手机哪里借钱最安全最快可靠？生意人踩坑后的掏心窝实话

上个冬天的时候，因为一笔八万元的货物钱让我差点发疯了。

供应商忽然改变了规定，以前可以压两个月账期，现在却说因为资金短缺所以只能现结才能出货。手里刚好有一笔装修款要支付出去，账户里只剩下两千多元了，距离发货运货的时间只有三天左右。这几天我心里很着急，就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样，在网上搜索着在哪里借手机钱最快、最安全、最可靠在网上搜索的时候发现都是广告，点击进去之后有的说是需要缴纳工本费，有的说是立刻可以拿到结果只需要填写半个小时的信息就会被拒绝。说实话，在那个时候我觉得这件事没有希望了，差一点就要向“利息只要一分”的朋友借钱来解决资金问题了，幸好在最后一刻我的那位做财务的表哥批评了我。

不要被“秒批”所迷惑，选择安全的借款方式要符合以下三个条件

很多人的第一想法就是搜索“哪里可以快速放款”。不要想那么多了，这样的想法本身就是一个陷阱。声称“不管有没有征信记录或者是否为黑户都可以申请”的平台，或者是收取高额手续费和利息的“714高炮”。“我之后对那件事进行反思的时候发现，可靠的途径都有一些共通之处。”

第一就是看是否有执照。也就是说，正规军都拥有金融牌照，或者是银行，或者是消费金融公司。该信息可以在APP上查询到，在我们公司的官网上也可以找到，在银保监会的官方网站上也能查到。不敢出面的都是披着羊皮的狼。

第二是利息和费用要公开。可靠的平台在你确定借款前就会把年化利率清楚地展示给你。只说“日息万分之几”的人，并不说明真实的年化是多少，一般都有问题。比如日息万分之五的话，那么一年下来就是18.25%了，并且还没有计算手续费。

第三、放款之前没有收取任何费用。这我可以保证，所有的放款在你把钱打到账户上之前都会被要求支付所谓的“解冻费”、“验证费”或者“会员费”，这些都是诈骗行为。正规的金融机构只会按照还款的时间来收取利息，并不会提前向借款人收取贷款资金。

手机上可以借到钱的地方，这四个地方是最可靠的

经过那一次周转困难之后，我就花了点时间去了解下市场上的各种渠道，并且把我的经验和身边做生意的朋友的经验结合起来进行选择。

排名第一的就是各个银行的手机银行应用程序了。人们认为银行贷款程序很复杂，需要去网点办理，还要提供担保，并且要等待半个月左右的时间。现在的银行竞争非常激烈，许多银行已经推出完全线上化的信用贷款业务。建行的“快贷”、工行的“融e借”、招商银行的“闪电贷”。该类产品最大的优点就是价格低廉，年化利率最低可以达到3%到4%，并且安全性最好。

但是银行也存在一定的门槛。你的征信不可以使用，负债率也不能过高，在申请银行的时候最好是有一份稳定的代发工资或者房贷。我的一个做餐饮的朋友，由于招行卡用了五六年的流水很稳定，去年急需资金，在招行APP上点了一下，五分钟之内就收到了15万元，年化只有3.6%，比我自己去找的所谓“朋友渠道”要低很多。这件事到今天我还记得很清楚，因为那个利率比我当时所知道的任何所谓的“朋友渠道”的利率都要低一半以上。

第二梯队就是互联网大平台上的借贷类产品。借呗、微粒贷、金条、借钱等都是由支付宝、微信和京东提供的服务。大家都知道的事情就不再赘述了。只有一点可以肯定的是：这些平台的优点在于便捷性，可以随时借款也可以马上还款，并且利率一般都高于银行，而每个人的实际利率又各不相同，系统会按照用户的消费模式来设定。如果一个平台被你使用得比较多的话，那么它的额度就会比较高。

第三梯队就是持牌消费金融公司发行的产品。招联金融、马上消费、中银消费等等。该类机构的审批要比银行宽松一些，对于征信的要求没有那么严格，但是利率却高出很多，一般都在10%-24%左右。适用于那些被银行拒绝了贷款申请但是又真的需要资金的人。

