我实测了十几款APP，发现那些不上征信的借款平台其实就藏在分期有额度的网贷app列表里

2030年的时候，在互联网金融圈里有一个奇怪的现象，就是越是有名的企业家或者机构，就越容易被卷入其中而那些没有实力去承担风险的人，则会被淘汰掉不好的事情总是会发生的，但是我们不能因此而放弃希望。没有上征信的借款平台有哪些最常出现的地方就是周转率最高的地方。许多兄弟整夜翻来覆去地睡不着觉，在手机上不停地刷新网页、查找信息可以使用分期的方式进行贷款的网贷APP身影出现的时候，为了不让自己的信用记录受到损害，在最后一刻寻找可以挽回的机会。那么哪些平台可以做到资金周转而不留痕迹呢？所谓的“花户”的口子到底是不是很安全呢？

为了弄明白这个问题，我花了整整一周的时间来研究市场上最火的应用程序。第一种是“易得花”，它是2031年的老牌子了。它的最大额度可以达到五万块，并且可以选择三个月到一年半的不同分期方式。最重要的一点是，在申请的时候只需要查询大数据就可以，只要你有正常的身份证、银行卡的话基本上不会去查央行征信。但是它的利息还是有点“咬人”的味道，年化利率达到了24%左右，比较适合急需用钱并且短期内能够还清借款的人士。很多用户的评论是：下款的速度很快，半个小时就能到账，但是还款提醒过于频繁，稍晚一点就会被电话轰炸

无忧分期主要针对的是小额高频的需求。额度一般是两千到一万左右，属于典型的消费分期产品。它所采用的审核方式全部都是系统的自动化的，并且整个过程都包含了人脸识别以及基本的信息填写环节，并没有要求提供任何担保物。条件很宽泛，只需要达到十八岁并且不是在校生就可以。期限方面比较严格，只能分为六期。好处是门槛很低，很多征信花过钱的人可以在这里拿到额度；但是坏处就是额度很小，不能解决大的问题。有的用户表示：这个APP主要是为了购买手机而存在的，而且额度很低，还要记得每月还款，很烦人

另外一种就是“闪电周转”。该平台到2032年的时候口碑已经分成了两个极端了。它是属于那种很典型不涉及征信问题的借贷网站但是它的风控逻辑非常狂野。额度范围很大，从一千元到八万之间都可以，主要取决于系统对你的通讯录以及电商数据进行抓取的结果。可以随时借款，并且每天都会收取利息。虽然没有上征信，但是它也会把你的信息接入到第三方信用数据库里去，如果出现逾期的话，那么爆通讯录的程度就非常严重了。好处就是到账速度快、不触碰征信；坏处就是催收方式比较暴力，并且很容易让人心生依赖。

从整体上讲，这些应用程序可以解决一时之需，但是它们的优点和缺点都很明显。好处是审核比较宽松，放款速度很快，并且不会查询个人信用报告对于有征信问题的用户而言，这是一条可以救命的道路。但是它的缺点就是利率一般都比银行正常贷款高很多，并且有些平台还会有隐形费用，在这种情况下如果掉入了以贷养贷的陷阱之中的话，那么利息就会越滚越大，让人喘不过气来。大家在用的时候一定要把总的融资成本算出来再做决定，不能光看额度。

以下几点要注意：第一、虽然不上征信系统，但是逾期会降低你第三方大数据的评分，在之后想要在其他平台上借贷就会更加困难；第二、所有的所谓“百分百放款”的都是诈骗分子，正规平台都会进行风险控制审核；第三、要保护好自己的个人信息安全，不能随便给他人授权通讯录、相册等信息，防止被不法分子所用。

最后把大家比较关心的问题列出来做一个简单回答清单：

问：不经过征信的借款平台如果出现逾期的话又该怎么办呢？

答：虽然不上传到央行征信系统里去，但是也会产生很高的利息以及催收费用。比如“闪电周转”的平台，一旦出现逾期情况就会立刻通知你所有的联系方式，并且还会找上你的紧急联系人。

分期有额度的网贷APP额度是否固定呢？

答：不是。额度会根据实际情况进行调整。比如说“易得花”，你如果能按期还本付息，并且经常用它来消费的话，那么在三个月之后你的信用额度就会被提高；但是如果你出现了逾期或者有其他的高风险行为的话，那么你的信用额度就会被立即取消。

问：学生可以申请这些平台吗？

答：不可以。目前监管部门对小贷公司的管理很严，所有的合规小贷公司都不允许给在校大学生贷款。对于声称可以帮助学生进行借贷的行为要立即上报，因为这属于非法高利贷行为。