元的债务，最后连老人也被骚扰得住进了医院。

还有一种更加恶劣的是压根就不是贷款软件，而是纯粹的诈骗。填写完资料后，它会告诉你审核已经通过，并且需要缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”，交完之后又告诉你要“系统故障”，让你继续缴费。等到你反应过来自己上当受骗的时候，对方的APP已经被下架了，客服也会把你拉黑。这样的案件我已经听到客户的讲述很多次了，报警也无法挽回损失。

什么样的“低门槛”贷款才是可靠的呢？

那么花掉征信费之后就没有希望了吗？不正确。但是要换一个角度来思考问题。银行以及正规金融机构所说的“查征信”，指的是什么？很多人都认为只有没有逾期才能叫做征信良好，实际上并不止于此。

银行审批主要是从三个方面来考虑的：还款意愿、还款能力和稳定性。征信花、查询次数多是很大的缺点，但是并不等于死亡判决。就是看你是否有其他的证据可以证明自己“可靠”。

比如说。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百块钱忘记还款了，查询痕迹也比较隐蔽。但是他手中有一套全款的房子，房子很新而且位置很好。帮其办理了抵押贷款，并且拿到了三十万元的资金，利率也比很多其他的信用贷款要低一些。银行看重的是抵押品，征信差一点也可以沟通。不同的银行有不同的政策，需要具体情况具体分析。

什么样的情况下可以抢救呢？

如果没有房车作为抵押物的话，而且征信上又有问题的话，那么就只剩下几种途径了。第一种方式是找到一个有良好信用记录和稳定收入的人来为你提供担保，并且通过一些银行推出的“担保贷”产品来申请贷款。第二种就是用公积金或者社保来进行贷款，有的公司对于公积金缴纳年限较长的客户，在审核的时候会降低一定的要求。三、如果手中持有保险合同的话，那么就可以进行保单质押融资了，虽然利息不是很高但是资金周转速度很快。

但是说实话，这三条路都有一定的门槛。并不是每个人都能找到愿意提供担保的人或者拥有公积金、保险的人。那么该怎么办呢？

我建议不要急于寻找“不看征信的网贷软件”，而是要花上半年的时间来改善自己的信用状况。停止所有的贷款申请，并且逐渐偿还现有的债务，维持良好的还款习惯。六个月以后，查询记录的影响就会小一些了，大部分的产品就可以重新进入市场了。虽然听上去很慢，但是这是唯一的办法来解决根本问题。着急的话就容易踩到地雷。

打著“不用查征信”的名义的软件可以使用吗？

回到最初提出的问题：没有看征信要求的网贷软件有哪些？我回答的是：正规的、有执照的，一个也没有。可以搜索到的内容或者是高利贷、或者是诈骗、又或者是信息收集的“马甲”。

老周是做餐饮行业的，在疫情的时候亏了很多钱，征信也被弄坏了。上个月他通过网络找到了一个叫做“黑户也能贷款”的应用程序，并填写了个人信息之后被告知能够获得五万元贷款额度，但是需要缴纳一千元作为“验证金”。老周交了之后，对方又说账户被冻结了，还要再交三千块钱才能解冻。老周没有钱了就来找我借钱解决这件事。我说：“你被骗了，马上去报警吧，一分也不能给。”

老周的事情给我的印象很深。之后他就报警了，但是这家公司已经倒闭了，APP也找不到了。到现在我还记得老周当时的神情，懊悔和无可奈何地拍着大腿说道，“要是早知道就好了。”

因此，在你目前急需资金的时候，如果你的信用记录不是很好的话，就不要去接触那些“不管征信”的信息了。可以向正规的中介公司进行咨询了解是否有其他的解决办法。实在没有办法的话，就可以向亲朋好友开口借钱了，尽管会有些丢脸，但是总比继续下去要好一些。

最后说一些实在的话

我做了12年的征信业务，见过很多人为了解决眼前的资金需求而陷入困境，最终导致家庭破裂、身败名裂的例子。贷款越是没有门槛，那么它的门槛就越高——高的是你在之后所要承担的责任。声称“不用查征信就可以马上放款”的软件，并不是为了帮助你，而是想把你骗走钱财。

如果你目前因为这件事而烦恼的话，那么我建议你先平复一下自己的情绪，然后打印出你的信用报告，并请一个值得信赖的人来帮助你进行分析，找出其中的问题以及是否还存在挽救的机会。不要自己一个人胡乱地去寻找东西了，这样只会使事情更加糟糕。

小陈之后的情况如何呢？没有给客户推荐过“不查征信”的产品，而是帮客户理顺了负债情况，并且建议客户先把一些小额网贷还掉，等两个月后再去申请一笔银行的“公积金贷款”。他说服了我，说他已经批准下来了，而且利率比之前的高很多。

有道路可以走，但是不能走得很快。