手机上可以借到钱的小秘密

知道了要去哪里借书之后还要知道如何借书。同一个平台，不同的申请人所得到的结果可能会相差很大。这里面有门道，这是我在这个行业里摸爬滚打了好几年才总结出来的经验。

申请的时间是有一定要求的。不要笑话了，这件事情是真实的。银行以及各类金融机构的风险控制系统的批量处理，在每天早上九点至十一点之间以及下午两点至四点的时候，由于系统更新额度、放宽审批的可能性更大一些。深夜申请也可以提交，但是有时会出现系统维护或者人工复核排队的情况，所以就比较慢了。不同的机构可能会有所不同，但是从整体上来看，在工作日里进行的工作时间申请体验要好得多。

资料填写的时候一定要真实并且一致。人们认为在网上填写资料可以随意填写，并没有人去核对。非常错误。现在风控系统的会进行交叉验证，包括你的实名手机号、淘宝收货地址、京东订单以及社保公积金等信息都可以匹配上。如果填报的工作单位与社保缴费单位不同，或者填报的收入情况与实际消费行为相差很大，那么系统就会认定这是“信息作假”，从而被一票否决。

另外一点就是申请频率的问题。有的朋友急于用钱，于是就一个接一个地去申请贷款，一天之内就去了七八个地方。这就是所谓的“硬查询”，每一次申请都会留下一条记录在征信报告里。如果短时间内查询次数太多的话，后面出现的情况就会是这样的：后面的平台发现你的征信已经被查得非常糟糕了，会认为你是急需资金的人，并且觉得你的还款能力存在问题，从而拒绝放款。正确的方法是在一个月之内不能够有三次以上的申请次数，要选择最容易通过的一家进行申请。

踩到一个就等于喝了半斤酒

说了正规的方式之后，再说一些不靠谱的方法。我差点掉进的那个坑就是所谓的“内部渠道”。朋友推荐的一个叫做“资金方”的公司，声称自己和银行有关系，并且不需要看征信报告、只需要支付2000元作为“渠道费”，就可以获得一分左右的利率。

幸好当时我注意到了这一点，并且问道：“可以从中扣除放款额吗？”对方支支吾吾地说不可以，必须要先付款。马上就把电话给挂掉了。后来才明白那叫AB贷诈骗，就是骗前期费用的那种，其实一点都没有放款的意思。

另外一种就是“套路贷”。借款一万元，合同上写的是两万五千元，超出的部分五千元作为“服务费”从本金中扣除。实际上你只拿到一千块钱，但是需要按照一万五来偿还本金以及利息。该行为属于“砍头息”，即非法的行为，在法律上是不允许的。但是许多不规范的小平台就是这样做的，等到你签订了合同之后才告诉你被骗了。

另外一种比较隐秘的就是“会员贷”。平台会告诉用户想要得到低利率、大金额的贷款的话，就需要开通VIP会员，并且每月缴纳几十元。于是就开成了会员了，但是利息并没有降低多少，额度也没有增加，白花了冤枉的钱。

说到底，找在哪里借手机钱最快、最安全、最可靠主要就是不要贪小便宜，不要走捷径。越是标榜“无门槛、秒批、黑户也能办”的，就越容易掉进陷阱里去。可靠的渠道都有一套标准、一个程序和一个审核的过程，只不过现在的科技发展使得这些过程被搬到手机上了，所以效率提高了。

我的建议

如果此时急需资金的话，那么我给出的建议就是：首先查看自己手机上的银行App，四大行以及招商银行优先；其次查看常用的支付宝、微信、京东等平台；实在没有办法的时候才去考虑持牌消费金融公司。各个平台的用户群体不同，没有好坏之分，只有适合不适合的问题。

在申请之前要查看一下自己的征信报告（现在的手机上也可以查询到，中国人民银行征信中心官网）。如果没有征信问题、负债不高等情况的话，基本上所有的银行都可以批准贷款，并且利率也会比较低。如果有征信不良或者是负债比较高的话，就可以用互联网平台来尝试了。如果已经遭到银行以及互联网平台拒绝的话，那么就应当考虑自己是否存在财务上的问题而不能继续盲目地去申请各种贷款。

借钱这件事，能够不借就不借，借了之后就要按期归还。征信这个东西，积攒起来需要好几年的时间，但是毁掉只需要一次或者两次的逾期记录。不要因为几万元钱而把自己的信誉给毁掉了，以后买房子、买车都会受到影响。

当时我是怎么处理这笔货物的钱呢？招行闪电贷，在晚上十点钟的时候提出申请，并且在五分钟之内就收到了款项，第二天早上就把钱给对方打过去了，货物也按期发出。从此之后我把各个银行的授信额度都留着，平时不使用，在需要的时候可以救急。

你目前使用的借款APP有多少个？金额是否可以满足紧急需求？