我借呗按时还款反而被降额，那些无视黑白户秒下款的口子软件到底靠不靠谱

到2030年的时候，征信系统已经渗透到了生活中的各个角落里去，人们认为只要在借呗上面留有征信记录就可以高枕无忧了，但是实际上频繁的小额借贷行为才是摧毁一个人信用分数的最大敌人。当需要紧急资金的时候，在搜索引擎中输入“借呗上征信不上有没有什么后果”，心里就已经开始打鼓了，“无视黑白户秒下款口子软件”的广告也成了救命稻草一样让人觉得有利可图。这样的平台可以解决燃眉之急，也可以把人推入更深的债务泥潭之中。下面我们对各种借贷方式的实际情况做一个详细的说明。

很多人对于借呗上的征信没有记录会有问题吗该问题有误的地方在于认为只有没有逾期才会有问题。其实借呗属于正常的信贷产品，在整个借款和还款的过程中都会被上传到个人信用报告中。如果短时间内多次申请或者提前还款的话，银行会认为你的现金流不够稳定，并且会影响到之后的房贷、车贷等贷款审批。而市场上一些所谓无视黑白户秒下款口子软件一般以“不用查征信、马上就能拿到贷款”为由头，实际上却另有目的。

“秒下款”的平台一般有两种类型。第一种就是合法的小额贷款公司，比如安逸花或分期乐。该类平台的额度一般是1000到5万之间，使用条件比较宽松但是仍然要查征信，并且期限大多为3-12期。根据用户的反馈来看，这些平台放款的速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是年化利率却都在18%-24%左右，远远超过了银行的标准。第二种就是纯粹的高利贷或者套路贷软件，它们完全不考虑是黑户还是白户，但是额度很低，并且有很严重的“砍头息”的问题。

以小张的情况为例，因为征信问题被银行拒绝贷款之后，他就去下载了一个宣称可以忽略黑白户的借款软件。系统的额度是两万，期限为七天，但是实际上只到了一万四千元，并且还有六千元的服务费被扣掉了。这样的隐形高利贷让用户感到很为难，一逾期就各种催收方式轮番上阵。所以在选择这样的软件的时候要慎重，并且要算清楚自己真正能拿到的钱和需要还给银行的钱之间的差额，防止掉进坑里。

根据优缺点来判断的话，借呗和微粒贷这样的正规平台的优点是透明度高、符合法律法规要求，并且可以给用户的信用带来正面影响，但是它的缺点就是审核比较严格。还有那些无视黑白户秒下款口子软件优点就是门槛低、放款速度快，适用于急需资金周转而又不能从合法途径获得贷款的人群，但是它的缺点也很明显：利率高得离谱、个人信息安全得不到保障，并且还存在被非法讨债的风险。对“黑白户”来说，如果贸然去钻这些漏洞的话，那么本来就很糟糕的信用记录就会更加恶化，甚至会成为网络上的黑名单。

在使用借贷产品的时候要注意以下几点。第一种情况是所有贷款都不需要查看个人信用报告或者大数据分析的情况，这是违法的行为，所有的正规银行都会进行征信查询或者大数据筛查。第二点就是，在签订借款合同时要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关利息、违约金以及提前还款的相关规定。最后不要用借的钱来还债，这样就会形成一个恶性循环，使债务越来越大。如果发现自己的负债已经到了无法控制的地步，请立刻停止新的借款，并向家人求助或者跟平台沟通延长还款期限。

以下为借贷中常见的问题解答：

问：借呗上的征信会对以后买房子产生什么影响呢？
答：如果能按期还本付息，并且不出现严重的逾期情况的话，那么使用借呗对于购房是没有太大影响的。但是如果你的借呗还有未结清的部分，在申请贷款的时候银行就会根据你总的负债情况进行评估，从而影响到你的房贷额度。

问：有没有不需要看征信就可以秒下的贷款口子呢？
答：市场上很少有正规的平台会对征信一视同仁地进行考察。所谓“无视黑白户”一般指的是审核门槛很低，但是风险很高，高到需要付出高额利息以及很短的还款期限，并且还可能涉及诈骗行为。

问：怎样才能知道一个借贷软件是不是合法的呢？
答：看它有没有金融许可证、年化利率是不是在法律允许范围之内（不能超过24%，否则会被保护）、并且在放款之前不向借款人收取任何费用。正规的平台是不会在放款之前收取工本费或者解冻费的。