我用手机信用卡借钱的经历，告诉你黑户都能下的app背后藏着什么

凌晨2点的时候，阿强烦躁的脸庞上还留有手机屏幕发出的蓝色光芒。由于一次失误而成为征信黑名单的人，在搜索引擎中不断地输入着关于如何用手机、信用卡进行借款并立刻到账的信息以及可以给黑户使用的APP等关键词来寻找最后的一线生机。很多人都和他一样，在需要资金周转的时候只希望有一个不看征信就可以马上到账的方法存在。那么所谓的“黑户必下款”的软件是否安全呢？其实这里面通常都隐藏着普通人的无法察觉的大坑。

市场上标榜可以给黑户开通账户的应用程序，并不是真正的金融公司所推出的产品。我用过一些这样的软件，但是效果都不太好。额度一般为500-5000元虽然不是很高，但是对于急需用钱的人而言具有很大的吸引力。该类平台的要求很低，并且只用到身份证、电话号码就可以进行操作，并不需要查询个人信用报告。但是代价就是很高的利率以及很短的时间限制了，借款期限一般为7天或者14天左右，属于典型的“高炮”类型。一旦提交申请，资金到达的速度很快，几分钟之内就可以办妥手续，但是这样的便利是以极大的风险为代价的。

另外就是通过正规途径了，如果手中有银行信用卡的话，在手机银行APP上办理现金分期或者取现业务，额度一般为固定额度的一半或者更多。我有一张额度为三万元的信用卡，其中可以提取一万五千元左右。正规银行的要求很严苛，需要良好的信用记录，并且可以选择3个月、6个月或者24个月的不同还款周期，年化利率一般都在18%上下，远远低于一些非法软件。到账的时间上，本行借记卡一般是实时到账的，跨行的话只需要一天到两天就可以完成。虽然没有违规APP那么嚣张地说“黑户必下”，但是它也是合法并且可持续的资金周转途径。

用户的评论褒贬不一。使用违规APP的用户评价主要是“审核快、门槛低”，但是很快就会出现“催收很可怕，爆通讯录”的情况。一个网友的经历是：借了2000块钱，到了手里只剩下1600块了，在七天之后就要归还2500块，并且如果逾期的话通讯录会被全部删除。而用正规手机信用卡借款的人群对它的评价就比较好了，“利息公开、还款压力不大、不会担心个人信息被窃取。”选择一个正规的平台，其实就是在给自己提供一份安全的感觉。

优点和缺点要进行详细的说明。违规“黑户”APP的优势就是门槛低、放款速度快，但是它的缺点也是致命的：高利贷、暴力催收、个人信息泄露的风险。正规手机信用卡借款的好处在于安全性好、合法合规、利率固定，坏处就是对个人信用等级有一定要求，并且有些银行审批速度比较慢。对于有征信问题的朋友来说，我建议先去正规持牌消费金融公司试试看，虽然也会查询征信记录，但是要比银行宽松一些，又不像那些非法APP那样危险。

注意以下事项的时候，请大家一定不要忘记：放款之前收取费用的就是诈骗。不能随便相信“黑户百分之百可以贷款”的说法，因为这是诱使你提供个人信息的一个骗局。在申请任何贷款的时候都要看清楚合同上的利率，并且要算出自己真正拿到的钱以及需要还多少。保护好自己的隐私信息，不随便把身份证的照片发给来历不明的应用程序。

把用户比较关心的问题和答案整理出来：

1. 问：手机上用信用卡借款与在银行柜台取款一样吗？
答：并不完全相同。取现一般都有限额并且没有免息期，但是现金分期或者专项额度贷款则是和信用卡额度分开的，有的产品会有免息期或者是手续费减免。

2. 问：真的可以给没有征信记录的人放贷的APP吗？
答：正规金融机构不会出现这样的情况。声称可以下载的，或者是诈骗信息、高利贷等非法行为所用的工具，请大家提高警惕。

3. 问：如果借款到期不还的话会有怎样的结果呢？
答：正规的平台会把信息上报到征信系统里去，并且会影响到以后买房买车的事情。而违规的平台将会受到暴力催收，对个人的生活造成很大的干扰。