我试了几个号称秒下的口子，结果好下款的无抵押信用贷款口子真有那么神吗

晚上躺在床上玩手机的时候看到很多声称可以无视黑户白户直接秒下700元芝麻分贷款的应用程序广告，李阳心里很不安。急需用钱的人，在看到屏幕上的“必过”二字之后，心中既有希望又有恐惧。人们在查询的时候常常会问，“哪个口子不查征信就能秒下款？”或者是“芝麻分不高但是还能借钱吗？”这样的问题后面隐藏着很多陷阱。那么所谓的“神口子”到底是救星还是陷阱呢？除了利息之外还有什么其他的隐形门槛我们并不知道？

在互联网金融已经非常发达的情况下，仍然有很多人对容易申请到无抵押信用贷款的方法存在误解，认为只要有申请就可以得到资助。其实由于监管部门越来越严格，任何正规的平台都不会完全不管资质就放款。所谓的好下款，就是指信用良好、有一定经济基础的人群。市场上有很多产品都标榜自己是“无添加”的，但是它们并不一定不含添加剂。秒杀700芝麻分贷款APP旗帜上的产品一般只把芝麻分当作一个参考指标，并不是唯一的评判依据。

目前市场上比较流行的一些类型的平台，在规则和额度上都有所差异。第一种是某家知名的消费金融公司推出的一款叫做“极速贷”的产品，该产品的额度一般为一千至五千万元不等，期限可以自由选择，并且可以进行分期付款。使用的条件比较苛刻，要经过身份认证、银行卡验证和运营商的数据审核，尽管宣传里提到了芝麻分，但是实际操作中一般会要求用户的综合评分不低于六百分，并不是只看一个分数。另外一些持牌的小额贷款公司推出的“备用金”类产品，额度都比较小，一般都在五百元到两千元左右，主要用来解决短期资金周转问题，期限大多为七天至十四天。这些产品的芝麻分要求是有一定的标准的，在芝麻分大于等于650的时候，通过率会有所提高，但是利率比较高，日息一般在万分之五左右。

除了额度和期限之外，用户的评价也会影响一个口子是否值得去申请。根据用户的反馈信息可知，正规持牌机构的应用程序尽管审核手续比较复杂，但是催收方面比较规范，并不会出现爆通讯录这样的严重问题。还有一些小贷APP声称可以做到“秒下”，但实际上到帐的钱会被扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，也就是俗称的“砍头息”。有的用户表示，申请了2000元之后只能收到1400元，还要还清2000元本息，这样隐形的成本就很高了。好处就是放款速度很快，在半个小时之内就可以到账；坏处就是额度很小而且时间很短，如果发生逾期的话就会产生很高的滞纳金。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下几点：第一，在放款之前要收取“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的都是诈骗。正规的容易申请到无抵押信用贷款的方法都是放款之后才开始计算利息。第二点就是一定要看清楚借款合同上所列明的年化利率是多少，有的平台会把日息或者月息显示出来，但是要把它转换为年化利率的话就会达到36%以上了，远远超过了法律规定的上限。第三、保护好自己的个人信息，在不正规的地方上传身份证的照片或者人脸视频等信息的时候要注意一下，防止被别人利用来办理其他的贷款业务。

对于大家所关心的一些问题，我做一下简要的回答：

问：芝麻分是600分的话可以申请到什么样的贷款呢？
答：600分是中等偏上的分数，在大多数正规平台上都可以达标，但是额度可能会比较小。可以优先考虑持牌消费金融公司发行的产品，因为通过率比较高。

问：申请贷款被拒绝之后再换一个平台马上去申请行不行？
答：不推荐经常试用。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间内如果查询次数太多的话，就会被系统判断为资金饥渴型客户，从而影响到之后的所有贷款申请。间隔时间应该大于3个月。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？
答：正规的平台一般都有宽限期，一般是1到3天。但是有些小贷公司一旦出现逾期就马上进行催收，并且会把信息上传到征信系统中去。所以，在借钱之前要先考虑好自己的还款能力，不能随便借债。